信用卡宜少不宜多 逾期不还代价高昂
连日来，本报刊登了多个由信用卡引发的消费纠纷，在市民中引起广泛关注。如何选择信用卡？到底要不要设置密码？逾期不还利息和滞纳金要收多少？被不法份子盗刷了该怎么办？使用信用卡又要注意哪些方面？对于读者的这些疑问，记者又进行了深入调查。
信用卡宜少不宜多
购房还贷办信用卡、分期付款买车办汽车信用卡、爱购物市民办商家与银行合办的会员信用卡……加上各家银行间激烈的竞争，及信用卡积分一直被持卡人所看重，积分返利、积分兑换礼品等优惠举措，导致不少市民口袋中的信用卡数量也不断增加。
但在民生银行(6.33,-0.04,-0.63%)信用卡中心员工张俊看来，一个人最多办理两三张信用卡，只要充分利用好就已经足够了。信用卡办得太多了，精力顾不过来，很容易遗失卡片，甚至造成因忘记还款而导致的信用记录不良。为了防止因忘记还款而导致的信用记录不良，张俊建议，最好每张信用卡上都绑定一张借记卡。这样，即使忘记还款，也不致于造成信用记录不良。
“有的银行信用卡规定不激活不收取年费，但有的信用卡就算客户不激活也要收取年费。”张俊提醒广大市民，在办理信用卡时，一定要看清办卡合同，对于号称不收取年费的信用卡，要看清是永久免收年费，还是首年免收年费，抑或是每年刷多少笔可免收免费。此外，有的银行不管持卡人在该行办了多少张信用卡、分别用这些卡片刷了多少金额，最终消费者只需在一张信用卡上归还总的消费金额即可，只要这些信用卡是持卡人用一张身份证办理的，银行就可根据身份证信息自动识别；但有的银行则需要消费者分别在所刷卡中还钱，持卡人稍有不慎，就会被套上信用不良的记录。
市消委会也建议消费者最好选择办理跟工资卡同一银行的信用卡，这样就可以捆绑自动还款，或者选择自己生活范围附近的银行网点申请，因为今后去办理业务就会比较方便。
无论密码设置与否都要当心
“设密码不是更安全吗？为什么信用卡设密码后反而会更不安全呢？”使用银行卡需设置密码保障安全，这个常识近年来不断被人推翻。昨天，张俊对记者说，之所以信用卡没有密码更安全的原因是，信用卡一旦被盗刷，有密码持卡人负全责，没设密码则银行可负责赔偿。
“如果信用卡持卡人设了密码，若信用卡被人盗用，则银行会视为持卡人密码保管不妥致密码外泄，银行不负责任。”张俊说，但若持卡人没有设密码，其信用卡被盗用后，持卡人有权向银行申诉这笔钱不是个人行为。即持卡人可在第一时间向银行申请挂失，则银行对持卡人在挂失前一定时间内因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。目前银行提供的失卡保障大多为48小时，也就是说银行对持卡人在挂失前48小时内因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。
对于有市民反映的，就算没设密码被盗刷后，其第一时间致电银行，银行却不予理会的案例，张俊说，这种情况，市民可申请笔迹鉴定，若不是市民亲自签名，则可拒绝偿还。
若客户设了密码，但不是自己的刷卡行为，银行不承担责任，起诉至法院是否有效？张俊说，一般来说因卡片丢失被盗刷，凭密码消费时，法院倾向于判持卡人负全责。但即使该持卡人胜诉了，不用归还此笔资金，但银行仍会将该笔未还金额的记录挂在该银行的个人征信系统中。今后，持卡人若向该银行申请贷款等将会受到一定影响。若该银行是将此记录挂在个人征信系统中，则所有银行都能查询得到，这也意味着该持卡人今后在所有银行办理银行业务、贷款等都有可能受影响。