老年人“投保”勾勒晚年幸福色彩

    “父母把我们养大不容易，他们当年吃的苦是我们从未经历过的。如今年纪越来越大了，该给他们买份什么保险才合适呢？”网上有人在感叹的同时，也开始发帖询问，并很快得到大批网友的响应。的确，越来越多的老人，由于子女工作原因，成了“空巢老人”。上了岁数的人体弱多病是常态，可“得病了怕花钱”却是他们的通病。要是有保险就大不一样了。不仅能保证医药费的充足，还能为家庭减轻负担。那么老人如何购买合适的保险？沈阳晚报记者本周在采访沈阳几家保险公司的过程中，针对“老年人”保险，买不买？买，什么时间买？该买什么样儿的都作以了解，让现在正看报纸的您心里大概有个谱儿。

　　投保时间越早越好

　　在走访了多家保险公司后，记者发现，目前市场上大部分寿险产品的投保年龄上限在65岁，养老险、重大疾病险的年龄上限为60岁。因此可供选择的产品十分有限。而造成这种现象的原因，百年人寿相关负责人告诉记者，主要有两个：“一是老年人作为疾病和意外事故的高发人群，风险较高。若不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司就不太会接纳；二是投保费率高。一些为老年人度身定做的保险计划，费率会大幅提高，保费相对较贵，也让投保人感到难以接受。虽然存在着各种“制约”，但老年人还不至于到有钱没保险可买的地步。特别是为了满足日益庞大的市场需求，市面上很多保险公司已将老年人的门槛降低。因此，只要赶上“末班车”，孝子们还是可以为父母尽一份孝心。”

　　“意外伤害”不容忽视

　　要是决定为老人买份保险，那么什么方面应该侧重呢？大都会人寿辽宁分公司直效行销渠道相关负责人告诉记者，老年人群由于身体各项机能的下降，遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体。特别是交通事故、意外跌伤等对老年人的伤害更加严重。选份意外伤害保险，就能够给爸妈的生活添个保障。在今年，大都会人寿针对老年人市场推出了 “老来保”综合意外医疗保障计划。在产品设计上，该险定位于55岁到75岁的老年人。最富于创新的是，该险包含了“意外骨折关爱保险金”一项。要知道上了岁数的人，腿脚不利索，很容易摔倒造成骨折。可很多老人怕给子女造成“负担”而舍不得花钱。要是有了保险就不一样了，能从根本上解决了老年人在伤筋动骨100天的休养过程中可能出现的生活或者护理成本。使老人得到最好照顾的同时也尽可能地解决费用上的担心。

　　养老类产品为养老“添彩”

　　很多人也许会说，每月上缴了社会养老保险费，将来退休就不愁了。可事实上，如果完全依靠基本养老金的话，退休那天也就是能满足“吃饱穿暖”，而没有更多可支配收入来使用。所以，要想保证较高质量的退休生活，仅靠社会基本养老保险是远远不够的。合众人寿辽宁分公司沈阳本部个险副总告诉记者，面对社保养老的不足，退休的老年人应考虑一些养老产品作为社保的补充。同时退休的老年人，赚钱能力已下降，子女要想孝顺父母，让他们安享晚年，选择一份稳定、固定、返还的养老保险产品来为他们的养老“添彩”是非常可取的。说它可取，是由于商业养老保险风险低、优势明显的特点所决定的。例如合众聚富定投两全保险(分红型)，它打破了费率及收益受年龄限制的束缚，专门针对62岁以下的老人适用。特别是被保险人要是能够长寿，择养老保险就能够实现“活得越久，领的越多”。而这也是其他理财方式所无法提供的。

　　分红理财产品谋晚年福利

　　很多老年人会觉得有钱不如花在子女身上，子女过得好对他们来说就是最大的安慰。为此买份保险对他们来说很是“奢侈”跟“心疼”。其实现在市面上已经有很多公司推出分红理财类产品供老年人购买。即保障自己的同时，也可为子女谋福利。从而起到资产配置与传承的作用。百年人寿的相关负责人介绍，为满足市场需求，在“产品服务创新”理念的倡导下，公司特别推出一款低风险、高性价比的理财产品——百年全家福专享理财计划。该险实现了“一张保单，全家受益”的功能。作为一款实用贴心的全家保障计划，它在保障老人的同时，还能惠及到子女。特别是对于老年人，此款产品最大的亮点在于老年人可以选择子女或隔代直系亲属作为投保人，并且在同一时间指定多个生存受益人(包括本人)，这样就能实现生存金领取的自由分配和利益最大化。并可附加百年人寿“安享天年”保险卡，专为60岁——80岁的老年人提供最高3万元的意外伤害保障。希望在寒冷的冬日为“空巢老人”增添一份关爱。

　　在人口老龄化日趋严重的今天，“未富先老”的中国正面临巨大的养老压力。今后“421”家庭还会越来越多，一个子女要承担父母、岳父岳母甚至外公外婆等更多人的赡养义务，在大环境下看来是必须得面对的现实了。特别是老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体更大。在国家的社会医疗保障体系还不够完善的情况下，通过商业保险来寻求更全面的“老年”保障似乎越发可行了。挑选一款适合家里老人的产品，让他们安享晚年也的确是我们作子女应尽的义务。