50岁后不工作也有钱花 怎样理财提前实现财务自由？

　　当你看着手中的存款默默发呆时，大多数人已经在思考。怎样在高通货高膨胀下保值自己的钱，早日实现财务自由!

　　财务自由是很多人渴望却又不可及的，达到了财务自由目标，就不用再朝九晚五的为别人打工，有了强大经济后盾的支撑，去做自己想做的事。

　　其实，想要提前实现财务自由并不是件难事，你只是缺少理财规划，即使你一个月只挣4000块月薪，只要按照理财规划一步步实施，认真存钱，50岁提前退休，达到财务自由，并不是难题。

　　满足这三个前提才能实现财务自由

　　第一个前提是有稳定的收入

　　第二个前提就是攒钱的必要性

　　第三个前提就是“会投”

　　还不知道买什么理财产品好?那就好好看看。

　　固定收益类产品盘点：债券最安全 P2P收益最高

　　固定收益产品的本质是投资者与融资人之间发生的借贷行为。由于融资人确定了向投资者支付利息的金额，因而被命名为固定收益产品。随着中国内地债券市场的发展，固定收益投资越来越受到中国富裕投资者的重视，占资产配置的比例高达76%，远超现金投资和股票投资。

　　然而随着2015年固定收益市场快速发展，现在可供投资者选择的固定收益产品逐渐丰富，有存款，债券，银行理财产品，货币基金，信托，债券基金及P2P等固收产品。

　　

 

　　1. 存款

　　安全性：★★★★★　收益：★

　　银行存款是最普通、最为社会熟悉的固定收益产品，主要包括活期存款、定期存款、大额存单、同业存单等。

　　总体看，存款是最基础的固定收益类金融产品，是入门级投资产品，具有安全、流动性较高等特点，但是收益率真的挺低的，就如开始所说的真相，钱存银报纸都难，如果为了安全考虑，配置的时候比例还是要适当啊。

　　2. 债券

　　安全性：★★★★　收益：★★★★

　　债券是最典型的固定收益产品，发行人按期支付利息，到期偿还本金。我国债券品种丰富多样，可以分为国债、地方政府债、金融债、短期融资券、中期票据、企业债、公司债等。债券属于标准化金融产品，流动性强且完全市场化运作，并且我国债券发行设有受托管理人、内外部增信、信息披露等多重保护投资者的措施。

　　但是，目前不建议投资，关注这块的应该都知道，注意防雷啊。

　　3. 银行理财产品

　　安全性：★★★★　收益：★★★

　　银行理财一般流动性较低，到前期无法变现，但是整体安全性较高，进入2015年下半年，理财产品收益率均出现下行。现在的银行理财产品收益率基本都在4%以下了，未来有很大概率是3%。

　　4. 货币基金

　　安全性：★★★★　收益：★★★

　　货币基金主要是银行协议存款(占比60%)、债券等金融产品的一类基金，货币基金营销与互联网深入结合，从而一度涌现了各种互联网“宝”，其在为投资者提供高于银行存款收益的同时，也提供了随时提现的便利，较传统货币基金T+1的赎回方式，为投资者提供方便快捷的现金管理服务。

　　具有风险低、流动性高、收益适中的特点，是银行存款的重要替代产品，但是随着规模的扩大收益降低较为明显，配置价值已经大不如前了。

　　5. 债券基金

　　安全性：★★★★　收益：★★★★★

　　债券基金主要是以债券作为投资标的基金，从单独投资债券的收益情况看，明显不如购买债基，因为债券基金可以采用杠杆策略和择时策略，获取更高收益。

　　总体看，债券基金具有集中管理、风险分散、专业投资等特点，尤其是能够规避债券投资门槛、投资标的选择难等问题，而且门槛较低，适合于个人和非专业机构的投资。

　　这个债券基金买还是慎重点吧。

　　6. 信托

　　安全性：★★　收益：★★★★

　　信托作为一类非标准化金融理财产产品，流动性较低，但是收益率相对较高。信托总资产快速上升及产品风险增大使信托公司无法保证全部产品都能“刚性兑付”。失去了刚性兑付的保障，信托的风险重新聚焦到项目的风险上。信托的主要风险是融资主体的信用风险，相对来说，属于产能过剩的企业、中小房地产开发商发行的信托产品风险较大。

　　信托没有50万买不了，本小的人还是掂量掂量自己。

　　7. P2P理财产品

　　安全性：★　收益：★★★★★

　　作为结合互联网和传统信贷业务的一种互联网金融，P2P借贷从2006年底开始进入中国，处在高速扩张发展阶段的P2P由于门槛低、监管缺位，整个行业鱼龙混杂。其收益率是相当可观的，p2p的年化收益率高达10%甚至更高，但是相对应的是P2P面临的极大的信用风险。

　　P2P主要的信用风险有两层：

　　一层是平台本身存在诈骗跑路的风险;

　　另一层是由于借款人无法兑付，主要是小微企业主的经营困难，无法覆盖P2P的融资成本。

　　无论买哪种理财产品，请记住你是理财投资，不是赌博投机。