交强险赔偿责任限额较低商业险很重要续保别只图省钱

　　又到年底车辆续保高峰期，面对价格不菲的商业车险，一些老驾驶员开始犹豫起来：是只买交强险呢，还是继续搭配车损险、第三者责任险等商业车险呢？贵州保险专家建议，除了必须要买的交强险，第三者责任险和车损险是不能省的，因为一旦出事，省下10年的保费也可能都不够弥补损失。

　　市场

　　交强险赔偿范围有限

　　交强险赔偿范围指被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。记者了解到，交强险是强制需要购买的，而车损险、盗抢险、三者险……都属于商业险，没有强制要求，可保可不保。

　　天安财险贵州分公司保险专家告诉记者，《机动车交通事故强制保险条款》第八条规定了赔偿范围和现行赔偿限额：死亡伤残限额110000元；医疗费用限额10000元；财产损失限额2000元；被保险人无责任时，死亡伤残限额11000元；医疗费用限额1000元；财产损失限额100元。同时，交强险还有多种免赔规定，如因受害人故意造成的交通事故的损失；被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用等。

　　从这些规定中不难看出，汽车交强险的赔付范围受到了一定限制，其赔偿限额也非常低。所以，要保证人和车的安全，如果只买交强险，还远远不够。

　　建议

　　车损第三者责任最好上

　　赵先生最近换了一辆新车。在买保险的问题上，对于已经有5年车龄的赵先生开始纠结了起来：上一辆车5年来除了一些轻微的刮蹭没有出过事故，最后两年只买了交强险，这第二辆车，是不是需要像4S店推荐的那样还需要购买全险呢？

　　阳光财险贵州分公司车险专家表示，对于一些老司机来说，如果险种买多了，―年之内都没有出险，自己会认为很亏；可是俗话说“不怕一万就怕万一”，如果买少了，万一出险后得不到相应赔付，让车主自己承担损失，就失去了保险的意义。

　　老司机在选择车险商业险种的时候，建议两个主险一定要上。一是车损险，二是第三者责任险。这两个险种是车主在出事故以后，人和车的损失能够得到赔偿的基本保证。

　　另外，有两个附加险建议车主最好要上。一是盗抢险，另一个是不计免赔险。这主要也是因为新车价值高，更容易吸引窃贼的眼球，所以新车投保盗抢险还是有必要的。

　　现在保险公司的保险条款上都有一个免赔率，车主在事故中负全部责任的，保险公司免赔20%，主要责任的免赔15%，同等责任的免赔10%，次要责任的免赔5%。为了让自己承担的经济赔偿减少到最少，车主最好再花100多元钱买一个不计免赔险，这样，无论车主在事故中承担多大的责任，保险公司都会向车主支付全部的保费。

　　提醒

　　按购置价确定车损险保额

　　车主在爱车投保车损险时，会遇到车损险保额应该如何确定的问题。

　　据天安财险贵州分公司保险专家介绍，确定车损险保额一般有两种方式，车主可以根据自己的需要进行选择。一种是按新车购置价确定保额，当车辆发生部分损失时，车主可获实际损失的赔偿，当车辆全部损毁时，保险公司按车辆的实际价值赔偿。另一种是按投保时车辆的实际价值确定保额。实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格，在车辆发生部分损失更换新零件时，保险公司只能按实际价值与新车价格之比，按比例赔偿。

　　因此车主在确认车损险保额的时候，不要只看保额价钱的多少，首先要确认受保护时的赔偿金额。出险的损失永远都会多过缴纳费用的，所以要尽量选择全保。建议车主选择按新车购置价确定保额，万一出险理赔时，就不用被保险公司扣除折旧部分的金额，可以实现保障利益的最大化。