盘点丨今年上半年,金融市场发生了这些大事儿

2018-07-19 11:33:01来源:中原网
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  2018的上半年已经过去,你怀念它吗?ba5中原财经_中原网·财经频道

  银行领巨额罚单、银行理财产品不再保本、网点转型提速“无人银行”时代来临……回过头来看,这半年,金融业发生了不少大事。今天,小编将跟您一起细细盘点。ba5中原财经_中原网·财经频道

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  金融业巨额罚单创行业之最ba5中原财经_中原网·财经频道

  先看全国银行业。2018年年初以来,银监系统已累计公布1000多张罚单,罚没金额累计逾10亿元。数量之多、金额之巨达到近几年之最。ba5中原财经_中原网·财经频道

  具体而言,在千余张罚单中,处罚案由最多的是信贷业务违规、违反审慎经营原则以及票据业务违规。其中,信贷业务违规行为高达400多次,这主要是因为信贷业务是银行的传统业务。违反审慎经营原则在罚单中出现200多次,这意味着银行在风险控制方面仍需加强,确保以稳妥的方式开展业务。其次,票据业务也是银监系统的处罚重点,在所有罚单中共出现60多次。ba5中原财经_中原网·财经频道

  再看国内保险业。2018年1月-6月,全国保险监管系统累计公布了638张行政处罚决定书。其中,原中国保监会公布24张,各地保监局公布614张。据统计,2018年1月-6月,全国保险监管系统累计在官网公布了638张行政处罚决定书。其中,原中国保监会公布了24张,各地保监局公布了614张。在处罚金额方面,原中国保监会为1284万元,各地保监局为9473.7万元,合计为10757.7万元。ba5中原财经_中原网·财经频道

  从行政处罚决定书发布的数量上来看,江苏第一、广东第二、福建第三,分别是49张、43张和40张;从行政处罚决定书处罚的金额上来看,深圳、江苏和河南,位列前三名,分别为604.4万元、604.1万元和590万元。ba5中原财经_中原网·财经频道

  上半年,保险公司受处罚金额最高的是人保财险,为1291万元;平安产险位列第二,为618.5万元;太保产险位列第三,为473万元。受处罚排在前十位的公司合计被罚3924万元。ba5中原财经_中原网·财经频道

  其中,编制提供虚假资料,虚列费用,业务数据不真实,隐瞒合同情况,欺骗投保人、被保险人或者受益人以及给予上述人员合同以外利益,未经批准设立分支机构,利用职务便利为其他机构和个人谋取不正当利益,内控不严是各保险公司、机构和个人受罚的主要原因。ba5中原财经_中原网·财经频道

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  河南银行业开出164张罚单ba5中原财经_中原网·财经频道

  具体到河南金融市场,2018年1月至6月30日,河南银监局共开出164张罚单。其中,1月10日,农业银行洛阳分行因办理没有真实贸易背景票据业务,被洛阳银监分局罚款20万元,“吃”到2018年开年的第一张罚单。由此开始,截止到2018年6月30日,河南银监局共开出了164张罚单,罚单内容十分庞杂,涉及到多个方面,包含了诸如违规向房地产项目融资、信用证议付资金回流开证人、服务收费质价不符、票据贴现资金回流出票人、贷款资金违规购买本行理财产品、保函业务办理不审慎、同业投资违规接受第三方金融机构信用担保、贷款三查不到位、严重违反审慎经营规则、授信调查、审查不到位以及严重违反审慎经营规则等多项违规行为。ba5中原财经_中原网·财经频道

  (以上统计数据均来自银保监会网站,如有出入,请以银保监会网站公布的数据为准。)ba5中原财经_中原网·财经频道

  银行“保本型”理财产品退出舞台ba5中原财经_中原网·财经频道

  “这个理财产品保本吗?我可不买会亏损的理财产品。”不少稳健型投资者,选择银行理财产品时,安全性放在第一位。然而,所谓的“保本型”理财产品,以后可能很难再出现了。ba5中原财经_中原网·财经频道

  4月27日,央行发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称《意见》),这标志着资管新规正式落地。《意见》明确规定,金融机构开展资管业务时不得承诺保本保收益,出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。ba5中原财经_中原网·财经频道

  对于过去长期持有保本理财的低风险偏好投资者来说,银行存款收益率太低,理财产品又可能不保本,以后通过银行怎么理财?还有没有兼顾保本和收益的产品?答案是肯定的,大额存单就是一款持续走红的产品。ba5中原财经_中原网·财经频道

  近段时间,包括工商银行、中国银行、农业银行、光大银行、中信银行、招商银行、兴业银行、邮储银行、郑州银行、中原银行等在内,纷纷推出了上浮幅度较大的大额存单。ba5中原财经_中原网·财经频道

  所谓大额存单,本质上就是一种银行存款,只不过有门槛要求。综合目前各家银行情况来看,至少要20万元起。与定期存款相比,大额存单起存门槛较高,期限比较灵活;利率较定期存款稍高;可流通转让、抵押贷款,提前支取损失较小等特点。ba5中原财经_中原网·财经频道

  业内人士表示,在银行理财面临不再保本保收益的局面后,确实有部分投资者开始将目光转向保本保息的大额存单,但收益率较低、额度较高等问题仍然困扰着一些投资者,因此大额存单比较适合高净值且风险偏好低的投资人群。ba5中原财经_中原网·财经频道

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  网点转型银行进入“无人银行”时代ba5中原财经_中原网·财经频道

  “由于生意需要,前段时间我去几家银行开户,原以为要排队等很久,没想到,工作人员一听开设账户,直接让我在智能柜台上开卡。不用再填纸质单据,也不用复印身份证,所有信息在机器上直接录入,三五分钟,银行卡就从机器里‘吐’出来,很是方便。”市民孟小姐说。ba5中原财经_中原网·财经频道

  今年4月,建设银行开放了国内首家“无人银行”,客户办理业务全程无需柜员操作,仅需要和智能设备互动便可以完成业务全过程;4月,农业银行在重庆推出国内首家自己动手、自己做主的DIY智慧银行,除金融产品和服务外,客户可通过智能橱窗查询周边商圈地图信息、重庆特色餐饮名单,以及周边商圈和农行各类优惠活动以及目的地二维码导航服务。ba5中原财经_中原网·财经频道

  当前,大力发展金融科技,探索智能化转型已成为银行业共识,随着机器人、智慧柜员机等智能机具不断铺开,银行网点正在被重新定义。ba5中原财经_中原网·财经频道

  例如,今年,浦发银行郑州分行持续深化网点转型,全力构建数字化集约化服务平台,努力打造卓越智能网点厅堂,为客户提供贴心、专业、智能的金融服务。根据不同区域特征,因地制宜创新设立了智能银行区、点钞机双面显示屏、母婴喂养区等系列6S管理发明,为客户带来家一般的感受。ba5中原财经_中原网·财经频道

  业内人士表示,目前,各家银行已在网点智能化转型方面迈出实质性步伐,但发展还不成熟,一大原因是数据维度不够丰富,各类数据并没打通,无法实现有效交互,大数据分析不够成熟,实时提供智能服务的能力不强,故仍需人工做补充。如果技术成熟,一些常规性、基础化的动作会交给机器,未来人工很可能是提供创新性、个性化服务。ba5中原财经_中原网·财经频道

  银行冲时点揽储迎来“最强监管”ba5中原财经_中原网·财经频道

  “平时一到快年中,银行的朋友就会喊着帮忙完成存款任务,今年好像‘拉存款’的动静小多了。”正如市民方女士所言,曾经几乎全行业呈现的冲时点揽储,在2018年遭遇了“最强监管”。ba5中原财经_中原网·财经频道

  6月8日,银保监会和央行联合发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(银保监办发〔2018〕48号),通知强调,商业银行应进一步规范吸收存款行为,不得采取返还现金或有价证券、赠送实物等七种不正当手段吸收存款。ba5中原财经_中原网·财经频道

  需要注意的是,“48号文”调整了存款偏离度定量考核方法:一方面简化计算方法,将季末月份与非季末月份采用相同的指标计算标准(原计算方法对每季最后一月“本月日均存款”的可计入金额进行了限制);另一方面将监管指标值由原来的3%调整至4%。ba5中原财经_中原网·财经频道

  对此,有业内人士表示,此次修订有利于规范银行吸收存款行为、督促银行强化合规经营,以稳定存款市场,提高存款的稳定性,有助于规范银行更为合理地开展存款业务,进而增强支持实体经济的能力。ba5中原财经_中原网·财经频道

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  社区银行半年关停超100家ba5中原财经_中原网·财经频道

  从2013年6月全国首家社区支行——兴业银行福州联邦广场社区支行开业算起,社区支行已经走过了近五年的历程。然而,进入2018年,社区银行发展势头明显减缓,且出现关停潮。数据显示,从今年年初至今,超100家社区支行终止营业,其中,京沪以及广东地区(包含深圳地区)共有67家社区支行获得了终止营业的批复。ba5中原财经_中原网·财经频道

  银行重返校园争夺大学生市场ba5中原财经_中原网·财经频道

  在经历了不合规的“校园贷”退出之后,银行“正规军”在阔别大学生借贷市场数年后再度回到校园,走进大学生的生活。2018年上半年,包括工农中建在内的国有大行和招商银行、浦发银行、广发银行、中信银行等股份制银行争相推出学生信用卡,发力学生市场。据不完全统计,相关卡种达近百种,而且各有特色。ba5中原财经_中原网·财经频道

  以建行为例,除了与国内知名高校推出建行龙卡名校卡,还有针对女性大学生群体推出的芭比美丽信用卡、LineFriends粉丝信用卡;针对男性大学生群体推出的龙卡JOY信用卡、变形金刚5主题信用卡等。ba5中原财经_中原网·财经频道

  11家银行与金融科技公司联姻ba5中原财经_中原网·财经频道

  继四大行后,众多银行纷纷与金融科技公司联姻,加强云计算、大数据、人工智能、物联网等领域的合作。ba5中原财经_中原网·财经频道

  1月,兴业银行与微软中国签署战略合作协议;2月,民生银行与华为、天津银行与浪潮集团分别签署战略合作协议;5月,浦发银行与蚂蚁金服、光大银行与蚂蚁金服、华夏银行与蚂蚁金服分别签署战略合作协议;6月,中信银行与蚂蚁金服、中国农业银行与腾讯、中国邮政储蓄银行与腾讯、天津银行与蚂蚁金服、浦发银行与腾讯分别签署战略合作协议。据不完全统计,仅上半年,与金融科技公司签署战略合作协议的银行已达11家。ba5中原财经_中原网·财经频道

  对标互金巨头银行纷纷设立科技子公司ba5中原财经_中原网·财经频道

  如今,面对新金融机构在金融科技领域的逐渐领跑,“老银行们”的正面反击如约而至。4月18日,建信金融科技有限责任公司在上海挂牌成立,5月15日,中国民生银行发起成立的科技公司——民生科技有限公司在京正式成立。ba5中原财经_中原网·财经频道

  2015年底至今,除建设银行、民生银行外,兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行等早已陆续成立金融科技子公司。目前,银行系金融科技公司已达6家。ba5中原财经_中原网·财经频道

  值得关注的是,银行系金融科技子公司的业务路径,大多遵循着由内到外的轨迹,即成立初期以服务本行集团及其子公司为主,随后逐渐扩展到服务同业,实现技术输出。ba5中原财经_中原网·财经频道

  (图片来源:东方IC)ba5中原财经_中原网·财经频道

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