你最常用的互金产品，怎么用才最划算？
感受金钱最大的善意~
通过语音，米米回答了“feifei”童鞋的问题。
语音答疑解惑这个版块继续征集问题，亲爱滴朋友，把你理财过程中的困惑抛给我吧。
针对大家最关心的问题，米米会通过语音进行解答，在明天推送给大家。
花钱一时爽，还款火葬场。
尤其是有了花呗、白条、借呗……剁手真的越来越容易。
不过这几个常用的工具，你知道它们的真实利率是多少吗?怎么使用最划算呢?
用的人很多，但真正明白的估计没几个。
米米先说说花呗、白条、借呗的真实利率。
在具体说明之前，大家得先知道两个名词：一是费率，一是利率。
通常情况下，费率表面上看起来会比较低，但换算成利率后，则常高出一大截。
米米给大家一个换算公式，以后大家遇到“费率”这种说法时，可以直接套用。
年利率=(月费率×n×24)/(n+1)，其中n代表借款(或分期)几个月。
然后再来看蚂蚁花呗、京东白条和蚂蚁借呗的真实利率。
先从花呗开始。等确认收货之后，需要在下个月的10日之前还款，这段时间是没有任何利息的。
不过要是消费比较多，我们希望能分期，那就需要一定的费用了。
(注：表格中的费率是总费率，月费率需要除以期数算出)
花呗用的是“费率”这种说法，米米用上面的公式把它转换成年利率。
分期三个月的年利率：2.5%÷3×3×24÷(3+1)=15%
分期六个月的年利率：4.5%÷6×6×24÷(6+1)=15.4%
……
再看看京东白条。它的免息期是固定的，30天，按时还款就没有利息。
要是分期的话，无论分几期，它的月费率都相同，都是0.5%。
(注：表格中的费率是总费率，月费率需要除以期数算出)
米米也来算下它的真实年利率：
分期三个月的年利率：1.5%÷3×3×24÷(3+1)=9%
分期六个月的年利率：3%÷6×6×24÷(6+1)=10.3%
……
蚂蚁借呗和上面两个工具不同，它属于借贷类。
我们可以直接在蚂蚁借呗里借到现金，而它的利率是0.05%/天。
这样的话，年利率是：
0.05%×365=18.25%
还款方式上，都是等额本息，可以选择分6期或者12期。
这么一算，大家可以看到，花呗、白条、借呗的真实利率竟然这么高。
那为了避免不必要的支出，我们在使用的时候要注意什么，怎么才能更划算?
谨慎使用分期和套现
其实从前面的年利率中，我们就可以直观的感觉到，分期背后的超级大“坑”。
京东白条相对低些，但分期三个月，年利率也要达到9%。
看到这么高的利率，我们还能放开买买买吗?
所以平时要控制自己的消费欲，对于一些购买能力以外的东西，慎用白条和花呗，尤其是慎用分期。
还有一些总是想要用借呗取现来理财的同学，米米提醒一下：
借呗的年利率在18%以上，除非理财收益能稳定达到18%这个水平，要不肯定都是不合适的。
最大程度的利用免息期
这一点主要针对的是，蚂蚁花呗和京东白条。
花呗的还款日是确认收货后的下个月的10号之前。
而系统自动确认收货时间最长10天，延长收货时间为3天，加起来最长收货时间就是13天。
如果在一些特殊的时间点上操作，这个免息期最长能达到53天。
举个例子，米米5月20日在淘宝上买了东西，收获确认的时间可以到6月2。
而还款的话7月10日之前就可以，这样一算，免息期能有53天。
而白条的话，免息期是固定的，30天，不能再延长，相比蚂蚁花呗短一些。
遇上大支出的时候，要善用免息期。
米米之前在京东买了电脑，花了近1万元。
这笔钱我可以先用白条支付，现金拿出来理财。投到一些P2P新手标中，放30天，收益能达到100多。
要是蚂蚁花呗，免息期将近两个月，收益还能翻番。
每逢节假日，京东白条和蚂蚁花呗、借呗还会有各种活动，像满减、免息券等，大家可以留意下。
越来越多的信用消费、信用借贷产品出现在我们周围，但是使用的时候，一定要算下它的利率，不要不清不楚就陷进去。