新版意外险准备就绪 大险企涨价小险企按兵不动

　　从2014年1月1日起,新版《人身险伤残评定标准》(以下简称新标准)将正式开始实施。目前,各家保险(放心保)公司已将配套的新版意外险准备就绪。关于此前新版意外险将涨价的说法,有保险业内人士表示,因为保障范围扩大,提高意外险的基准费率是必然的。但记者近日调查却发现,大型保险公司都表示,会按新标准适时提高价格,而不少中小型保险公司则表示,将从内部控制等方面消化成本,尽量使新产品费率与原有产品保持一致。

　　新版意外险准备就绪

　　日前,记者发现有个别保险业务员在微信朋友圈推广意外险产品,并以“即将停售”为名,劝朋友尽快为自己或亲人增加保障。事实上,之所以有些意外险“即将停售”,是因为涉及伤残的保险产品即将执行新标准。

　　对此,保险专家建议,因为下月就执行新的伤残评定标准,伤残项目将大幅增加,意外险的保障范围也扩大许多。消费者到时再购买各保险公司新上市的中长期意外险,得到的保障更多,但是如果近期有保险需求的消费者,不妨购买短期意外险。

　　新标准即将实施,而据此而出的新版意外险的准备工作又如何?一家中小型保险公司相关负责人告诉记者,该公司的新版意外险已经完成相关工作并上报保监会,待审批后即可上市。记者还从广州市内多家保险公司获悉,新版意外险基本已经准备就绪。不过,各家保险公司并没有提早发布或者启用新版意外险产品,而是不约而同地等到2014年1月1日,一起上市符合新标准的意外伤害保险产品。

　　新规免责条款或减少?

　　为配合伤残新标准的落实,保险协会还试图重新规范意外险条款。据了解,中国保险行业协会早在今年6月曾就《一年期个人意外伤害保险条款(示范条款)》向各家保险公司征求意见。

　　据悉,保协新标准中关于“责任免除”一栏,仅列出7项除外责任,相比一些意外险产品多达十多项的除外责任,可谓是精简不少。这7项除外责任包括:“被保险人酒后驾驶机动车”、“主动吸食或注射毒品”、“被保险人猝死”、“投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害”、“从事潜水等高风险运动”、“战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱”、“核爆炸、核辐射或核污染”等。

　　而目前一些保险公司的意外险产品所列的一些免责责任,如 “无合法有效驾驶证驾驶”、“驾驶无有效行驶证的机动车”等在新标准中并没有提及。对此,一家中小型保险公司相关负责人告诉记者,新版免责条款与旧版确实有变化,但并非只剩下7条除外责任。据其透露,该公司的免责条款仍有9条,但因为尚未获得审批,不方便对外公布。

　　而另一家外资保险公司广东分公司内部人士则告诉记者,他从总公司产品部获悉,该公司的意外险产品关于免责部分并没有变化,而是与旧版的意外险免责条款一致。

　　市场反应

　　大险企:新产品涨价在所难免

　　据了解,相比现行的旧标准,新标准由原来的7个伤残等级、34项残情条目,大幅扩展到10个伤残等级、281项伤残条目,由意外造成的神经系统伤残、器官摘除、皮肤烧伤等也被纳入了保障范围之内。由于保障种类大幅增加,客户获得赔付的概率会增加很多。业内普遍认为,意外险保费上涨的可能性比较大。有保险业内人士告诉记者,从目前再保险方面给出的报价来看,新的伤残标准定价下的意外险价格会贵一些,因此,新版意外险涨价将在所难免,但涨价的话,各家保险公司也会考虑市场的情况,估计涨价也不会太高。

　　一家大型财险公司意键险部门相关人士告诉记者,由于新的行业残疾标准大幅度提高了残疾赔付的范围以及比例,所以提高意外险的基准费率是必然的。不过,考虑到意外险所在份额太小,而且通常作为附加险进行销售,所以实际销售价格仍需根据市场情况而定。

　　小险企:内部消化,暂不涨价

　　不过,记者在采访中发现,部分中小型保险公司对新版意外险的价格有不同的想法。中意人寿广东分公司相关负责人在采访中告诉记者,为了回馈客户的信赖和支持,中意人寿在意外险产品保障范围扩大的同时,大部分短期险产品费率不变,长期险则将会根据预期成本相应提高价格。

　　国华人寿相关负责人蒋小姐也向记者表示,该公司在对涉及新伤残标准的意外险进行变更后,产品的赔付成本有了一定的提升,但是从维护客户利益的角度出发,公司从内部控制等方面消化成本,保证新产品费率与原有产品相一致,最大程度保障客户利益。