巧用银行卡省钱省力更省心
巧用银行卡
省钱省力更省心
打开我们的钱包，相信很多人至少有两张以上的银行卡。银行卡除了办理正常的结算消费类业务外，比如ATM存取现、刷卡消费、网上购物以及各种理财结算业务等，是否还有其他的用途呢?市民对于手中的银行卡是否了解呢?怎样用卡才安全呢?今天，本报记者盘点了一些持卡刷卡必备常识，帮助市民实现“一卡在手、万事不愁”的生活方式。 郑州晚报记者 倪子
银行卡细分功能市民知之甚少
近日，记者随机调查了几十位市民，发现钱包中银行卡最少的也有3张，最多的有11张，这还不包括家中还有五六张多年不用的睡眠卡。不少市民表示除了经常用的刷卡消费、转账等业务外，并不清楚银行卡的其他用途。
市民陈女士说，她有3家银行的信用卡，还有8家不同银行的借记卡。“虽然办了3张信用卡，但是我基本也没使用过。”陈女士说，“当初办的时候听客户经理说可以免费洗车，吃饭、看电影也可以打折，但是后来自己渐渐地淡忘了，到底哪张卡有什么用途自己也分不清了。”
在位于花园路的某家银行内，记者看到前来办理金融业务的人排起了长长的队伍。这时，排在队伍中间的谢小姐被银行的工作人员叫了过去，并迅速安排在另一个窗口办理业务。原来，谢小姐手中拿的正是该银行的金卡。根据规定，持金卡的用户可以享受优先办理业务的权利。“虽然办了很久，但是我却不了解金卡和普通卡的区别。也可能银行工作人员说过，不过我不记得了。”忙完后，谢小姐说道。
市民张先生坦言：“银行卡和手机差不多，虽然功能越来越多，但是经常用的还是那几个基本功能。”
持有银行卡最好不超过3张
究竟一个人拥有几张银行卡比较合适呢?记者进行了一番调查后发现，多数人拥有3～5张银行卡，多的有10张以上。有些人确实需要用到不同的银行卡，而有些人则是碍于面子，为帮朋友完成任务办理的，多为不用的闲置卡。
刘先生在某事业单位任职，人到中年的他拥有3张银行卡，工资卡是单位统一办的，他自己办了两张，1张信用卡平时用于消费，1张用于炒股。“我觉得3张卡够用了，如果没有理财的习惯，一个人两张卡就能满足需求。”刘先生认为，个人应该根据实际需要办理银行卡，卡过多会给自己带来麻烦，“不仅要担心银行卡是否欠年费问题，还要担心忘记密码、卡被盗刷等问题。”
和刘先生相比，市民顾先生则是信用卡的忠实用户。顾先生有不少朋友在银行里工作。为了帮朋友们完成任务，他前前后后办了不下20张银行卡。他说，有些从没用过，有些用过一段时间就搁置了，现在常用的大概有四五张。
一个人拥有几张银行卡比较合适?一家银行的客户经理认为，对普通市民来说，2～3张银行卡就能满足日常使用需要。它们可以分为：工资卡、信用卡、理财卡，工资卡支付生活中的各项日常费用，信用卡可以在购买较贵的东西时使用，理财卡则用于基金、股票等理财产品的购买。此外，少办“人情卡”，防止日后因疏忽出现欠银行年费、影响个人信用等麻烦。同时，及时清理手中暂不使用的银行卡，这样既可避免小额账户收费，也可少付年费。
刷得开心更要还得舒心
无论是小年轻还是白领精英，谁的钱包里没有一张信用卡?但与此同时，因为粗心大意、手头紧张，信用卡逾期的现象也在频频发生。为此，很多银行推出了自动还款业务，其中跨行自动还款限额下降，习惯使用跨行自动还款业务的持卡人，可能需要稍加留心自己的还款情况。同时也可以选择其他的还款方式，而最重要的还是避免逾期产生不良信用记录。
选择信用卡自动还款，只要绑定一张同行的借记卡并保证里面有足够的钱就可以了，很多消费者选择用工资卡来绑定信用卡进行自动还款，但往往工资卡和手里的信用卡并非出自同一家银行，这个时候就需要办理信用卡跨行自动还款业务，即把借记卡和另一家银行的信用卡绑定，到了还款日由借记卡扣款自动向信用卡还款。需要注意的是，这个业务并不是每一家银行都可以办理，有的银行自动还款仅限于同行的借记卡，其他银行的借记卡无法绑定。
拥有多张信用卡的人往往容易对不同的还款日期发生混淆，而通过信用卡自动还款业务，将信用卡绑定借记卡并到期自动还款，无疑成了避免逾期的较好方式。但是，在信用卡跨行自动还款有限额的同时，我们又该怎么办呢?
据银行工作人员介绍，现在的信用卡还款渠道极为丰富，包含自动还款、网银和手机还款、第三方支付转账还款、安装在便利店中的“拉卡拉”智能支付终端还款、电汇还款等多种方式，市民可以根据自身需求来选择。
不过，无论是网上银行、手机银行、支付宝、微信支付等，或是办理了跨行自动还款，还款时间也有考究。比如有的银行规定，每天22时至24时暂停受理银联跨行自动还款;有的银行则定于最后还款日24小时内进行自动转账扣款。一位银行业人士提醒，大多数银行的跨行自动还款并不能实时到账，而支付宝、微信支付等方式也有时间限制，为了避免出现不必要的麻烦，最好能提前2至3天进行还款。
产生不良记录千万别销卡
不少人有所误解，认为一旦出现信用卡还款不良记录，把钱还了再注销卡就行了，这样不良记录就会被注销掉。对此，我市一位股份制银行的专业人士提醒，这种做法是错误的。今后保持诚信记录，“刷掉负面记录”才是最有效的方法。
“因为销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而一直存在。人行一般都会选择每两年从银行重新提取一次信用记录，如果在产生不良记录后，持卡人一直保持良好的用卡习惯，两年后，新的、良好的记录会逐渐刷新并替代旧的、负面的记录。”该人士说道。
据悉，信用卡还款不良记录一般保持5年时间，超过5年将会被征信机构删除，这项规定将为有违约记录的人提供一个信用修复的机会。
我们该如何避免产生信用卡不良记录呢?业内人士提醒，不妨记住开通各种提醒功能预防逾期、善于利用还款宽限期、把最低还款额先还上这3个关键点。通过开通短信提醒、微信提醒等业务，可以在一定程度上防止逾期。持卡人一般会在还款前3天就收到相关信息。另外还可开通还款到账提醒，确保资金已经到了信用卡里。如果一时忘了还款或是过几天手头资金才周转得过来，那么可以先拨打信用卡中心电话，申请还款延期。
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银行卡几种常见的欺诈手法和防范方法
类型1：利用短信、电话诈骗。不法分子通过电话等通信工具，骗取持卡人账户信息。
防范方法：收到可疑信函、电子邮件、手机短信、电话等时，应谨慎确认。如有疑问应直接到发卡银行柜台去询问，或拨打发卡银行统一客服热线。
类型2：通过网络“钓鱼”窃取资金
不法分子利用网络软件，引诱持卡人登录伪冒的网上银行网站，盗取持卡人的银行卡卡号等信息，制作伪卡转账。
防范方法：持卡人进行网上支付及登录网上银行时，不要使用不明链接或电子邮件提供的银行网站，登录时仔细检查网站名称、标识是否正确。不要在网吧等公共上网场所操作网上银行或进行网上交易。