“100%”的背后 中行河南省分行创新思路助力小微企业发展侧记
“100%”的背后
中行河南省分行创新思路助力小微企业发展侧记
作者：叶松 刘懿
一组数据展示了中行河南省分行在小微企业金融服务领域的作为：截至2015年末，该行小微企业授信余额442.67亿元，较年初新增79.15亿元，增21.77%，高于全行贷款平均增速10个百分点;小微企业客户达17054户，较年初新增1505户;申贷获得率100%，圆满完成了“三个不低于”监管指标。
“变”则“通”
在郑州市高新技术产业开发区，有不少科技含量颇高的企业。据统计，开发区目前有高新技术企业140家、新三板挂牌上市企业30家。这些企业普遍具有资产规模小、发展速度快、资金需求强的特质，轻资产的属性使得企业达不到银行贷款的硬性担保条件。对此，中行河南省分行转变思维，创新推出了以新三板股权质押的“新三板通宝”产品，较好地满足了轻资产、科技型企业的融资需求。同时，该行联合中银国际辅导近百家中小企业进入新三板和新四板培育，为小微企业金融服务开拓了新思路。
在兰考堌阳镇，一款名为“乐器通宝”的中行信贷产品同样打通了中小企业的融资“堵点”。兰考泡桐是制作古筝、琵琶面板等乐器的优质材料，当地乐器产业发展迅速，但是中小乐器生产企业同样面临缺乏抵质押物与担保措施而融资受阻的难题。对此，中行河南省分行组织授信团队多次上门调研，积极与乐器企业沟通，专门开发了针对兰考产业特色的“乐器通宝”授信产品。在兰考县乐器行业协会的帮助下，该行成功续作以兰考县成源乐器音板有限公司为龙头、其他乐器协会会员为成员的10户互助贷款，授信总额2800万元。
“乐器通宝”不仅解决了兰考乐器企业融资难问题，打通了小微企业县域融资的“最后一公里”，还带动堌阳镇97家乐器家庭式手工作坊转化为初具规模的生产加工企业，安置就业岗位1500余人，带动周边贫困户300户脱贫致富。
构建“银行+”
中行河南省分行积极创新金融服务，加强外部合作平台建设，逐步探索以“银行+政府+第三方”为核心的“银行+”合作模式。
该行与河南省知识产权局签订60亿元战略合作协议，努力搭建与各级知识产权管理部门的合作平台，并与评估事务所、知识产权局及服务中心等组成联合服务体，对拥有发明专利和较高价值实用新型专利的优质科技型中小企业共同确认后纳入“重点科技企业池”管理，对池内企业，提供确权、评估、质押登记(备案)、融资、贴息及后续服务等一条龙的专利权质押融资等综合金融服务模式，专门创新推出“专利贷”产品。
河南某计量自控设备有限公司主要从事智能动态计量设备生产，拥有发明专利、实用新型专利共20余件，经省知识产权局确权及评估，认定其中两项专利具备较好市场专有性，评估价值合计2970万元。根据企业实际经营情况及省知识产权局对专利权的认定，中行河南省分行为该公司核定1500万元的授信总量，其中700万元由公司提供房产、土地抵押，剩余800万元授信由两项专利进行质押，由河南省知识产权局协助对专利运用情况进行监控。
近年来，中行河南省分行通过“专利贷”产品与省市县三级知识产权局搭建立体的合作平台，累计支持科技型小企业2000余家，金额20余亿元。同时，通过知识产权局批量获取全省科技型中小企业名单，下发辖内网点积极对接营销，共同推进专利知识产权质押融资工作，有力地支持了河南省科技型小微企业的发展。