差异化发展成关键！一文了解河南城商行特色转型路
大河报·大河财立方记者 陶纪燕
7月19日，人民银行郑州中心支行发布《河南省金融运行报告(2019)》(以下简称《报告》)。2018年河南省银行业资产规模稳步扩张，同比增长7.4%;年末，银行业金融机构本外币各项贷款余额达48870.6 亿元，同比增长14.9%，增速升至年内最高点，对实体经济支持力度加大。预计2019年河南省金融将保持平稳运行态势，金融风险总体可控。
《报告》显示，作为金融豫军的重要力量，河南城商行表现抢眼。大河报·大河财立方记者梳理了中原银行、郑州银行、洛阳银行、焦作中旅银行和平顶山银行等5家河南城商行的发展情况，从中窥探其整体的发展质量、转型路径和在服务实体经济方面的情况。
河南5家城商行大数据公布
《报告》显示，2018年，河南5家城商行从业人员合计2.35万人，分支机构916家，实现省内县域全覆盖;总资产14324亿元，省内市场份额连续5年攀升至17.5%;各项存贷款余额8253亿元、5546亿元，较去年年初增长8.34%、23.54%，高于全省银行业平均水平;在较去年同期多核销不良贷款66.36亿元、多提拨备88.24亿元，大幅提升风险抵御能力的前提下，实现净利润69.82亿元。
整体来看，5家城商行资产规模稳健增长，资产负债扩张速度合理、结构调整明显，去杠杆、去通道态势突出，主要监管指标符合监管要求，表内外业务风险可控。
记者梳理了2019年以来5家城商行的最新财务数据。截至目前，郑州银行、焦作中旅银行、平顶山银行等3家城商行已交出上半年成绩单，而中原银行和洛阳银行仅能从一季报数据来窥知其发展情况。
2019年上半年，郑州银行实现营业收入62.56亿元，同比增长21.25%;归属于股东的净利润24.74亿元，同比增长4.54%，不良贷款率连续两个季度下降。截至2019年6月末，该行总资产4797.53亿元，比年初增长2.92%。
平顶山银行公布的数据显示，截至6月末，全行资产总额突破800亿元，达到835亿元，较年初增加120亿元，比去年同期多增265亿元。
焦作中旅银行7月25日公布的数据显示，今年上半年，该行实现营业收入24.68亿元，净利润2.10亿元，存款增速位居全省5家城商行之首。
中原银行方面，截至2019年一季度末，该行总资产达6266.86亿元，一季度实现净利润6.7亿元，归属于母公司股东的净利润6.52亿元。
洛阳银行方面，截至2019年一季度末，该行贷款总额875.60亿元，增幅7%;储蓄存款余额581.65亿元，增幅10%。截至2018年末，该行总资产达到2268亿元。
通过财务指标不难发现，河南5家城商行表现可圈可点。表现最为抢眼的莫过于中原银行和郑州银行两个排头兵。就资产规模而言，中原银行稳居河南城商行一把手的位置;就盈利能力看，郑州银行位列第一。
差异化发展成关键
银行“躺着赚钱的时代”已经一去不复返。在经济增速放缓、利率市场化、同业竞争加剧等多重因素交织下，商业银行的竞争已是一片红海，城商行未来如何发展?
业内专家表示，当前城商行发展进入关键期,突破口就在转型。如何转型，谋求差异化特色化经营，河南城商行近年来的发展提供了一个样本。
纵观几家城商行近几年的发展，特色化和差异化经营已成为各家共识。
如中原银行推进“上网下乡”发展战略，启动数字化转型，推动敏捷组织建设，打造科技银行、数据银行;成立惠农金融部，构筑“县-乡-村”三级服务体系。
郑州银行坚持“商贸物流银行、中小企业融资专家、精品市民银行”市场定位，发起成立中国商贸物流银行联盟，并发布了《中国商贸物流银行研究暨行业发展报告》，成效显著。据了解，7月30日，中建二局第四建筑工程有限公司入驻郑州银行云商平台，以全线上化方式落地了云商“鼎e信”业务，开启了建筑施工企业云商业务先河，树立了郑州银行云商平台获客的标杆案例。
而规模稍小的焦作中旅银行主打旅游金融，借助大股东中国旅游集团平台，坚持“旅游+金融+互联网”战略，打造旅游特色银行，旅游特色业务占全行比重持续攀升至20%以上。
洛阳银行和平顶山银行的业务发展则主要围绕着本地经济。洛阳银行持续深化“大零售”战略，研发互联网金融平台及项目，做精做实女性金融项目。平顶山银行则坚持深耕本土、服务地方经济转型，创新产品服“小”助“微”，支持实体经济发展。
加速布局资本市场
近年来，河南5家城商行也在加速布局资本市场，通过上市加快资本补充的步伐，已上市银行通过多渠道再融资积极补充资本金。
2015年12月，郑州银行在港交所主板挂牌上市;2017年7月，中原银行也在港股上市;2018年9月，郑州银行在深交所挂牌上市，开国内城商行“A+H”股上市先河。
上市不到一年，郑州银行已开启了再融资计划。7月18日，郑州银行发布公告，将非公开发行A股股票，募集资金规模不超过60亿元，扣除相关发行费用后将全部用于补充本行的核心一级资本。
除此之外，河南另外2家本土城商行也在谋求上市。
其中，洛阳银行正在接受中信证券上市辅导。2018年3月，洛阳市政府在《洛阳市金融业转型升级行动计划(2018—2020年)》中也明确提出，加快推进洛阳银行上市，争取到2020年银行资产规模达到3000亿元。
平顶山银行明确了上市意向和上市时间表。2019年，平顶山银行“一二三四五”战略方案明确提出，要实现三年H股上市、五年A股上市，资产规模十年挺进全国城商行50强。
支持中小微已成创新着力点
回顾历史，从城商行成立之初，监管层明确其定位为“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”。中小企业、小微客户，既是城商行赖以生存的根本，也是城商行支持实体经济的着力点。
作为区域性银行，河南几家城商行经过近几年的发展，在小微企业金融服务方面都已形成各自的基本经验和做法。
以资产规模较大的中原银行和郑州银行为例。为提高小微企业金融服务水平，中原银行建立了民营小微企业专业化运营团队，打造了一支服务民营企业的专属团队。截至2019年3月末，该行民营、小微企业贷款余额1309.02亿元，贷款户数2.8万户，各项贷款余额2600亿元，占比50.35%。
小微金融业也是郑州银行很重视的特色领域。据了解，2006年郑州银行就建立了专门针对小微企业的服务部，构建小微金融产品及服务体系，持续加大对小微企业的支持力度。截至2019年3月末，该行已启动了新一代的零售信贷系统建设，增设43支小微专职团队，建立小微销售管理工作机制，切实解决小微企业融资难、融资贵难题，不断提升小微金融服务质效，助力普惠金融业务发展。
最新发布的河南省金融运行报告显示，我国经济总体平稳运行的态势未发生根本改变，国家出台了一系列政策引导金融回归本源，为金融业的健康稳定发展提供了空间和保障。
此外，《报告》对河南省金融业发展做了预测和瞻望。河南省金融业下一步将积极响应号召，按照高质量发展要求，执行好稳健的货币政策，实现货币信贷和社会融资规模适度增长，加大对民营小微企业的支持，为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。而作为河南金融业的主力军，河南5家城商行的表现同样值得期待。