直销银行不断壮大 两银行用户群已突破500万
依托互联网和移动互联网高速发展的背景，直销银行近年保持快速发展。据证券时报记者不完全统计，目前已有近70家银行陆续推出直销银行业务，其中股份行与城商行是主要参与主体。
从14家明确披露直销银行相关情况的上市银行2016年报来看，有2家银行的直销银行用户规模已突破500万，有银行用户规模较2016年初增长158.92%。同时，直销银行的资产规模也在不断扩大，有银行的交易额累计已超过千亿元。
产品同质化程度高一直是直销银行的痛点，记者通过采访和查阅年报发现，各银行纷纷在产品、模式等方面加大创新力度——股份行称构建一站式金融服务综合平台，城商行与外部合作做金融创新服务平台，农商行则以股东优势开展相关业务。
规模不断扩大
直销银行无分支、低成本模式在获取新客户的同时降低获取客户的成本，提高收益的方式，让越来越多银行加入到这个阵营，互联网+的背景下，消费者也逐渐开始习惯于使用直销银行。初步统计的数据显示，目前国内直销银行已达近70家。
记者统计发现，在25家A股上市银行中，有14家银行披露了直销银行相关信息。从银行披露的信息来看，各行的直销银行用户数量和资产规模均在扩大。具体来看，截至2016年末，有2家直销银行突破500万用户大关，其中，上海银行直销银行用户超过了800万;其次是民生银行(600016,股吧)，用户突破了500万。
从增幅来看，华夏银行(600015,股吧)直销银行的客户数量增幅最为明显，客户数较2016年初增长158.92%;北京银行(601169,股吧)直销银行客户数较年初增长 38%;南京银行(601009,股吧)直销银行则是2016年用户净增超过百万。
此外，直销银行的资产规模也在不断扩大。民生银行年报显示，该行直销银行金融资产规模突破500亿元。此外，上海银行直销银行交易额累计超过1300亿元。
创新点迥异
整体来看，直销银行多数产品都局限于货币基金及存款产品，业务同质化程度较高。记者调查发现，近年来，各银行均在产品、模式等方面加大创新力度，且不同梯队的银行有不同的“打法”。
记者通过年报发现，股份行民生银行直销银行称构建一站式金融服务综合平台，创新推出基金通、银行理财、好房贷等新产品，并按照央行账户新规及时推出直销银行电子账户支付缴费功能，上线生活服务频道，形成集存、投、汇、贷、支付缴费为一体的产品体系;光大银行(601818,股吧)直销银行则发力贷款业务，“e容贷”推出个人公积金网络信用贷款和互联网保险小额信用贷款产品，2个月放款额超过6亿元。
城商行上海银行直销银行则是寻求与外部企业、电商平台合作。上海银行表示，正在大力推进与大型集团企业、电商类平台以及互联网综合金融服务平台的合作，打造“互联网+产业+平台”的金融服务创新平台。
农商行常熟银行则是开展直销银行建设及产品创新，对接津交所代理收付业务。此外，有险资股东背景的成都农商行则是开展保单质押业务，该行负责人向记者透露，保险产品也即将在年内上线。据介绍，该行直销银行业务包括了保单质押对接安邦保险、成都农商行银保系统。目前保单质押实现全线上流程申请，用户根据监管要求，需到柜面进行一次面签，实现最快3小时放款的高效业务办理，这与纯线上的互联网消费金融还有一定差距。
对于上述各类银行的创新点，华创证券研报表示，在起步阶段，直营银行产品亮点不甚突出，大多延续传统银行思路，“宝宝+存款+理财”是标配，市场竞争优势不明显。不过从目前的情况来看，不少直销银行的产品正在向创新与差异化的方向发展。