银行系保险产品率先降价 降幅在7%到20%之间
人身险费率新政自8月5日实施以来，大多数人身险公司对新产品研发仍保持沉默，而少数银保系险企则成为市场中的“鲶鱼”，率先推出更便宜的保险产品，降价幅度在7%到20%之间。
经国务院批准，普通型人身保险费率新政策自8月5日起正式实施。普通型人身保险预定利率不再执行2.5%的上限限制。保险公司推出除养老险外的人身险，预定利率在3.5%之内的产品只需向保监会报备，如果高于此范围则需审批。养老险的评估利率可以放宽到4%。
农银人寿称，已于新政推出后，第一时间于8月5日向保监会报备了一款期限为20年的定期寿险，“爱永远定期寿险”。该公司称，以农银20年交费的产品而言，较原产品平均降幅在15%—20%左右。
建信人寿的官网则显示，该公司在8月9日向保监会报备了一款降价后的新产品，新款产品名为“福佑一生”还本两全保险。建信人寿称，新产品比按原有预定利率设计的同类型产品保费降低了7%到26%不等。
和激进的银行系保险公司相比，传统人身险公司对于调价显得更为谨慎。中国人寿(行情,问诊)、平安保险、友邦保险等均对记者的询问表示，新产品推出还需时日。记者以客户身份咨询平安人寿的一位资深客户经理时，该经理也称公司正在积极开发、推出新产品，关于新产品的情况无可奉告，一切要等保监会批下来才确定。
为了争夺市场，一些规模稍小的保险公司在研发筹备相关产品时，也不排除以保费优惠、返利等市场营销行为挽留客户。例如，新华保险(行情,问诊)一位业务员说，公司近期将推出买保险赠送一年保费的活动，并针对老客户推出更优惠的保险计划。
业内人士分析说，保费规模较大的保险公司在精算上必须慎重，预计大约需要两到三个月的时间，届时各公司会推出采用新预定利率定价的保单。因此，消费者购买寿险不妨等到年底或明年初，会有更多选择。
不过，为了避免消费者直接比价，绕开价格战，保险公司可能会将产品设计得更加复杂、多元化。一位资深保险客户经理说，保险产品首先是保障，消费者在选择保险产品时，不能只单纯看预定利率的高低，而是要综合考虑产品提供的保障功能是否全面、是否符合自己的需要。
预定利率改革首款产品问世 银行系险企打响价格战
随着14年未变的寿险保单预定利率上限在8月5日开始破冰之旅，寿险费率市场化的大幕正式开启。在改革实施半个月后，银行系险企开始争先推出新产品。日前，农银人寿推出了改革后市场上首款保障型产品—“农银爱永远定期寿险”。与此同时，建信人寿根据新政研发的首款产品已向保监会报备。此外，有消息称光大永明人寿、国华人寿也在密锣紧鼓筹备新产品上市。
首款产品靓丽登场
人身险费率新政于8月5日开始实施，传统险预定利率由此放开，上限从2.5%上调至3.5%。据了解，自险费率改革实施后，包括建信人寿、农银人寿、光大永明人寿等险企均在积极酝酿推出新产品。
而在日前，农银人寿成功抢下了人身险费率改革后市场上首款保障型产品—“农银爱永远定期寿险”，此款产品的推出标志着保险行业费率改革正式拉开帷幕。值得注意的是，该款产品在执行新政后，保费降幅高达40%。“之所以首推"爱永远定期寿险"，主要是因为终身寿险、定期寿险等传统产品是此次第一阶段费率改革政策受益最清晰、执行最简单、阐释最清楚、降价效果最明显的产品。”农银人寿产品市场部副总经理乐天表示，以农银20年交费的产品而言，较原产品平均降幅在15%—20%左右，较之行业保费下降更为明显。据测算，以30岁男性客户为例，原来购买100万元保额，保至终身，行业产品的保费每年大约在35000元左右，而农银这款产品现在的保费仅为22300元，降幅将近40%，“事实上，农银人寿新政实施当天便第一时间向保监会报备了"农银爱永远定期寿险"。包括"爱永远"在内，未来农银人寿还将推出涵盖抵御人身风险、意外、重疾、医疗、养老以及理财六位一体的产品体系”。
与此同时，建信人寿日前也在官网宣布，建信人寿目前已开发完成寿险费率新政实施后首款产品，并于8月9日向保监会报备，在收到保监会回执后将于近期投放市场。根据建信人寿内部测算，该款产品相比原来预定利率设计的同类型产品保费降低了7%到26%不等。
“价格战”将成主旋律
除上述两家银行系险企率先打响价格战外，同为银行系险企的光大永明人寿在新预定利率产品上的研发也进入了收官阶段。此外，有消息人士透露，目前国华人寿也在研发新产品，预计本月会向保监会报备。
“可预见的是，"价格战"将是人身险预定利率改革后的主旋律。”一位不愿意透露姓名的本地业内人士表示，从目前来看，以银行系为首的的中小型保险公司在推新产品上相对积极，而中大型保险公司则相对谨慎，“毕竟船小好掉头，这正是中小型保险公司的优势所在，由于中小型保险公司现在业务量不大，即便推出新产品上市也不会引发老客户大面积退保。因此，中小型保险公司在推新产品较为激进也十分正常”。
而本地多家大型保险公司则继续保持观望态度。“我们也在等总公司的通知，目前大家都在观望中，我们对于推出新产品还是相当慎重，毕竟影响较大，关于费率改革的问题目前也不便多说。”一家寿险公司四川分公司内部人士如是说道。
险企定价能力是关键
尽管银行系险企已经率先打响价格战，但在业内人士看来，新政引发恶性价格战的概率不大。海通证券(行情,问诊)分析人士强调，由于分红险的分红比率一般不低于4%，因此即使长期传统险定价利率从2.5%提升到3.5%，相对而言收益率对于保户的吸引力仍然不大，作为储蓄型产品很难取代分红险的地位。
而在监管部门看来，价格战的担忧也相对可控。保监会主席项俊波近日在一次内部会议上就表示，“这样的降价，我们并不担心，短期看利润是低了，长期看激活了市场。我们要管的，主要是一些公司不顾偿付能力约束，通过价格战搞"自杀式竞争"的赌博行为。”
不过，也有保险分析师指出，当费率管制放松以后，保险公司获得了产品的定价权。不过与此同时，保险公司的产品定价能力受考验，“产品定价不仅要反映产品自身的价值，还要体现未来面临的风险。由于目前部分险企倾向于将预定利率从2.5%一次性提升100个基点，这对公司以及竞争对手的压力都不小。而随着各家保险公司陆续加入降价队伍，恶性竞争的风险依然存在”。