预期收益率5.2%银保产品的“不定时抢购”效应
预期收益率5.2%银保产品的“不定时抢购”效应
放售后十几分钟被抢光
■本报记者 刘敬元
“小伙子，你帮我看一下，为什么那边(柜台)那个小姑娘说我不能抢了。”这一幕近日发生在某股份制银行位于北京的某网点，一位年纪稍大的女士向大堂理财专员求助。
后经《证券日报》记者询问了解，这位女士要抢购的是某保险公司的一款万能险，得知自己一直在买的产品买不了了，她有点着急。
后据理财专员称，这款产品预期年收益率5.2%，现在如果想买的话，需要抢购，每周不定时开放抢购，届时他会私信有意向的客户购买。他还向记者展示了提醒一位客户购买的微信记录，某天下午14:45开抢，但客户由于十几分钟后操作没有抢到。被问及产品是否十分难抢时，他说“比如我们北京分行这边9000万(元)的额度，也能抢十分钟。”
保险产品更具性价比
上述的女士说之前在大堂理财专员帮助下一直都在买某保险公司的一款万能险，而刚刚柜台的银行工作人员告诉她，在她的账户下买不了这款产品了，她请大堂理财专员帮忙过去看一下。几分钟后，待理财专员处理完后，记者询问得知，这位女士最近刚刚超过了投保年龄上限，因此不能再购买产品，他和客户都很无奈。
《证券日报》记者当天到银行想了解理财产品的收益情况，被告知，在银行主要的三类产品中，银行理财产品最近的一期期限为半年，预期年化利率为3.9%，门槛为5万元;主打的基金，一款投向全球范围债券的基金预期收益率为7%左右，理财专员还建议搭配投资范围含股票的基金，以平衡风险和收益;而如果是有长期理财的闲置资金，保险产品则更具性价比。
该银行主推两款保险理财产品。其中一款保险产品为某公司盛世3号万能险，10000元起，一次性交费，预期年化收益率为5.2%，最低保证利率为3.5%，保险期间为终身，三年后退保无损失，第一年领取扣费3%、第二年扣2%、第三年扣1%。另一款理财保险产品亦为万能险，三年交，五年后退保无损失，预期年化收益率为4.4%，现在随时可购买。
这两款产品如果三年后、五年后未领取，依然可以当时的利率结算，银行理财专员称，相比于没有预期收益的股票基金和期限短的银行理财，这类保险可以锁定长期收益，比较适合有长期闲置的资金理财，且门槛较银行理财产品更低。
银行网银端抢购
该银行网点理财专员称，上述第一款万能险产品自2013年推出以来收益率一直保持在5.2%未变，现在若购买，需从银行网银端抢购，每周不定时开放抢购，如客户有意购买，他届时会私信。他还向记者展示了他最近提醒一位客户购买的微信记录，当天下午14:45开抢，但客户由于未及时操作没有抢到，“过了十几分钟她才抢，加上这次的额度比较少，所以没有抢到”。
当记者问及是否十分难抢时，他也表示没有特别难，“比如我们北京分行这边9000万(元)的额度，也能抢十分钟。”
据记者了解，这家保险公司上半年的银保保费超过2000亿元，以绝对优势领先其他公司的银保规模。而行业全部70余家寿险公司以万能险资金为主的保户投资款新增交费8100亿元，同比增长147%，增速远高于总保费75.7%的增幅，占总保费的比例35.5%。
一位资深寿险精算师对《证券日报》记者称，几种理财型保险中，行业主打产品形态经历了投连险、分红险，目前整个行业层面在银保渠道推出的万能险最多。万能险有比较突出的优势，一方面在于产品简单明了，不会出现投连险可能出现损失的情况，收益也不像分红险的分红是不确定的，使得在银行推比较顺畅;另一方面，万能账户比较像银行账户，且保险公司可以根据实际情况及时调整万能险的结算利率，尤其是在近年金融形势变化快的情况下，这种灵活性就显得比较重要。
记者走访发现，涉及保险理财产品时，银行理财专员会向客户明确是投资理财型保险，并能清楚告知万能险产品的基本形态，告诉客户的信息除了产品预期收益率外，还包括保障期间是终身，交费方式、何时退保或领取有无损失等信息。