意外险和健康险优先考虑
重阳敬老，哪些保险可以当礼物
又到一年一度的重阳节，不少子女打算在这个特殊的节日送老人一份贴心保险，却拿不准该如何选择。给老人购买一款产品不仅能够给老人提供一份保障，也是为自己提供一份保障。毕竟老人一旦出现问题，很多费用都需要子女支付，而通过保险，则可以将这部分风险转嫁给保险公司。保险专家建议，为避免“无保可投”的尴尬状况出现，争取获得更多选择保险产品的机会，子女为老人购买保险需趁早。
重疾险等待期越短越好
对于老年人来说，意外险和健康险是老年人购买保险时最需要关注的内容。如果符合投保要求，建议购买保障时间越长越好，最好是终身的。在购买意外险的时候，看是否具有意外医疗和住院补贴。如果一款产品单单保障身故和残疾，那么因为意外发生的医疗费用就不能报销。如果有条件，意外医疗的额度可以高一些。如果有住院补贴，也最好买上，一旦住院时间达到要求，就可以每天领取金额不等的补贴。
至于重疾险，目前市场上已经有一部分专门针对老年人的产品，投保年龄一般在50到70周岁，重点保障癌症方面的疾病。不过，需要注意的是，这些产品的等待期相对较长，有的产品达到1年。所谓等待期，就是在投保后的一定时间内，如果发生重疾，保险公司不会理赔，只会将保费退回。所以，市民在购买这类产品的时候，最好购买等待期较短的产品。
另外，重疾险一般可以自己选择缴费时间，比如趸交(一次性缴费)、3年、5年、10年等，市民尽可能选择较长的缴费期限。因为一旦发生疾病，保险公司理赔后，合同终止，之后的保费也不用再交。不过，长期缴费在费率上会略高一些。
养老型产品最好早点买
相比起意外险和重疾险，养老型的产品可能不太适合老年人购买，主要是因为年龄越大，保费越高，甚至可能出现保费高于收益的倒挂现象。
比如某款养老产品，投保年龄为50周岁以下，如果在49周岁购买该产品，那么在60周岁之前，每年可以返还基本保额20%的分红，而在60周岁以后每年则可以得到40%的分红。我们以5万元基本保额为例，分10年缴费，每年的费用高达113605元，10年的总费用需要1136050元。如果以此计算收益，80岁前的收益一共为50万元，而80周岁之后可以一次性领取已交保险费X120%，即1363260元。同样的保额，如果在20周岁投保，每年的保费仅需要66565元，两者差距甚大。所以，养老型的产品最好在年轻的时候就准备起来。
旅意险承保年龄多受限
现在，很多旅行社都会趁着淡季大打“夕阳红”旅行团旗号，组织老年人出去耍。但不少老年人由于自身身体条件等多种因素，在投保旅游意外险时总会遭到阻碍。对此，业内人士表示，意外险承保年龄上限普遍为65岁，而个别定期寿险险种承保年龄上限可达70岁，一旦超过，则无法承保。有些旅行社不愿接受高龄老年人，就是因为很多保险产品的保险条款拒绝接收高龄老人参保。毕竟，老年人年纪越大风险越高，发生意外与疾病的可能性越大，相对的，保险公司所需要承担的风险也就越大。
而随着老年人出游的火爆，一些大型正规的旅行社已经打破老人的年龄限制。按照相关规定，旅行社必须购买旅行社责任险，建议老人同时购买旅游人身意外险。也就是说，旅游人身意外险是由游客自主选择的，不是强制的。市民可以自己根据实际情况选购短期意外险产品，产品价格一般在几十元到上百元不等，并随着被保险人的出生日期、保障时间等而变化。记者 倪子