综合金融赛场，看广发银行的弯道超车
在首批组建的“老九家”股份行中，成立于1988年的广发银行，在银行发展史上留下了浓墨重彩的印记。
从1995年，广发银行率先在国内推出真正意义上的信用卡;后实现业内首家信用卡业务盈利;到2000年广发银行首个实现全国通存通兑......细数银行业的创新，广发银行是一个必然被提到的名字。
如今，综合金融发展趋势明显。广发银行站在新的起点上，也掀开了新的发展局面。而这一新局面的开启，离不开大股东中国人寿。
2016年，中国人寿接过花旗集团及IBM Credit的23.686%广发银行股权，成为广发银行单一最大股东，也正式宣告广发银行进入了“国寿时代”。
在与国寿银保协同的这几年，广发银行早已经“焕然一新”：不仅业绩持续增长稳健，资产质量保持在同业领先水平;同时，逐步回归对公“主战场”，多项特色业务全线开花，并朝着综合金融大时代“狂奔”。
“一是银保协同，二是回归对公业务主战场。”近日，广发银行副行长、北京分行行长徐红霞在广发银行召开的媒体座谈会上，对广发银行的加速快跑给出了答案。
回归对公“主战场”
2016年，随着国寿入主，广发银行提出回归对公“主战场”战略。短短几年，广发银行公司业务交出了不俗的答卷：2018年，广发银行公司贷款利息收入275.80亿元，占贷款利息收入比重为34.18%，较2017年收入增加51.87亿元，占比上升3.76个百分点。
数据背后，是广发银行与国寿的深度协同：通过银行业与保险业的“综合金融方案”，发挥“1+1>2”的放大效果。
2017年来，广发银行对公业务在银保协同方面聚焦：
一是搭建团金业务协同发展平台;二是建立项目互推及客户共享机制;三是积极开展银保业务合作交流。
这些平台、机制的建立，是促进广发银行对公回归主战场的主要支撑，也在促进广发银行不断去调整结构。随着广发银行回归对公主战场，也带来明显的效果。
2017年~2018年，广发银行累计向国寿系统内投资板块转介客户200多户，为超过40家企业提供超1500亿元资金支持;
2019年以来，广发银行携手国寿系统内投资单位，累计投融资规模400多亿元，为10家企业提供近150亿元资金支持。
广发银行相关人员告诉记者，中国人寿入主广发银行，为广发银行的业务拓展带来了全新的机遇。
2018年，广发银行公司金融业务深入贯彻“主战场”战略，推动公司存贷款、核心客户、捷算通卡、交易银行等实现了稳步增长;
截至2018年末，报告期末，本外币公司贷款(不含贴现)余额5,326.50亿元，较年初增加302.39亿元，增长6.02%;对公存款余额9628亿元，较年初增幅14.72%，居股份制同业首位。对公基础存款中，结算资金占比49.2%，较上年提升6.2个百分点;
广发银行携手中国银联在业内首创推出单位“捷算卡”对公移动支付业务，成为国内首家支持企业二维码扫码移动支付的银行，捷算通卡累计发卡量15.47万张，跨行交易笔数和交易量分别居同业第一和第三;
同时，广发银行交易银行业务积极融合科技金融创新元素，打造了以现金管理、供应链金融、跨境金融为业务主线的交易银行产品体系，交易银行中间业务收入同比增长了21.62%。
当然，回归对公“主战场”，并不意味着广发银行将重心向央企、国企大力倾斜，在对公业务上，广发银行的策略是“抓大不放小”。
去年，广发银行新增公司贷款的59%投向民营和中小微企业。广发银行的银保监口径小微企业贷款余额754.06亿元，较年初增幅28.39%，高于全行贷款增速6.45个百分点。
综合金融全线发力
5月底，初夏的北京已烈日炎炎。
在东冉街11号楼的办公室里，国药集团融资租赁有限公司总裁王国梁推掉了原来的出差计划，为了与广发银行的初次合作，来与媒体见面。
国药租赁是一家国有中型企业，该公司所主营的医疗设备租赁服务，对于提高贫困地区的医疗质量具有重要意义。这次让国药租赁和广发银行两方坐下来的，是一个3亿元的集合资金信托计划，“扶贫”是其主要标签之一。
其中，广发银行对国药租赁进行2亿元授信，作为该项信托计划的优先部分，剩余的1亿元劣后由国寿股权公司作为管理人发起设立的国寿扶贫基金、国寿股权公司全资子公司和国药租赁公司共同认购。
在这一项“创新”产品中，国寿扶贫基金参与部分所产生的收益，将全部转让给湖北省郧西县教育扶贫中心，用于贫困地区开展帮扶工作。而广发银行5月份的重要新闻，也是与“扶贫”相关。
这一案例的背后，凸显了“银行+保险+投资”模式，已经成为广发银行与国寿银保协同的王牌。“中国人寿与广发银行的协同模式，使企业所得到的金融服务更加多元，融资渠道也更为丰富。”王国梁在现场如是评价。
回顾过去一年，广发银行充分发挥中国人寿集团的资源优势，协同中国人寿在综合金融建设方面取得出色成绩。
一方面，中国人寿集团是最大的国有保险集团。目前，国寿集团囊括了中国人寿、国寿财险、国寿资产、国寿投资和国寿安保基金等专业子公司。广发银行的加入，有资源有能力为客户提供一揽子综合金融服务。
另一方面，广发银行也在助力中国人寿开创“保险、投资、银行”的综合化经营新局面。成立30年来，广发银行在客户、规模、机构等方面基础扎实、优势突出，不但能反哺集团主业，还有望形成一个新的集团差异化“发展极”。
事实上，广发银行在综合金融服务方面已经离这个目标越来越近。
今天的广发银行，线上线下渠道覆盖5000万客户，公司、零售、投行与金融市场三大板块深化互动支撑，实现了综合金融服务的齐头并进。据《广发银行2018年年度报告》显示，广发银行已实现：
对公业务总对总合作成效明显，对公存款增长14.72%，捷算通卡增至15.47万张，现金管理累计交易金额同比增长33.72%，在线供应链融资累计授信同比增长60.96%。
个人业务客户规模和质量均得到有效提升，中高端客户数增长11.20%，管理零售客户年日均总资产同比增长18.63%，手机银行客户同比增长42.32%，信用卡累计发卡量、透支余额稳居股份制同业第一梯队。
投行和金融市场领域大力发展“双轻”业务，积极优化资产组合和同业投资。
未来，广发银行在银保协同方面，将不断向“营销一体化、服务一体化、配置一体化”的综合金融新型营销模式深化;以“投融资+”业务模式，拓展综合营销和服务范围，带动与融合各类金融产品和服务;同时，巩固信用卡领先优势，积极发展消费金融、普惠金融，推动业务高质量发展。
“持续赶超进位”
广发银行在2019年工作会议上提到：
经过前两年固本强基，广发银行基本实现了第一步，爬起来、站起来了，接下来要迈好第二步，走起来、跑起来，同时要“在行业中持续赶超进位”。第三步是优起来、强起来，跻身股份制同业第一梯队。
广发银行的“弯道超车”在平稳提速。2018年，广发银行存款和贷款同比增速均超过20%;营业收入593.20亿元，实现拨备前利润367.24亿元，同比增速分别高达17.39%和25.94%，全部实现了两位数的增速。
可以说，回归对公“主战场”、深度调整发展结构，广发银行的确是站在了新的起点之上。不过，未来能够让广发银行真正“跑起来”的决定性因素，主要还在于以下几个方面：
一是与国寿体系的深度协同。广发银行通过与中国人寿在战略上加强对接、在模式上加强合作、在业务上加强协同，着力开发综合化产品和服务，致力建成“一个客户，一个国寿”的发展格局。
二是更加灵活的创新。广发银行有“敢为天下先”的探索精神和创新传统，过去在不少领域都创下了让人称道的全国第一，如今这种创新势头仍然不减。
比如，2018年9月，广发银行与银联共同开发的“捷算通对公移动支付”，就是业内首家推企业移动支付的银行;在金融科技上广发银行也全面提速，全行网点智能化转型升级率100%。
在银行金融科技比拼时代，技术的投入是硬性条件。未来广发银行需要在技术投入上继续倾斜资源，以与其他竞争同行正面PK。
三则是风险管理的艺术。如何持续做好风控，也是广发银行未来的一大挑战。银保协同在资金、资源及管理上的加持，为广发银行注入了更稳健基因。2018年计提资产减值准备同比增长40.36%，压降不良贷款偏离度近80个百分点，新发生逾期贷款大幅下降。
数据也得到了验证。2018年末，广发银行的不良贷款率为1.45%，轻金融发现，在“老九家”股份行中，其不良率仅比招行一家高，同业中处于较低水平。
在国寿的推动下，广发银行2018年完成了近300亿元股份增发，资本充足率11.78%，核心一级资本充足率9.41%，提升了风险抵御和持续发展能力。
广发银行也明白，要把规模做大，还需要把业务做“精”。在2019年的工作部署中，广发银行也提出了多项重点工作，其中包括了做大客户基础，银保协同打造综合金融强大优势，以及强化金融科技等。
在与国寿的银保协同之下，广发银行通过服务实体经济、布局普惠金融、向“科技驱动型”银行转型，正在展现自己更强的实力。
雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。
2019年是“重振国寿”第一年。广发银行已达成共识、坚定信心，深刻把握“重振国寿”战略对广发银行的重大意义，将“重振国寿”战略放在银行业发展大势中去落实，以“三步走”、银保协同、创新驱动、服务升级、风险管理等为实际行动，开创高质量发展新局面。
我们看到，那个曾经迅猛增长、不断创新突破的广发银行在慢慢跑上来了，“在行业中持续赶超进位。”
（供稿：广发银行）