资产巧搭配 投资保障两不误

2018-05-30 09:07:20来源:郑州晚报
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  前几天,李女士和爱人因为投资观念不同吵了起来。李女士认为,买银行理财产品稳妥,既安全又稳定。但是其爱人则表示,买基金更赚钱。两个人谁也不服谁,最后,他们来到郑州银行,请理财经理给提提建议。48a中原财经_中原网·财经频道

  听完小两口的陈述,郑州银行理财经理笑着说:“两位说得都没错。不过,要想成为一名优秀的投资者,合理配置资产是关键。每个人、每个家庭的风险偏好不同、情况各异,因此适合的投资产品也不一样。这样吧,我给你们讲4个小故事,或许听完之后你们就明白了。”48a中原财经_中原网·财经频道

  故事一 重疾养老好帮手48a中原财经_中原网·财经频道

  最近,陈女士发现身边得重疾的人越来越多。动辄几十万的治疗费用,直接压垮一个小康之家。陈女士考虑置办一个重疾保险,但因为每期保费并不便宜,所以她一直犹豫。48a中原财经_中原网·财经频道

  前几天来郑州银行办业务,理财经理小王介绍了一款重疾保险产品。“不错,正是我想要的。不过,如果将来没得重疾,这笔钱取不出来,我的养老钱会很紧张。”陈女士有些顾虑。48a中原财经_中原网·财经频道

  “您不用担心。郑州银行代销的这款保险产品附加有现金价值,客户可根据现金价值灵活选择支取或继续作为重疾险守护个人健康。”小王说,以40岁陈女士为例,如果她每年交保费10000元,分20年交,共需交保费20万元,最高可获得5次轻症赔付,每次约7.4万元,且可获得约37万元的重疾保障,轻症即可豁免后期保费。陈女士80岁时,如果想支取这笔重疾保险金作为养老使用,可获得约28万元的养老金,可谓有病治病,无病养老。48a中原财经_中原网·财经频道

  故事二 黄金有价情无价48a中原财经_中原网·财经频道

  王女士是一位养生会所的老板,逢年过节会给店里VIP客户准备精美礼品。最近她想:什么礼品可以让客户觉得实用呢?48a中原财经_中原网·财经频道

  郑州银行客户经理同王女士沟通中,了解到她的相关需求,随即介绍了几款贵金属实物产品,价格分别在500元、1000元左右。看着这些造型精美的黄金产品,王女士心动了。“这些贵金属产品看起来高端大气,又能保值增值,送给客户当礼品非常合适。”王女士高兴地说。48a中原财经_中原网·财经频道

  故事三 坚持定投享复利48a中原财经_中原网·财经频道

  李先生今年35岁,每月工资8000元左右。因为要支付房贷、抚养孩子、赡养父母,仍觉得资金紧张。有天来银行办业务,李先生问理财经理有什么投资产品每年收益可达8%以上?48a中原财经_中原网·财经频道

  理财经理告诉李先生:“基金定投或许可以满足您的投资需求。”基金定投指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,是分批买入的特殊形式。假设每个月投资500元,假如年化收益8%,定投30年,最后本息和大约是74万元,“投资肯定有涨有跌。如果坚持做定投,定投与一次性投资对比的话,盈利的概率或许更高。”理财经理说。48a中原财经_中原网·财经频道

  故事四 理财产品种类多48a中原财经_中原网·财经频道

  由于不懂理财,张先生目前最常用的理财方式就是存定期。有一次,张先生去郑州银行取工资。理财经理得知张先生投资渠道较为单一,便介绍了该行明星产品“金梧桐”系列理财产品。48a中原财经_中原网·财经频道

  郑州银行当前发行的封闭式理财产品系列有金梧桐“鼎诚”(全省范围内销售)、“聚金”(郑州市区外县域)、“聚财”(异地分行销售)、“聚赢”(高净值客户专属)、“聚鑫”(私人银行定制产品)系列产品,开放式理财产品有周周盈、月月盈、季季盈理财产品,产品周期长、中、短期合理搭配发售,具有投资稳健、到账快捷、产品收益率相对较高以及募集期和期限灵活等优势。投资“金梧桐”系列理财产品后,张先生现在每个月收益比之前多了几百元。48a中原财经_中原网·财经频道

  听完这4个故事,李女士和爱人深有感触。李女士说:“每一种投资渠道各有优势,我们只有把资金放在合适的投资渠道中,坚持做理财,才能积攒财富成就未来。” 倪子 薛钰48a中原财经_中原网·财经频道

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