AA制家庭养老育儿计划 基金作为投资重点
柏女士家年度结余9万~16万元，可以考虑用每年结余下的这些资金作中长期投资，达到资金长期稳定增长的目的。
灵活策略购买投资房
柏女士一家打算购买一套小户型的住房做养老之用，只是担忧现在是否是出手的合适时机，拿不准以后房价还会不会出现更大幅度的下降。
目前，住建部再次重申楼市调控不放松，这表明未来楼市调控依然会持续从严。业内人士建议，如果有降价幅度超过20%甚至更高的项目，而且符合自己的要求，比如交通便利，配套成熟等，就可以考虑出手。否则，还可以按兵不动再观望一段时间。
如果决定出手，建议柏女士选定合适的住房后，以向银行做按揭贷款的形式购买房产，这样既可以减轻购房压力，还可以将未用资金进行投资。
另外，在这里提醒柏女士一点，其实以房养老不只是购买小户型住宅房出租，买个商铺出租也是养老的一种方式。不是有这么一句俗话嘛：旺铺养三代。多一种思路，多一份选择。
尽早筹备子女教育金
虽然能柏女士在理财目标中没有提到儿子的教育金，但是建议现在提早筹备。柏女士的儿子今年6岁，可以有充足的时间来准备。每月拿出1000~2000元，长期坚持下来，12年以后当孩子上大学时，将会是一笔可观的资金。
具体来说，柏女士家每月能够结余4000元左右，建议将结余拿出2000元，选择3~4只偏股型基金或者股票型基金做定投。定投需要注意的是，只有坚持长期投资，优势才真正能显示出来。尤其值得提醒的是，很多人一到熊市或者股市不好的时候就会中断定投，或者不敢开始定投，这些都是定投的误区。股市低迷正是定投介入的好时机。
此外，柏女士家庭状况中没有提到家庭保障情况，不过根据夫妻二人的职业判断，应该都具有基本的社会保障，大公司福利好的话，还会有一些大病险或者补充养老年金。建议柏女士了解下情况，如果公司保障充足，家庭保障再和先生每人增加一份50万~100万元保障额度的综合意外伤害保险就可以了。如果公司只有基本的社保，建议柏女士给夫妻二人再各自增加一份和社保互补的大病保险。孩子已经入学，一般学校都会要求购买北京的一老一小保险以及少儿学平险，这两份保险基本能满足孩子的保障。