郑州银行 奋进正当时
2018年，注定是郑州银行里程碑式的一年。
“高质量”无疑是郑州银行发展的真实脚注。郑州银行发布的2017年业绩公告显示：全年实现营业收入102.13亿元，同比增长2.32%;实现净利润43.34亿元，较上年增长2.89亿元，增幅7.14%;归属于本行股东的净利润为42.8亿元，较上年增长2.81亿元，同比增幅7.03%。截至2017年末，郑州银行资产规模达到了4358.28亿元，较年初增长了696.8亿元，增幅达19.03%。把时间轴线再延伸。从2013年的19.02亿元，到2017年的43.34亿元，5年时间，郑州银行的净利润翻了一番还要多，实现1.3倍的增幅。
复盘郑州银行的发展轨迹：其前身郑州城市合作银行成立于1996年11月，2000年2月更名为“郑州市商业银行”，2009年12月更名为“郑州银行”。2015年12月，郑州银行在香港联交所主板上市。
发展没有休止符，新时代更要奋进新作为。站在澎湃的历史发展潮头，郑州银行以打造“百年郑银”、建设全国标杆银行为目标，勇担服务经济社会发展的重任，奏响了“奋进正当时”的新时代序曲。
三大定位服务实体经济发展
服务实体经济是金融的本质。郑州银行牢记服务实体经济发展的初心和使命，成立之初就明确提出了打造“商贸金融、小微金融、市民金融”的“三大特色定位”，定位的背后其实是对郑州市，乃至河南省经济社会发展战略的高度契合和深度融合，是对“一带一路”、河南自贸区、“三区一群”建设等国家战略的无缝对接。十二五期间，郑州银行累计投放贷款4500亿元，投向各类企业近5000家，重点支持了环路改造、市政设施、汽车、高端设备制造、商贸物流等郑州市基础设施、民生工程和重点行业建设;累计缴纳税收52.87亿元，为支持地方经济社会发展做出了积极的贡献。
——打造商贸物流标杆银行。2018年4月1日，由郑州银行发起的全国首个商贸物流银行联盟正式成立，构建“金融+物流+电商”强强联合的跨界合作、共享发展新型业态。联盟成立直击商贸物流金融模式痛点，力推实现“商流、物流、资金流、信息流”的有机融合。郑州银行作为联盟发起人，成为全国首个商贸物流银行联盟首任“盟主”，该行董事长、党委书记王天宇担任首任联盟主席，郑州银行在商贸物流金融领域的领跑姿态再获聚焦。数据显示：截至2017年末，郑州银行商贸物流类贷款余额人民币411.82亿元，占其贷款余额的33.09%，商贸物流银行特色已成为郑州银行发展的重要增长点。
2018 年4 月1 日，由郑州银行发起的全国首个商贸物流银行联盟正式成立
打造商贸物流标杆银行是郑州银行的核心发展战略，而今这一战略的推进步步为营，卓有成效。一是创新产品持续丰富，商贸物流产品体系再扩容。其中“五朵云”是郑州银行打造郑州银行商贸物流银行平台的有力推手。五朵云，是指“云物流”“云交易”“云融资”“云商”和“云服务”，对应的五大功能解决资金流、信息流、商流、物流四流合一问题，为郑州银行特色物流类产品链建设提供强助力。目前，云交易和云融资平台已经上线，云物流、云商、云服务平台正在建设。除此之外，郑州银行已建成了涵盖国内贸易融资、国际贸易融资、外币投资、外汇资金交易(含外汇衍生品交易)等业务的供应链金融产品体系;构建了4大类别、15个子产品的物流金融产品体系，精准对接行业链条。二是主攻六大行业，行业聚焦持续提升。目前，郑州银行精准锁定交通物流、商贸大消费、食品农业、先进制造、医疗健康、政府事业六大行业，研制全链条、全方位解决方案，上线资金存管、云融资、银企直联等系统，为行业企业上下游、交易对手和合作伙伴设计全方位解决方案，提升商贸金融占比。2017年，郑州银行商贸物流标杆行建设按期达标，25家标杆行日均存款全年新增人民币226亿元，标杆行交易银行余额新增人民币160亿元，沙盘客户新增416户，战略客户新增43户，25家标杆行中有22家成为商贸物流重点标杆行。
——打造小微企业首选合作银行。郑州银行的小微金融启动于2006年，率先在河南成立了小企业信贷部、小企业金融事业部，以及拥有独立牌照的小企业金融服务中心;推出“简单派”小微金融品牌，以“简单”为核心，实现小微信贷电子化流程、无纸化审查审批;在河南首推个人生产经营性贷款、专利权质押贷款，以及无抵押、无担保、放款快的“小额宝”贷款产品，首批入选河南省科技厅“科技贷”合作银行，小微金融创新和改革领跑省内同业，打造了机构专营、产品专属、品牌专业的小微金融服务体系。与此同时，郑州银行积极为小微企业减费让利，降低融资成本。如减免原由客户承担的房屋抵押登记费、押品价值评估费等费用;不盲目抽贷、压贷、断贷，推出“接着贷”产品，着力解决小微企业“倒贷”问题;2016年贷款平均利率较2015年下降0.89个百分点，2017年贷款平均利率较2016年下降0.05个百分点。“简单派”小微贷款品牌日益得到社会和公众认可。2006年以来，郑州银行累计投放小微贷款2482亿元，累计服务小微客户逾8万户，并连续六年完成“三个高于”目标。截至2017年末，该行小微贷款余额685亿元，占各项贷款的53.63%，小微金融特色凸显，曾被银监会评为“2012至2015年度小微企业金融服务先进单位”。
郑州银行发展小微金融没有止步于此，而是用好互联网技术，为“简单派”增添了“科技范儿”。郑州银行大力推进小微金融领域科技创新，培育金融科技创新“试验田”，通过与数据公司合作，获取司法诉讼、行政处罚、工商股权等信息，建设同盾反欺诈系统，实现云计算、大数据挖掘的创新应用。与腾讯、国美等电商公司合作，开发了微乐分、随心贷、车短融、钱包好车等产品，对上下游产业链客户提供线上流动资金循环贷款，打破了小微企业融资的地域限制。截至2017年末，平台小微金融已突破63.6万笔，累计投放24.94亿元。未来，郑州银行将借力“平台”金融，积极开展特定客群、指定用途、真实消费场景的信贷业务，并探索风控模型共建、标准化操作的新模式，最终成熟自有技术，形成自主营销、自建风控的小微金融平台模式;引入大数据智能风控，提升风险管理的效率和效果;打造标准化、专业化服务团队，进一步扩大小微业务的覆盖面。
——打造让群众获得感满满的市民银行。只需用手指轻轻一扫，便轻松完成在自动存取款机上的存款、取款、查询等自助业务。在郑州银行总行营业部，“指静脉”存取款业务让群众享受到了“触手可得”的便利金融服务。此外，“刷脸”等生物识别技术也在郑州银行的金融服务中得到创新运用，客户在现金存取设备上只需输入签约手机号，通过柜台预存的人脸信息识别认证后，便可进行存取款操作。这样的金融服务创新在郑州银行像呼吸一样自然，创新的动力源自打造让群众获得感满满的市民银行的特色定位，郑州银行围绕市民的衣食住行做文章，用科技创新将金融服务融入市民生活，用持之以恒的匠心精神打造市民精品银行。
让群众走进任何一家郑州银行的营业网点，都仿佛走进了“奇妙屋”。“奇妙屋”正是郑州银行打造的市民金融特色品牌，包括“妙银行”与“奇生活”两大核心内容。“妙银行”为市民提供便捷、智能的金融服务，推出一系列如集信用卡、消费金融、智慧银行、“金梧桐”理财等功能的全链条产品以及智能投顾等产品;同时拥有手机银行、智能柜台、生物识别技术、云闪付等十多项功能的服务，客户体验流畅高效。“奇生活”则覆盖了市民从生活缴费、医疗挂号、日常出行到上学缴费等20几种功能齐全的代缴业务，市民日常的水电气暖、ETC等缴费均可一站式办理。正是这样的“匠心独具”，换来了郑州银行市民金融建设的有声有色。
助力“三大攻坚战”的“郑银担当”
2017年12月，中央经济工作会议确定，按照党的十九大的要求，今后三年要重点抓好决胜全面建成小康社会的防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战。金融作为现代经济的核心，助力打好打赢“三大攻坚战”，既是责任担当，也是发展的有利机遇。郑州银行作为党领导下的“金融豫军”的代表，强化政治和使命意识，坚持以人民为中心，树立新发展理念，用实际行动书写着“郑银担当”。
——弛而不息推动金融扶贫做实做细。“金融扶贫要兼顾担当政治责任和探索可持续的发展模式，要通过金融来激活贫困群众发展的基本能力，实现由‘输血’到‘造血’的转变。”郑州银行党委书记、董事长王天宇表示。近年来，郑州银行以发起设立村镇银行、创新扶贫贷款模式为抓手，扎实推进金融精准扶贫，为贫困地区送去金融活水，让普惠金融之花盛开在希望的田野上。
郑州银行积极探索“授人以渔”的扶贫模式，借助人民银行征信系统，创新推出“中征应收账款质押贷款”，以规模化养殖的龙头企业为核心，以农户对核心企业的应收账款作为质押，由核心企业提供担保，为农户发放贷款，帮助农民脱贫增收。截至2017年末，郑州银行中征应收账款质押贷款余额10.2亿元，发放贷款4.97亿元，惠及720户农户及专业合作社。此外，郑州银行还量身定制“政府、银行、企业+扶贫对象”的“3+1”脱贫方案，推广“农业担保公司合作”专项扶贫模式，目前已审批相关授信10亿元。郑州银行指定分支机构加大金融产品和服务创新力度，对接兰考县普惠金融改革试验区建设，稳步推进金融扶贫工作，探索将农村承包土地的经营权、农房、林权、水域滩涂使用权、大型农机具等纳入贷款抵(质)押物范围，激活农村资源、资产、要素，解决农民生产经营资金需求;制定“政府、银行、企业+扶贫对象”的脱贫方案，实施精准扶贫让贫困农户享有更多获得感。
——发展绿色金融正当其时。绿水青山就是金山银山，为“绿水青山”畅通资金“血脉”，郑州银行进行了有益的探索。2017年9月，郑州银行成功发行首期30亿元绿色金融债券，募集资金将投放到节能、清洁交通、清洁能源、污染防治、资源节约与循环利用，以及生态保护和适应气候变化等领域，为发展绿色金融提供强有力资金支持。郑州银行也成为河南省绿色金融债券发行规模最大的城商行。同时，郑州银行从优化管理架构、完善规章制度、践行绿色理念、明确奖惩考核等方面着手，逐步推动传统信贷业务向绿色信贷转型，如将授信政策与经济政策、产业政策、环保政策的衔接一致，以绿色政策为独立章节，全流程、立体化地加强绿色信贷管理要求;建立绿色信贷长效奖惩考核机制，加快业务结构调整力度，积极培育一批环境效益好的绿色产业项目，压缩退出一批环境社会风险隐患突出的企业项目。
2017年，郑州银行绿色金融债券募集资金共投放17.63亿元，重点投向领域为清洁交通、节能、污染防治三大领域。总体环境效益显著：节约标煤约531.08吨，减少温室气体排放量约1,323吨二氧化碳，减少COD排放量约319,375吨，减少氨氮排放量约43,435吨，减少烟气排放约500万吨，生产新能源客户1,000辆。郑州银行行长申学清表示，郑州银行将把绿色金融作为信贷业务转型的重要方向，探索差异化的利率定价、业务授权、产品创新等方式，并择机发行后续绿色金融债券，促进绿色信贷业务全面发展，努力为河南省经济结构转型和绿色产业发展做出积极贡献。
——筑牢风险堤坝，实现合规稳健发展。十九大报告指出，要“守住不发生系统性金融风险底线”。中央经济工作会议把防控金融风险列为今后三年“三大攻坚战”之首。郑州银行树立“合规发展”的底线思维，通过建章立制、优化流程、强化执行等举措，筑牢风险堤坝，营造良好的发展环境。
郑州银行持续加强信用风险管理，确立了“强化顶层设计、强化风险引导、强化科技支撑、强化内部管理、强化信贷管理、强化能力提升”的工作思路，通过上线统一授信管理和综合授信额度测算系统，建立客户风险限额模型，实行授信项目第一责任人管理制度，筑牢防控信用风险的首道防线;成立专职清收中心、押品管理中心、分行审计中心、县域支行审计中心，明确分支行内控副行长和风险部总经理的双线管理政策，优化信用风险管理架构;完善《大额对公信贷业务贷后管理操作手册》等8项制度，对担保公司、押品、新增授信等重点领域进行专项排查;探索公开挂牌转让等清收新模式，有效盘活化解不良资产。郑州银行高度重视合规发展，以流程制度最优化及制度执行有效性为目标，以合规检查为主要手段，以合规文化建设为重要保障，紧密围绕“规”的持续完善和有效执行，不断强化内控合规管理;始终坚持把案件“零发生”作为工作目标，严抓管理，严守底线，严控风险。
探索新时代城商行特色发展之路
2018年全国两会期间，作为金融豫军中首位全国人大代表，郑州银行董事长王天宇带来的议案、建议颇引人关注。“在郑州设立丝绸之路经济带国际离岸金融中心”的建议，更是凝聚着这位银行家缜密而富有远见的战略思考。王天宇表示，作为“一带一路”重要节点城市的郑州，应当抢抓战略机遇，利用好现代综合交通枢纽的区位优势，打造国际离岸金融中心，助力河南实现跨越式发展。
十三届全国人大代表、郑州银行党委书记、董事长王天宇分享精心准备的议案和建议
这样的建议是理论思考与郑州银行发展实践的完美结合。郑州银行的商贸金融就是在“融通”方面做大文章，小微金融就是在“简单”方面下真功夫，市民金融就是在“便捷”方面动脑筋。而打造商贸物流标杆银行，正是郑州银行融入和推动“一带一路”战略实施的明智之举。定位准，发展稳健，创新无止境，郑州银行在探索新时代城商行特色发展的道路上行稳致远。
“不创新毋宁死!”这是王天宇反复提及的话，也是郑州银行探索未来发展的策略和抓手。对于“创新”，王天宇曾撰文表示，一是要建立高效的创新制度。创新工作离不开员工的创新激情。员工的创新激情来自于主动参与创新，需要“高效明晰的创新管理机制和权责均等的创新考核及奖励机制”的建设形成的良好创新氛围。二是要关注行业新技术发展应用。创新工作需要先进技术的支撑，要关注在金融行业中已经得到大量实践，可大规模运用的科技技术，如大数据、人脸识别等。针对这些技术，可根据自身实际情况，快速借鉴实施，提升运行效率和客户体验。三是创新要重视风险防范。创新必须把握风险底线，创新项目的实施要重视风险防范，将风险防范前移，风险部和合规部对创新项目全流程参与，防止不当创新。
从郑州银行的创新改革实践中可以看出，创新立行的土壤正在培育。在制度层面，郑州银行从创新全流程角度进一步优化创新制度，建立高效明晰的创新管理机制和权责均等的创新管理、考核及奖励机制，强力激发各部门及员工创新工作的激情，促进高质量创新项目的产生;在管理层面，郑州银行建立创新业务评审小组，建立创新项目分级管理机制，制定郑州银行创新工作协调推进机制，强化创新项目的过程管理;在实施层面，软件、硬件两手齐抓，两手齐硬。战略课题研究机制的构建，创新实验室的建立，“融智”助力发展的效应已经显现。
特色发展离不开强有力的支撑。郑州银行董事长王天宇在该行2018年度工作启动会议上提出“三再三支撑”总要求，为郑州银行实现跨越式发展提供动能和保障。“三再”，即对流动性风险、信用风险、操作风险进行再控制，对风控能力、营销能力、创新能力进行再提升，对商贸金融、小微金融、市民金融“三大特色定位”进行再聚焦;同时做好“人才、科技、制度”三大支撑。“三再三支撑”中，以麦肯锡对公项目、零售项目为抓手实施“双轮驱动”，是“再聚焦”的重点;以麦肯锡风险项目为抓手建好“刹车和防撞”系统，是“再控制”的重点;持续加大创新力度，配齐“发动机”、提升引擎性能，突破发展瓶颈，是“再提升”的重点;加大人才、制度、科技“三项支撑”，则是降低高资本占用、减少高成本消耗，实施精细化管理，实现集约化发展的现实需要和必然选择。
筑梦新时代的蓝图已然绘就，实干兴行的号角已然吹响。风劲帆满，众志成城，郑州银行奋进正当时!
郑州银行办公大楼
(金融时报)