巧妙打理 年终奖也能变成“摇钱树”
临近春节，年终奖是诸多职场人士最值得期待的话题了。随便翻翻“别人家”的朋友圈，有送房的,有送车的,有送几十个月工资的……
日常生活中，很多人抱怨收入少、开支大。那么，作为一年辛苦工作的回报，你是否有计划好好地享受这笔奖金呢?理财专家认为，通过合理的投资理财，让“钱生钱”并不难。每个人的年终奖金额是不同的，生活需求与风险偏好也存在着差异。为此，本报特别准备了一份理财攻略，献给还在迷茫中的你们。
还清计息信用卡账单
拿到年终奖之后该怎么处理?有人会说拿去理财、有人说出国旅游、有人要给自己买礼物……但这些并不是最重要的，最重要的应该是还钱!
“去年10月份装修房子，买家具、家电都是刷卡。由于资金周转不开，只好选择最低还款额先还一部分。昨天老板发了一笔可观的年终奖，终于能把信用卡的欠账都还清了。”市民小付说。
理财专家提醒，大家拿到奖金之后，首先要考虑到的是自己的信用卡都及时还上了没有。如果信用卡都已经及时还完，就可以放心地考虑各种理财了。对于那些每月信用卡都只还最低还款额的朋友，请务必先整理下信用卡账单，利用发年终奖的机会，将一直计息的账单还清。信用卡未结清的上期账单，最高会以每日万分之五的利率复利循环计息，折合年化利率，就是18%。
而对于大部分理财小白来说，想通过投资赚到这18%是非常难的。所以循环账单看似负担小，其实我们每个月都在给银行打零工。借着年终奖的机会，保卫好自己的钱包今年不会继续偷偷缩水。
预留部分流动资金应急
春节是中国人一个很重要的消费节点。因此，年终奖理财时，别让自己陷入流动性困境之中，一定要预留出部分流动资金。毕竟对普通人来讲，春节的开支会比平时大很多，因此要预留出足够的资金，如果把钱投到了流动性较差的理财产品中后发现钱不够用会比较麻烦。
此外，家庭资产计划应在年终奖到来之前做出合理的规划。面对这些必要的生活支出，你可以在年终奖里做出预留。有些负债需要流动性，比如房贷、车贷等，这些都占据了开支的大头。还有，年初都是一年家族财务规划的重要时刻，年终奖也应纳入其中。
配置适量保险增加保障
年终奖理财也不要忽视自身保障。保险专家建议，可按需配置医疗保险或社保。
例如，职场新人可以投保重大疾病保险附加住院医疗保险，其中还本型的重疾险比非返还型的保费要贵，因此职场新人可以在参加工作的初期先投保一些非返还型的产品。同时，住院医疗保险是最接近社会基本医疗保险形态的产品，在一定的起步金额以上按一定比例给付。没有购买社保的人通过购买这类产品能基本获得与社保类似的保障。
此外，购买了社保的人可以将它作为社保的补充，对社保报销后剩余的部分再进行给付。不过大多数公司都将它定为附加险，不能单独购买，投保人可以把它与重疾保险产品组合在一起购买。
“年终奖的理财投资配置，不仅需要考虑资金的流动性、家庭收入水平等因素，还需要考虑家庭成员的年龄结构等因素，比如年轻型家庭的资产配置风格可以相对激进一些，而相对年长型的家庭资产配置应更注重稳健。”保险专家建议。
购买理财产品不要只看收益
“平时工作忙，没有太多的时间自己打理资产。一般有大额的奖金收入都会拿去投资银行理财产品，一是安全稳定，二是方便省力。”某公司职员小赵说，“比如工商银行推出的‘节节高2号’‘天天惠’‘薪金溢1号’等产品，收益都不错，需要用钱时，取钱也很方便。”
而职场新人小宋则表示，她手头资金不多，但是也不愿让这些钱“白白躺着”。她说：“只要发工资或者发奖金，我都投资了招商银行‘朝朝盈’。‘朝朝盈’是一种货币基金，对接的是招商招财宝货币基金，最低只需1分钱起购，可T+0赎回，不用担心投资门槛和赎回时间长等问题。”
工商银行河南省分行营业部理财专家表示，对普通投资者来说，银行理财仍是一种低风险、收益率适中的产品。就目前而言，投资者需要改变“购买理财产品时只看预期收益的习惯”，年终奖理财同样如此，要时常关注收益率的波动。此外，银行合规销售的理财产品都有唯一的产品编号，投资者可以在中国理财网上查询，可看到产品说明书和资金投向等，对自己的钱投向哪里，心里清楚明白。
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这些投资建议
不妨了解下
1.银行储蓄对于求稳的投资者永远是不二的选择，比较适合保守型的工薪族。
2.黄金投资适合有很强购物消费欲望的投资者，不过黄金市场有很大风险，需谨慎。
3.对于利率较高的银行理财产品，是可以考虑的投资方式，但投资者在选择银行理财产品时，要注意理财产品对本金的保证是否有保本期限，如果提前赎回，本金可能受损。
4.基金类产品。互联网金融的各种宝，特点是风险低、流动性强。而年化收益更高的股票基金，风险则更大一些。
5.股票。可根据自己的风险偏好能力，将部分资金放在股市里，但要注意风险的可控性。选股时要谨慎，不要盲目跟风。因此，投资者要理性判断自己的风险偏好及产品的风险级别，切忌购买超出自己风险承受能力的理财产品。（郑报融媒记者 倪子）