山西忻州现数亿票据大案 银行员工当资金掮客
“案件正在调查取证，公安机关不便透露具体情况，所以具体东西我们也不太了解。”上述银行人士表示。同时他还称，刘再东行为属于个人行为，和该行没有关系，该行的客户和资金并没有遭受损失。当记者问及分行是否对刘再东进行处理时，他表示并没有和刘某解除劳动合同，要等法院判结果出来后再做处理。
无独有偶，记者在采访中还意外获知，中国银行忻州分行个人金融部员工张静涛也因涉嫌参与另一起承兑汇票贴现案件被警方逮捕。虽然是另一起案子，中国银行忻州分行负责人对此解释：张某行为完全是个人行为，与银行无关。
数亿的票据案惊动了当地银监部门。记者从忻州银监分局了解到，在陈勇侯晓荣案发后，银监分局于2011年3月22日曾下发一份《关于对银行承兑汇票业务合规性进行自查的通知》，要求相关银行重点自查2010年1月1日至2011年3月22日办理的银行承兑汇票、贴现、转贴现业务。自查内容主要为内控制度建设及执行情况、承兑汇票业务的授权与授信和承兑汇票业务的合规性。在这份通知中，银监分局还要求各银行撰写并报送自查报告。
对于各家银行自查报告，银监分局相关负责人表示，各家银行上报情况均称银行内部没有发现承兑汇票业务存在违规现象。
虽然银行自查报告称没有发现承兑汇票业务的违规现象，但当忻州银监分局得知两家国有大行忻州分行分别有员工参与到民间票据贴现时，忻州银监分局相关领导在2011年9月1日和某行负责人及票据中心主任进行了审慎监管谈话，随后又于当月5日约见了中行忻州分行人事部和监察保卫部相关负责人。
对于银行人员从事民间票据贴现行为，忻州银监分局一位内部人士告诉记者，如果银行人员票据贴现行为造成银行案件，银监部门可追究银行行长等高管责任，甚至取消其任职资格，但如果银行普通员工涉案且案件不涉及银行，对普通员工处理取决于银行自身。
银监局连发红头文件
在陈勇、侯晓荣因票据贴现涉案被捕后，银监分局还针对票据业务各类案件进行了风险提示，要求银行严格把好客户准入关，认真审核客户的相关资质，加强对企业开户资料、预留印鉴真实性的审核。同时，还要求银行核实用款企业的真实情况，认真鉴别票据、合同印鉴、增值税票的真实性。
据了解，在企业贸易往来中，一些资质好的企业在流动资金紧张时可以到银行开具银行承兑汇票给收款人，而收款人可以在最长不超过六个月的某个指定日期去银行无条件地承兑资金。同时，对于持有未到期的承兑汇票的企业而言，在资金紧张时也可以将未到期的承兑汇票交给银行贴现，但需支付一定数额的利息。
为防范金融风险，银行对票据贴现的审查非常严格，必须要求贴现申请人提交增值税发票、贸易合同复印件等足以证明该票据具有真实贸易背景的书面材料，必要时，贴现银行要查验贴现申请人的增值税发票原件。对不具有贸易背景的商业汇票，不得办理贴现。
对此，中国银监会曾下发《关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知》等监管文件，其中要求银行业金融机构要加强对银行承兑汇票业务从业人员的业务培训，全面提高从业人员对银行承兑汇票真伪及贸易背景资料的识别技能；加强员工职业道德素质考核要求，严禁银行员工作为中间人介绍票据贴现业务从事资金掮客活动。
同时，银监会还要求严肃查处银行承兑汇票业务中的违法违规行为。监管部门要监督银行业金融机构组织力量查处已发票据案件，厘清责任，严肃处理有关责任人员，绝不姑息；对严重违规的机构视情况可停办其票据业务，对管理不力、屡查屡犯的银行业金融机构，除对直接责任人进行严肃处理外，还要追究有关领导的责任。对涉嫌犯罪的，要及时移送司法部门。
在承兑汇票业务的合规性上，忻州银监分局要求当地银行重点自查承兑汇票业务贸易背景是否真实并合规。是否对承兑资金流向进行跟踪并落实第一还款来源的可行性。对贴现票据是否认真审核、查询；是否存在借户办理贴现业务的问题；是否存在对无效或背书不连续的票据予以承兑、贴现、付款或保证的问题；是否存在对付款人的账户上没有足够支付的情况下，银行垫付资金予以付款的问题；是否存在对没有提供持票人与出票人或其前手之间的增值发票和商品交易合同复印件的商业汇票予以贴现的问题。
在忻州银监分局针对票据业务实施一系列监管政策同时，山西银监局于2011年5月24日下发了《关于办理银行承兑汇票业务有关事项的通知》。山西银监局称，在现场检查中发现银行业金融机构在办理银行承兑汇票业务时，存在简化手续、放松审核、违规操作等严重问题，相当一部分银行承兑汇票业务脱离商品交易基础，成为企业变相融资和银行信用扩张的主要渠道，依靠不断的滚动循环承兑维持正常运转，潜伏着很大风险。
针对上述情况，山西银监局要求自2011年6月1日起，各银行业金融机构一律不得贴现本机构、本系统(城市商业银行指本行范围内、农村信用社指县级联社范围内、国有商业银行指市分行、直属支行范围内、股份制商业银行指分行范围内)承兑的商业汇票，一律暂停办理银行承兑汇票质押贷款业务。邮政储蓄银行参照国有商业银行有关规定执行。同时，前期有关商业银行向山西银监局提交的关于恢复办理贴现本机构、本系统承兑的商业汇票，以及办理银行承兑汇票质押贷款业务的申请，不再另行批复。
尽管监管部门监管政策频出，但记者了解到，定襄民间票据贴现现象仍十分普遍，陈勇、侯晓荣和贺翡等人的故事今后可能还会上演。