工商银行加入无卡取现 风险防范需关注

 　　无卡支付、无卡存取款业务的上线，意味着不需要实体卡片的支持，就可以办理很多日常的金融业务。不过，在办理无卡业务时，风险的防范尤其需要关注。

 　　随着无卡支付、无卡存取款业务的上线，越来越多的银行卡客户不需要实体卡片的支持，就可以办理很多日常的金融业务。或许有一天，银行卡也会同存折一样，淡出我们的生活。

　　不过，还需提醒注意的是，在办理无卡业务时，风险的防范尤其需要关注。

　　工行加入“无卡取现”

　　近期，工行正式推出了其“无卡取现”的业务，作为国内最大的零售银行，工行该业务的推出，不仅将大幅推动“无卡取现”的使用人数，也会对其他银行进军这一业务产生一定的推动作用。

　　据介绍，工商银行已经在全国范围内正式推出了这种手机预约取现服务，工行客户登录工商银行手机银行申请预约取现服务后，无需银行卡就可以凭借手机号、预约码、银行发送的临时密码等信息通过任意一台工商银行的自动柜员机（ATM）取出现金。

　　在使用手机预约取现时，客户可以先登录该行的手机银行，选择“预约取现”功能，根据提示预留“预约码”、确定该预约的有效时间、输入取现金额、指定取款账户，并通过口令卡或电子密码器等介质进行身份认证，随后客户就会收到一条来自95588的临时密码短信。客户可以在自己设定的有效时间内就近前往任意一台工商银行ATM取款，取款时要输入手机号、预留的“预约码”和银行发送的临时密码等信息。目前，该项服务单笔和日累计取现的限额分别是1000元和5000元。

　　为了确保客户的资金安全，通过手机银行预约取现的指定账户时只能是借记卡账户，工行同时要求，该借记卡必须是客户通过工商银行网点柜面添加到手机银行并开通对外支付权限，而不是自助添加到手机银行的。

　　事实上，工行并非首家推出无卡取现的银行，2010年交行在上海世博会期间就创新推出了这一取现新路径，也是交行“e动交行”的创新产品。

　　要使用交行的“无卡取现”，同样需要注册成为交行的手机银行客户，并将自己的手机与交行卡进行绑定，开通手机银行的功能。在交行“e动交行”手机银行的业务界面中，有一项服务叫做“ATM机预约取款”，这也是实现无卡取款的关键。

　　进入手机银行中“手机取现”的界面，你可以选择“ATM机预约取款”。据介绍，在进行预约的过程中，客户需要选择的是作为提现卡的银行卡号、自己确定的预约码(在取现中需要使用到)以及预约取现的金额。另外，在预约的过程中，也会要客户按照银行的短信通知输入相应的短信验证码。按照交行的规定，选择预约的金额不得超过手机银行业务开通时所规定的单日最高取现金额。

　　通过手机银行进行预约后，就可以选择任意一家交行的ATM机来进行操作了。目前交行对自助终端设备已经进行了更新，可以直接进入“手机取现”的界面。这时，你只要按照操作指引，分别输入自己进行预约操作的手机号码、预先设定的预约码以及银行卡的取现密码，就可以在预约金额的范围内进行取现操作。就这样，无需银行卡这样一个介质，也能够实现从ATM机上进行取款。不过，在使用时，对于手机银行“ATM机预约取款”也有一些具体的要求。对于单次预约来说，只要不超过预约取现的金额，可以通过不同的ATM机来分次完成；交行规定，只要预约提现金额不超出范围，对单日的预约次数没有限制；但是，如果预约后没有进行取款，又进行了第二次预约，那么前一次预约将自动作废。

　　无卡也可消费

　　刷卡与消费这两个词已经紧密地连接在一起，可是在无卡时代，无卡也可进行消费。

　　像“指付通”所支持的指纹支付方式已经渐为消费者们所熟悉，在消费付款时，无需银行卡、无需现金，只需要在专门的支付设备上按下指印，系统将自动识别出相关的指纹信息，并关联到已经绑定的付款账户，在消费者正确输入身份识别码后，商户就会从该账户中进行扣款，真正做到了无卡消费。

　　其实，“指付通”这种支付方式就是将使用者的指纹信息与银行账户信息进行了绑定，目前“指付通”业务可以和8家银行建立起合作，支持这8家银行的借记卡和信用卡作为绑定账户，持卡人通过银行网点、网银、“指付通”的体验站等渠道开通自己的“指付通”账户，并进行银行账户的绑定。因此，我们可以把“指纹”理解为我们的账户ID，在使用时还需要另外输入你事先设立的辨认码，也就是密码，以增强这一支付方式使用时的安全性。

　　值得一提的是，指纹支付这种方式推出已有几年的时间，通过大力的市场推广，可支持指纹支付的商户不断扩大，消费者也渐渐从疑虑转变为接受。

　　当然，无卡消费也有别的形式。在交行的“e动交行”业务中就可支持无卡消费。其使用的原理与无卡取现基本相同，也就是说，交行的手机银行用户登录手机银行，进行消费限额的预约，并设置好预约码，在消费结账时，只需在商户POS机上输入手机号、预约码以及银行卡的消费密码，便可实现无卡消费。

　　更安全还是更危险

　　对于无卡消费，一种观点是，脱离了银行卡的支付方式，避免了失卡风险，使用时也更加可靠和安全；另外一种观点则是，无卡取现、无卡支付不得不依托于其他的载体，如手机，在使用时风险更大。

　　客观地说，尽管银行也在不断提高手机银行的安全级别，但是与网上银行的安全保护方式相比较，手机银行显然还是逊色不少的。因此，在手机银行业务中，不少银行也增加了新的安全保护手段，如进行支付、交易时需要输入发送到手机短信的确认码或是使用电子密码器，将随机生成的密码作为验证码。此外，对于手机银行的交易金额进行了预设。对于使用者来说，在使用相关业务时，也需要提高自己的警惕性，保证账户安全。比较简单的做法是对于绑定账户进行交易金额的限制，在享受无卡时代便捷性的同时将风险降到可控范围。

　　另外一重风险则来自于手机本身遗失的风险，对于下载了手机银行等应用程序的手机，建议你积极采用密码、远程查询定位等安全防护措施，以免因为手机遗失而造成损失。