聚焦“三农”发展 提升金融服务
11月25日，第三场河南银行业例行新闻发布会在郑召开，河南省农村信用社联合社党委委员、主任助理林宪振以“聚焦‘三农’发展 提升金融服务”为主题，介绍了农村信用社推进农业供给侧结构性改革、推行普惠金融、加快产品服务创新的相关情况。一同参与本次发布的还有河南省农村信用社联合社发展规划部总经理姬瑞朝和信贷业务部总经理刘庆保。
河南省农村信用社成立于1951年，是农村金融的主力军和联系农民最好的金融纽带，是我国金融体系的重要组成部分，在党和政府的关怀及社会各界的支持下，从小到大、从弱到强，已发展成为全省机构网点最多、服务区域最广、存贷款规模最大的地方性金融机构。
作为“支农主力军”，我省农信社义不容辞地肩负起支持“三农”发展的神圣使命，牢牢秉持服务“三农”的宗旨，坚定支农方向，响应“三农”期盼，始终与“三农”发展休戚与共。坚持经营管理重心下沉，保持县域法人地位不动摇，坚守“三农”主阵地，按照“小额、流资、分散”的信贷投放理念，明确立足县域和支农支小的战略定位，加大信贷资金投放力度，尤其在当前经济下行对我省“三农”经济发展的冲击下，我省农信社始终坚持“不抽贷、不压贷、不惜贷、不惧贷”，针对涉农贷款“快受理、快调查、快审批、快发放”，加大信贷资金投放力度，着力破解农村经济发展难题。截至10月末，全省农信社各项存款余额10665.62亿元，较年初增加1589.67亿元，支持我省“三农”发展的资金实力不断增强;各项贷款余额5900.39亿元，较年初增加 454.09亿元，其中涉农贷款余额5280亿元，较年初增加362.70亿元，新增涉农贷款占全部新增贷款的79.87%，涉农贷款余额占贷款总额的89.49%，为我省“三农”发展提供了强有力的金融支撑。
“三农”经济发展的践行者
农信社是我省农民的银行，是城乡居民的银行，是新农村建设的社区银行。刚刚结束的河南省第十次党代会上，省委谢伏瞻书记在工作报告中提出了“建设现代农业强省”的战略部署。在全省积极践行国家粮食生产核心区战略规划，实现农业强省转变过程中，我省农信社不遗余力加大信贷资金投放，拓宽支持领域，提升金融服务水平，始终把支持“三农”发展的重任扛在肩上、放在心中。
一是推进农业供给侧结构性改革。我省农信社不断加强信贷资金精准投放，加大涉农资金投放的同时，发挥农业产业化融合效应，重点推动粮经饲统筹、农林牧渔结合、种养加一体、一二三产业融合发展，促进农业布局区域化、经营规模化、生产标准化、发展产业化。按照“以点带线、以线连片”的思路，发展链条金融模式，一批具备农业特色的产业化基地、农业专业村逐渐涌现出来，“户户相通、村村相连、互帮互助”的链条金融模式已成为农民发家致富的重要支柱。
新郑农商银行大力发展产业链融资，针对产业链的各个环节，设计个性化、标准化的金融服务产品，为整个产业链上的所有企业提供综合授信方案的服务模式。以国家级农业产业化龙头公司“好想你枣业”和“雏鹰农牧”为依托，发展起来的“红枣产业链”和“畜禽养殖产业链”是当地目前最庞大的两条产业链。新郑农商银行针对产业链研发了“龙腾e贷—勤致富”“龙腾e贷—枣致富”信贷产品，扶持产业链上下游企业的发展，获得良好的社会效益和经济效益。
二是为国家粮仓建设提供金融支撑。重点支持国家粮食生产核心区建设、高标准粮田“百千万”建设提升工程、粮食丰产科技工程和中低产田改造，着力推进农田水利建设、农业基础设施建设、现代农业示范园区建设，促进了全省粮食生产、经济作物种植和畜禽养殖业的发展，有力推动了新型农业现代化进程。
位于粮食生产主产区的商水县拥有耕地面积139万亩，是全国粮食生产先进县，商水县农信联社大力支持当地以土地流转的形式实行统一种植、统一管理、统一收割、统一收购，提高农业产业化水平，培育了一大批粮食生产大户、家庭农场、种植专业合作社等。今年6月份以来，累计为天华种植专业合作社投放信贷资金400万元，支持其集中收购小麦种子，实现土地流转2500亩。
三是推进农业产业化由粗放型发展向精细化发展转变。以农产品精深加工为牵引，大力支持现代种植业、养殖业向附加值高的产业链下游延伸，提升壮大现代粮油产业、现代畜牧业、特色农业，大力培育农业产业化龙头企业，打造一批全链条、全循环、高质量、高效益的农业产业化集群。
西峡农商银行以支持当地猕猴桃种植承包大户、经营商户、农产品深加工龙头企业及上下游客户为重点，推出“果贷通”贷款品牌，强力助推猕猴桃产业向规模化、集约化、标准化迈进。目前，已累计授信金额5.6亿元，发放“果贷通”特色农业贷款3.5亿元，支持猕猴桃深加工企业、种植户、专业经销商等1250户，支持建立大型冷库60个，有效满足了猕猴桃产业链的信贷需求，推动了当地猕猴桃产业转型升级和发展
四是大力支持新型农业经营主体。积极培育专业大户、家庭农场、农民专业合作社等新型生产经营主体，大力支持集约化、专业化、组织化、社会化相结合的新型农业经营体系，发展多种形式的农业规模经营和社会化服务。
濮阳县绿源有机蔬菜农民专业合作社，主要种植无公害绿色蔬菜，产品远销上海、北京、武汉、西安等地，效益可观。而周边许多农户苦于建棚资金不足不能入社，濮阳县农信联社及时推出了“农信社+专业合作社+农户”贷款模式，发放信贷资金300多万元，帮助农民朋友圆了致富梦。在农信社的支持下，目前该合作社拥有社员330户，建设及辐射带动基地4000余亩，直接带动农户500余户，户均年增收 3000元，惠及周边20多个村庄。
普惠金融服务的拓荒者
我省农信社认真贯彻落实中央、省委关于发展普惠金融的部署，主动对接广大群众日益增长的现代金融需求，持续开展“三大工程”建设，进一步下沉服务重心，强化服务创新，提升服务水平，着力填补农村地区金融服务“空白”，打通农村金融服务“最后一公里”。
一是加快农民金融自助服务终端的安装步伐，推动金融服务向乡村和社区延伸，不断提高网点覆盖率和服务便利度，逐步实现了农信社金融服务县、乡、村全覆盖。截至10月末，全省农信社累计布放自助设备8023台、POS终端105443台，发展农民金融自助服务点10287个、银行卡助农取款服务点11841个，覆盖全省11809个行政村，金燕自助通达到17848台。网上银行、手机银行全部对外运行，用户数量达到558.45万户，农信社电子银行替代率达59.47%，传统的“草根银行”有了更多的时尚元素。伊川农商银行推进金融便利店建设，大力发展和推广普惠金融，170家金融便利店已投入营业，覆盖率和辐射面达到全县14个乡镇、370个行政村。
二是扎实推进“阳光信贷”工程建设，提升信贷服务水平，让贷款像存款一样方便。全省农信社实行信贷流程公开化、透明化管理，设置阳光信贷大厅，推行“首问负责制”“一站式服务”“一次性告知制”等服务方式，通过信贷承诺服务公开栏、LED电子显示屏等形式，全面公开贷款条件、流程、利率、收费标准、办结时限和监督方式，实行阳光操作，接受社会监督，提高客户办贷便利度。
三是抓好金融精准扶贫，对建档立卡贫困户实地调查摸底，按照“宜场则场、宜户则户、宜企则企、宜社则社”的原则分类施策带动脱贫。截至10月底，全省农信社发放各类扶贫贷款14.96万笔、余额144.20亿元，支持建档立卡贫困户6.18万户，贷款余额16.07亿元。建立扶贫工作合作机制，指导县级行社与企业和专业大户开展项目对接，共支持“扶贫开发百千万”项目2593个，发放企业及农户贷款52亿元。实施“四单一扩权”帮扶政策，单列信贷计划、单设扶贫机构、单独考核扶贫工作、单独研发扶贫开发金融产品，扩大贷款审批权限。同时，实施“支农再贷款+农信社自有资金+定向利率优惠+财政贴息+涉农贷款保险”等联动的金融、财政扶贫模式，进一步扩展资金规模和受惠面。
四是大力构建电子银行服务平台，搭建起包括网上银行、手机银行、微信银行和网上支付在内的电子银行产品服务体系。金燕卡快捷支付业务全面支持淘宝、京东商城、苏宁易购、百度钱包、财付通等快捷支付，构建了高效便捷的农村电子支付平台，一站式的金融服务，让网购、电子支付成为广大农民热衷的新时尚，全面满足了农民的基础金融需求。
农村金融创新的先行者
我省农信社坚持与地方经济发展同频共振、深度融合，不断加快产品服务创新，围绕“三农”特色、地区差异、个性需求，为广大客户提供“喜闻乐见”“量身定制”的高质量、多元化产品服务。
一是依托“金燕快贷通”业务，创新推出了“农贷通、商贷通、消贷通、微贷通、职贷通”五个系列产品，实现了小额贷款集中营销、批量授信，有效满足了小额农户和低收入人群的信贷需求。截至10月末，全省农村信用社“金燕快贷通”贷款余额已达407.95亿元，较年初增加36.04亿元，支持户数31.01万户。
二是丰富贷款产品模式，以满足“三农”为主的各个层次、各类群体客户需求。在努力做实、做好、做精传统金融产品的基础上，不断探索开发新的金融产品，先后推出小额农户贷款、农户联保贷款、青年创业贷款、巾帼致富贷款、返乡农民工创业贷款等，与各类农业经营经济体合作，推广了“公司+农户”“公司+基地+农户”“农民合作社+农户”“政府+公司+农户”等贷款模式。汝州农商银行采取“公司+基地+农户”贷款模式，分别开发出“呱呱叫”养鸭贷款、“喜羊羊”养羊贷款、“故乡情”爱家贷款等贷款品牌。
三是有效化解农民贷款难题。针对农民贷款有效抵质押物不足的难题，在全省农信社积极开展了仓单、订单、林权、股权、应收账款、特许经营权、企业经营权、水域滩涂使用权、大型农用生产设备等多样化抵质押贷款方式。今年以来，我省农信社以人民银行颁布“两权”抵押贷款试点暂行办法为契机，在试点地区积极推行农村承包土地经营权、农民住房财产权抵押贷款，有效解决了农村地区贷款缺乏抵押物的难题，受到了广大农户和农村企业的欢迎。自3月份试点以来，全省农信社已发放“两权”抵押贷款2.96亿元。如台前农商银行设立了“农村产权贷款中心”，推出了备货、仓单、应收账款“三融结合”的融资方式;汝阳农商行推广了仓单质押、原酒抵押、林权质押、股权质押贷款等。
四是推进“互联网+”信贷服务新模式。按照“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念，全面推广微信申贷、移动信贷、网上办贷等业务，积极打造互联网金融服务平台，通过整合信贷资源、优化办贷流程、缩短办贷链条，在全省农信社创新推广“信贷工厂”项目。汴京农商银行创新开办网络信贷超市，通过其官方网站及微信公众号，实现贷款网上申请，银行上门服务;邓州市农信联社推出了一站式的“鼎鼎红”集中办贷平台，通过该平台，客户可利用线上、线下多个渠道申请办理多项信贷业务，客户可在平台内通过“短、平、快”的一站式服务直接完成审核、授信、资金发放等，极大提高了办贷效率。
河南省农信社将牢牢坚持服务“三农”宗旨不动摇，通过改制组建农商银行，实现农信社发展转型，建立经营更加灵活、管理更加顺畅、风险更加可控、支持地方经济发展能力更强的现代银行制度，更好地承担起支持“三农”、支持地方经济发展的重任，满足中小企业、个体工商户、城乡居民、农业现代化发展等薄弱经济环节多元化的金融需求，充分发挥支农资金主渠道和农村金融主力军作用，向“支持地方经济有力、支农支小有为”的良好银行迈进。