信诚人寿CEO谭强：风险防范是理财的基石
信诚人寿保险有限公司 谭强CEO
这封信来自：北京市朝阳区东三环中路1号环球金融中心办公楼东楼16层
谭强先生，毕业于美国宾夕法尼亚大学沃顿商学院，获工商管理硕士学位。现为信诚人寿保险有限公司执行董事兼首席执行官，信诚人寿目前在全国设立了13个省级分公司，在44个城市开展人寿保险业务。在他的领导下，信诚人寿的公司资产已经突破167亿元人民币，客户数量接近60万名。
不能把理财简单地等同于投资，我所理解的理财包括依靠智慧、知识和劳动来赚钱；通过合理的储蓄和投资来管钱，善于使用金融工具和产品来管理风险，并使财富保值增值；要量入为出，理性消费；还有在力所能及时，捐助需要帮助的人。
大家都知道食物金字塔的最底端是五谷杂粮，是我们每日健康生活最最不可缺少的。同样道理，理财金字塔也需要一个稳固的基座，它应该是由充足的备用现金和完善的保险保障来构筑的，站在这个结实的基座之上再考虑通过储蓄、债券、基金、股票等资产配置和投资组合来确保家庭资产的保值增值。再具体一点讲，家庭理财首先要建立风险防范的基石，比如至少要预留6个月的家庭开支作为备用金，还有家庭年收入的10%-15%用于购买财产险和人寿保险，通过保障型保险防范人身和财产意外风险的发生对家庭财务造成影响。其次要规划好家庭消费，可根据自己的收支状况和对生活品质的要求将家庭收入的20%-60%用于消费，包括日常生活、购车、购房、教育、旅游等。最后才是进行风险投资，月薪一万元左右的家庭用于风险投资的金额最好不要超过30%。
为什么要这样安排呢？家庭的可支配收入日渐宽裕，就意味着手里或多或少有些“闲钱”，但是这些“闲钱”又不足以应付突发事件，比如重大疾病、意外死亡、严重伤残等等，所以首先要为家庭成员配备意外险和重疾险。否则，基座上一旦出现了一个大窟窿、无底洞，财富就会面临大幅缩水甚至被消耗殆尽。
此外，要善于利用保险“强制储蓄+专款专用”的特点，通过储蓄型保险帮助家庭进行子女教育、储蓄、退休等各项财务规划，比如养老金、教育金等等。“望子成龙”、“安享晚年”是中国人的传统，但很多家庭并不知道如何通过合理理财为孩子储备足够的教育费用，为自己规划轻松幸福的晚年生活。我记得2008年的一项调查显示，仅有23%的中国内地受访者开始为教育金计划做准备，仅有31%的人开始着手准备退休规划。我相信时至今日这两个比例数字会有一定程度的提高，但可能仍然超不过半数。
其实，合理规划家庭的可支配收入，可以通过购买养老金和教育金产品来满足家庭长期理财的需求。也就是说充分利用手头的闲置资金，避免冲动消费，实现财富积累，换取长期、稳定的现金流，用来支付未来生活所需，或作为旅游、医疗、养老、教育等专项资金，平滑未来收入不稳定的风险。
当然，在市场上诸多的投资产品和工具中，也可以根据家庭财富保值增值的需求选择一定的投资型保险产品分享市场成长，分散投资风险。
早在2000年信诚人寿成立之初，我们就致力于培育和引导中国民众的保险保障和长期理财意识，告诉中国民众信诚保险所包含的更宽泛的意义：全面的寿险保障＋灵活的储蓄计划＋稳健的理财方案。成为中国最好的保险及理财方案的提供者是信诚人寿的企业愿景。