非息收入成营收支柱、零售贡献收入半壁江山…联手国寿,广发还能交出何种答卷?

2019-05-05 10:24:57来源:券商中国
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  (来源:券商中国 原创: 刘筱攸)sta中原财经_中原网·财经频道

  “扩表凶猛”——这是广发银行2018年年报的核心表现。sta中原财经_中原网·财经频道

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  这家未上市的股份行,在去年末存款、贷款余额增至1.32万亿元和1.34万亿元,分别创出了22.28%和21.51%的同比增幅,远超绝大部分同业。sta中原财经_中原网·财经频道

  存贷两端的疾步扩容,使得广发银行的总资产在2018年大增13.89%达到2.36万亿元。同时,一个正在显现的趋势是:国寿入主并主导的银保协同正落地显效,推动广发银行多个业务板块实现良性重构,从而促使盈利重回正轨。sta中原财经_中原网·财经频道

  收入结构根本性反转sta中原财经_中原网·财经频道

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  广发银行去年全年实现营业收入593.20亿元,同比增长17.39%;实现净利润107亿元,同比增长4.85%。维持稳健的盈利增速对于任何一家被巨额罚单蚕食过利润的银行,都不算太容易。事实上,广发银行在拨备前的利润达到367.24亿元,同比增长达25.94%。sta中原财经_中原网·财经频道

  盈利的背后,广发银行的收入结构正在发生根本性优化,才是一个值得注意的趋势:该行2018年的手续费及佣金净收入由269.42亿元增长至339.31亿元,占营收的比例由53.32%提升至57.2%。也就是说,广发银行的非息收入稳超收入半壁江山,大大有别于其他多家银行利息净收入为营收支柱的情况。sta中原财经_中原网·财经频道

  资产质量方面,广发银行2018年全行不良贷款率为1.45%,较2017年略微上行了0.03个百分点。记者将资产按零售和对公拆解来看,公司类贷款的不良率由1.21%上升至1.7%;个人贷款则由1.61%下降至1.26%,其中,信用卡更是表现良好,由1.57%下降至1.3%。sta中原财经_中原网·财经频道

  “我们花了极大力气强化风险内控管理”,广发银行内部人士记者直言。财报显示:该行大幅压降90天以上逾期贷款与不良贷款偏离度近80个百分点,全年新发生对公逾期欠息贷款较上年大幅下降。sta中原财经_中原网·财经频道

  资本充足率方面,2018年底,广发银行完成42.8亿股定向增发,增资扩股总额297.84亿元全部到位。增资扩股后,广发银行核心一级资本充足率较年初大幅提升1.40个百分点,风险抵补和持续发展能力有所增强。sta中原财经_中原网·财经频道

  零售贡献营收半壁江山,对公存款增千亿sta中原财经_中原网·财经频道

  零售业务稳坐营收半壁江山交椅,是广发银行经营业绩一个可圈可点之处。眼下零售已成各家银行必争之地,广发银行低调将零售业务做大:去年全年该行零售营业收入超过337亿元,占比达到56.8%。sta中原财经_中原网·财经频道

  零售业务负债和资产,均处于高速增长态势:个人存款余額2350.14亿元,较年初增长25.94%;贷款余额2554.43亿元,较年初增长了30.82%。广发表示,该行正加快对接各地公积金、社保、税务数据,完善客户画像,优化风控模型。而确实,该行零售资产质量优于全行其他资产,个人贷款不良率由2017年末的1.61%大幅下降至2018年末的1.26%。sta中原财经_中原网·财经频道

  同时,该行个人业务客户规模和质量均得到有效提升,中高端客户数增长11.20%;管理零售客户年日均总资产同比增长18.63%,手机银行客户同比大幅增长42.32%。信用卡累计发卡量7000万张,稳居股份制同业第一梯队。sta中原财经_中原网·财经频道

  广发银行正着力把互联网打造成零售客户经营阵地,网络金融渠道去年累计个人理财销售额达8248.83亿元,已经占全行理财销售额的97.64%。 其中,手机银行就贡献了4722.61亿的理财销售额,占全行销售额的55.90%,同比增长92.35%。sta中原财经_中原网·财经频道

  至于对公业务,广发银行将其定位为“主战场”。截止去年末,广发银行对公存款余额为9627.29亿元,较年初增加了整整1235.17亿元,增幅 14.72%,为目前股份行首位。财报显示,该行对公基础存款中,结算资金占比49.2%,较上年大幅提升6.2个百分点。sta中原财经_中原网·财经频道

  记者此前采访广发银行了解到,该行将战略客户、政府机构客户、行业金融核心客户三大客群定义为核心对公客群。“我们政府机构存款实现了稳步增长,首次中标中央财政国库集中支付授权代理业务资格,获取民品民贸贷款承办资格,都是我们去年做成的大事”,一位广发银行公司金融部人士告诉记者。sta中原财经_中原网·财经频道

  而在政策层面大力推动的小微融资层面,记者了解到:广发银行完成了小微贷款“两增”目标,当年新增公司贷款的59%投向民营和中小微企业。sta中原财经_中原网·财经频道

  “再差异化”时代,广发三步走战略曝光sta中原财经_中原网·财经频道

  市场一直对国寿入主究竟能带给广发合作变化,高度关注。财报显示:sta中原财经_中原网·财经频道

  新发行联名信用卡和借记卡超过90万张,投融资合作规模超千亿元,为全集团提供现金管理交易服务总额增长1.83倍……过去一年,入主并落定的国寿,将广发银行的综合金融构建带上了正轨。sta中原财经_中原网·财经频道

  广发银行内部将自身面临的竞争,称为“再差异化”阶段。“银行同业在金融科技、零售金融、综合化、轻型化方面深入推进战略转型:金融科技转型方面,几乎所有银行均制定了金融科技驱动发展的战略;零售金融转型方面,部分银行将零售金融提升到与对公业务并驾齐驱的高度;综合化转型方面,多家银行定位为综合金融服务供应商;轻型化转型方面,银行业一致表现为轻资产、轻资本、重服务、重客户,以客户极致体验为转型目标和动力”,广发银行归纳总结称。sta中原财经_中原网·财经频道

  面对新形势、新竞争,广发银行确定了“三步走”目标:sta中原财经_中原网·财经频道

  第一步,爬起来、站起来。经过前两年与国寿磨合,目前已基本实现;sta中原财经_中原网·财经频道

  第二步,走起来、跑起来,即在行业中持续赶超进位,主要经营指标显著提升,一些业务、产品和服务处于市场领先水平;sta中原财经_中原网·财经频道

  第三步,优起来、强起来,进一步增强综合竞争实力,跻身股份制同业第一梯队,成为一家与中国人寿品牌形象相适应、具有重要影响力的全国一流商业银行。sta中原财经_中原网·财经频道

  广发银行表示,将继续与中国人寿在战略上加强对接、在模式上加强合作、在业务上加强协同,着力开发综合化产品和服务,致力建成“一个客户、一个国寿”的发展格局。sta中原财经_中原网·财经频道

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