“封闭+开放”保险组合：女性投资新选择
知名学者易中天说过：“单独的个人不隶属和依附于任何人，独立人格是不可侵犯的。这个独立的人格不可侵犯建立在一个重要的前提下，就是私有财产神圣不可侵犯。”随着经济社会的发展，越来越多的中国女性开始担任多重的社会角色。相应地，也有越来越多的中国女性开始通过对私有财产的配置去实现独立人格的维护。40岁至50岁的女性群体，经过多年的工作与经营，有了一定的积蓄。这一群体面临的社会压力也是显而易见的：子女教育成为家庭支出重中之重，养老规划提上日程，资产保全与隔离及财富传承成为新的关注点。许多女性已经开始根据财务目标和风险承受能力摸索合理的规划方案，使个人资产能够保值和增值，资产配置的需求与日俱增。然而，在变化多端的经济环境中，股票基金类风险过大，银行理财也因连连降息收益率下滑，房地产又因政策影响较大。日渐兴起的保险产品，却凭借其安全性及流动性，成为大多数女性最偏爱的资产配置方式。
“购买保险是一种全新的生活方式。”业内人士评述道。“设计好的保单是掌控财富的有效手段。”2016年11月，中国人寿推出的“鑫福赢家”保险组合计划，将保障功能和财务管理功能相结合，是对万能账户产品体系的创新和升级。万能账户由原来的单一账户升级为双账户，即收益(封闭)账户和追加(开放)账户，这样的产品搭配将为客户提供更多的选择，也能同时满足女性消费群体对投资收益和流动性的双重期待。
业内人士分析表示，保险市场营销是以保险市场作为起点和终点的，对象是目标市场的准客户，因此有新的需求就自然有新的保险产生。“鑫福赢家”保险组合的产品设计理念，是以现代女性消费群体的投资心理作为基础的。根据“鑫福赢家”的产品说明，假设有一位陈女士在40岁时购买了该保险组合，连续五年年缴保费100万，到其50岁时，即可获得500万保费全额返还。除此之外，陈女士还可以在40至50岁之间每年获得保额的20%固定收益，再加上封闭账户的运作收益。50岁之后，即便已经获得全额保费返还，陈女士仍然可以免费享受每年的意外保障。
根据天猫公布数据，2016年双十一开场后1小时销售额即达到353亿。在早间6点54分，全天交易额已经超571亿元，打破2014年天猫双十一全天交易额纪录。其中，消费人群全国男女比例女性占61%，男性占39%。对高收入、高财产积累的高净值女性群体而言，保险组合作为新兴的投资方式具有绝对的吸引力。“ 鑫福赢家 对我最大的吸引力，在于它能同时满足保障功能、投资收益和流动性三大需求。封闭账户让我能够获取稳定的长期受益，而开放账户让我能够对自己的财产有更清晰的规划和更大的支配空间。”一位“鑫福赢家”的女消费者说道。“购买欲能够及时满足，即使遇上突发情况，双账户设计里的追加账户也可以让我自由支取现金救急。” (张鉴杨)