购买银行理财产品时,这两个环节必不可少

2017-05-24 11:01:59来源:嘉丰瑞德
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  银行理财产品向来深受投资者的青睐。不仅因为比起其它产品,银行理财产品给人一种更靠谱的感觉,且很多投资者认为银行更正规,能保障自己的权益。C8j中原财经_中原网·财经频道

  根据相关规定,投资者去银行购买理财产品,需要经过“双录”环节,同时对第一次购买银行理财产品的投资者,要进行风险评估,确实很正规。C8j中原财经_中原网·财经频道

  然而,最近有媒体曝出,有部分银行刻意规避“双录”,且很多银行对于风险测评也只是流于形式。C8j中原财经_中原网·财经频道

  柜台变网银,风险测评随意填C8j中原财经_中原网·财经频道

  根据相关规定,在银行网点销售的理财产品,无论是银行自己发行还是代销的,都必须在专门区域进行,还要进行“双录”。所谓“双录”,就是录音、录像,完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。C8j中原财经_中原网·财经频道

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  但有记者走访发现,为了规避“双录”,理财经理会要求投资者通过手机银行或者网银购买,由于避免了柜台购买,也就不会强制要求“双录”了。C8j中原财经_中原网·财经频道

  同时,对首次购买理财产品的客户,也有银行会和投资者说可以随便填写,或者直接指导投资者填写,以便购买对应的产品。C8j中原财经_中原网·财经频道

  如果首次购买银行理财产品时,投资者就直接通过网银购买,那从风险测评到交易均可以直接通过网上实现,全程也不用“双录”。C8j中原财经_中原网·财经频道

  有理财经理表示:“一般网上银行和手机银行销售的理财产品风险级别较低,产品结构相对简单,发行的常规产品较多。并且没有规定说要一定实行‘双录’,能不录就不录,这样省事。”C8j中原财经_中原网·财经频道

  “双录”和风险测评有多重要?C8j中原财经_中原网·财经频道

  虽然“双录”和风险测评都是有相关规定要求银行这么做的,但如果有银行让客户直接通过网银操作不进行双录,或随意填写风险测评,很多客户也不会有异议,认为只要能买理财产品就行。C8j中原财经_中原网·财经频道

  对此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师表示,“双录”和风险测评对投资者来说是非常重要的两个环节。“双录”规定的实施既强调了“卖者有责”,也突出了“买者自负”。如果有纠纷产生,“双录”后的留存文档就是很重要的证据。C8j中原财经_中原网·财经频道

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  而风险测评,如果投资者根据实际情况填写,能清楚地知道自己的风险承受能力究竟如何,从而选择更适合自己的产品,而不是盲目听从银行工作人员的推荐。如果随意填写,最终万一有损失产生,那双方纠纷将不可避免。C8j中原财经_中原网·财经频道

  尤其对较为保守、谨慎的投资者来说,很多产品是非常不适合的,最好选风险级别较低或保本类的产品。同时,也可考虑非银行的固定收益类产品,如嘉丰瑞德推介的稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等,同样安全稳健。C8j中原财经_中原网·财经频道

  尽管银行理财产品比较靠谱,但投资者还是要多留个心眼,毕竟类似“飞单”、“假理财产品”等事依旧是有的,谨慎点总是没错的。C8j中原财经_中原网·财经频道

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