揭秘民间高利贷背后,那些触目惊心的产业套路

2017-03-28 13:07:37来源:嘉丰瑞德
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  这两天,朋友圈里被“辱母杀人案”刷了屏。对于这个名叫于欢的年轻人而言,现在面临的或许是人生最黑暗的时刻。因为不堪催债人暴力凌辱母亲,这个年轻人选择了“以暴制暴”,用一把水果刀刺向了暴力催债者……8AP中原财经_中原网·财经频道

  这一刀刺下去,刺毁了他的人生,也刺开了一道探讨法律与伦理之间的粘稠难解的“伤口”。8AP中原财经_中原网·财经频道

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  这件案子最终怎么判我们暂且不谈论,但小编恰恰注意到了这个案子中的另一个主角——民间高利贷。下面我们一起来扒一扒,这个黑色产业链中触目惊心的一幕幕。8AP中原财经_中原网·财经频道

  1、利息有多高?8AP中原财经_中原网·财经频道

  高利贷,一般来讲,利率高于银行同期贷款利率4倍就属于高利贷。在该案中,苏银霞向吴学占借款总额135万元,月息高达10%,年利息达到惊人的120%,毫无疑问这是高利贷。8AP中原财经_中原网·财经频道

  但据媒体的报道,苏银霞所借的高利贷还不是最高的利息,有的民间高利贷月利息甚至高达12%,也就是说是正常银行贷款利率(5.81%)的25倍之多。8AP中原财经_中原网·财经频道

  不过这么高的利息也不乏借贷人,嘉丰瑞德理财师表示,一般借贷高利贷的都是急需资金周转的小企业主或者一些“亡命之徒”(赌徒、老赖等),以短期借贷为主。因为与银行相比,民间借贷放款周期短,门槛低,解决一些紧急资金周转问题非常高效,因此也促进了民间借贷市场的“黯然滋生”。8AP中原财经_中原网·财经频道

  2、“驴打滚”还本金8AP中原财经_中原网·财经频道

  但是民间高利贷的另一面却令人胆寒。据一家高利贷公司的工作人员介绍,按照高利贷的规矩,利息按月结算,如果不能交清利息的话,还有一种办法就是将利息滚到本金中去,然后开始“利滚利”,也就是人们俗称的“驴打滚”。8AP中原财经_中原网·财经频道

  举个例子,本来贷款50万元,一个月后利息是5万元,如果无法按时交清利息,下个月开始借贷本金就按55万元来计算利息,到下个月欠条要以55万元的本金来重新开具。8AP中原财经_中原网·财经频道

  由此,我们可以看到,如果借了民间高利贷按时还了还好,一旦逾期,一月一番的本金极有可能将一个正常家庭拖至破产的边缘,高利贷的“嗜血性”正在于此。8AP中原财经_中原网·财经频道

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  3、阴阳合同有多狠8AP中原财经_中原网·财经频道

  民间高利贷的套路不仅于此。据一名被高利贷追过的借款人透露,民间高利贷借款过程中还有很多“潜规则”,阴阳合同就是其中之一。具体是指,比如借款人借款5万元,但实际到账仅为8成至7成左右,而且月利息一般在8%-15%,但在借款合同中并不会标注实际借款利率,而是写上司法保护的24%的利率(折合月息2%)。8AP中原财经_中原网·财经频道

  此外,借款人实际借款5万元,但合同会写上10万元,这是一个惯例做法,目的是为了约束借贷人一旦出现逾期,就按10万元来计算本息。此类阴阳合同的存在也加重了民间借贷诉讼官司的复杂性。8AP中原财经_中原网·财经频道

  4、暴力催收之“毒”8AP中原财经_中原网·财经频道

  在民间借贷流行这样一句话:“借钱容易,还钱难”。指的就是一旦中了高利贷的套路,借款人也就陷入万劫不复的境地。8AP中原财经_中原网·财经频道

  一般来讲,催收过程中比较轻的手段包括用“呼死你”软件电话催收,或者雇几个老头老太吃喝都在借款人家里,又或者敲锣打鼓地要求还钱等。8AP中原财经_中原网·财经频道

  而手段严重的就包括公布裸照,找几名艾滋病人威胁传染艾滋病,以及把借款人的头按到有排泄物的水里(案中苏银霞就被逼过)等等。8AP中原财经_中原网·财经频道

  虽然说欠债还钱,天经地义,但这些泯灭人性的催收手段备受诟病,却仍处在法律真空地带,无从监管。8AP中原财经_中原网·财经频道

  嘉丰瑞德理财师表示,根据法律规定,借贷双方约定的年利率一旦超过36%,超出部分将不受法律保护,也就是无效,出借人只能按照年利率的36%部分要求返还。8AP中原财经_中原网·财经频道

  不过即使是36%的年利率也高于正常利息数倍,如果真有借贷需求可以找正规机构进行借贷,包括正规的互联网金融平台等。另外,如果出借人有出借需求也可以投资一些正规的项目,比如瑞·公寓、诺亚方舟NPA投资计划等,年化利率也并不低,但远比追求高利息要稳健得多。8AP中原财经_中原网·财经频道

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