民生银行总助：P2P托管面临五大风险
北京商报讯(记者 岳品瑜)11月30日，民生银行资金托管部总经理助理付崇在由21世纪经济报道主办的“第十一届亚洲金融年会”上直言，P2P托管风险其实不少，目前主要面临五大风险：道德风险、合规风险、声誉风险、经营风险以及操作风险。
道德风险是P2P托管面临的首要风险。在付崇看来，民生银行托管规模将近7万亿元，从规模上，P2P托管规模可以忽略不计。托管大头包括证券基金产品托管、资管产品托管、信托产品托管等，这些产品的发行主体本身处于强监管的状态，而且达到金融机构的信用级别，另外经过多年的行业实践，形成了一些规范，相对而言，并不担心这些产品会出现道德风险。但网贷行业不仅规模不大，而且行业频繁出现非法集资、非法诈骗等平台，甚至还有些不合规的平台通过假标、乱集资方式等经营平台，这是道德层面需要警惕的风险，也是银行最担心的风险。
此外，合规风险、操作风险也不容忽视。付崇表示，目前网贷行业出台了很多监管政策，银行也需要在流程上、机制上、系统上遵循监管政策，如果不遵循，也将面临监管的问责，这就是合规风险。而道德风险和合规风险容易做到，但平台不可避免会出现操作风险。他表示，银行做资金存管以及托管，可以通过流程的设计，尤其是通过强大的系统来降低道德风险、合规风险和操作风险，但是银行没法消除掉经营风险。
“从客户角度上讲，银行出来的产品，不管是代销的还是托管的产品，只要跟银行沾边，出了问题客户会拿银行试问，这个从法律层面来讲也是不合理的。银行有能力也有义务去降低甚至消除道德风险、合规风险和操作风险，但是银行没有能力也没有义务去承担网贷平台经营层面的风险。虽然在实际中，银行可以跟平台合作，更多由银行端来向平台推荐项目，在某种程度上来讲，可以降低一些经营风险，但还是无法消除。” 除此之外，银行如果和一些问题平台合作，也会影响银行的声誉，这就是声誉风险。
网贷监管新规落地后，接入银行存管成为网贷平台合规化的重要一步。据盈灿咨询数据显示，截至2016年10月底，广东华兴银行、浙商银行和江西银行等36家银行布局网贷平台资金存管业务，216家正常运营平台宣布与银行签订资金存管协议，其中有102家平台完成银行资金存管系统，约占同期网贷行业正常运营平台总数量的4.74%。从接入情况来看，相较于大银行，中小银行更热衷于该业务。