河南连发担保跑路案涉资近10亿 3000多人报案
事实上,记者在投资者的合同上看到,每份合同都有明确的资金流向。合同书写明:甲方(投资者)以自有资金委托乙方(国担)进行投资,委托资金用于项目投资。
处非办人士说,非法集资比较隐蔽,他们没有设立对公账户,群众的钱往往是直接打入到个人或员工的账户。“我们采取了大量措施,比如年年审计、约谈法人代表等,但依靠现有的执法部门还是很难发现问题。”
“自己人的担保公司”也跑了
在这次爆发的跑路事件中,除了国担,另一家是恒生。两家公司的办公地点是上下楼,而跑路的时间也很接近。
在国担案发后第三天,洛阳处非办突然贴出一份公告称“恒生投资担保有限公司法人代表刘某去向不明”。一名了解内情的投资人介绍,当时恒生的负责人留了张字条,大意是说:欠出资人9000多万元,借贷方1亿多元未还,请求政府出面解决。而处非办人士也证实了“公司法人代表留了纸条”的说法。
恒生被称为是洛阳人自己的担保公司,一名担保业内人士向记者表示,两家公司接连跑路对担保业震动很大,担保行业受影响是肯定的。
8月29日,《每日经济新闻》记者在恒生办公室看到,这个机构的营业执照、纳税证明还摆在办公室,其中还有一块当地媒体评选的“洛阳年度最具品牌发展力的投资机构”的牌匾。
作为恒生的老客户,张小红懊悔不已。她回忆说,“当时国担出事了,我18日还给业务员打电话问了,对方说没有问题。”张小红今年1月与恒生签了1年的理财合同,利息为1分5,理财期限是1年。
每个月的18、19日是恒生固定的回息时间,到了19日,张小红依然没有收到利息,她再次给业务员电话,对方依然安慰说“没关系,20日会付息的。”实在有些坐不住的她,想办法给公司高层打了电话,“多次拨打对方都不在服务区,我就意识到出事了。”
恒生是洛阳最早的担保公司之一,2007年9月20日,恒生投资开业时,洛阳当地媒体称“我市市民理财又多了一个选择”。洛阳工商资料显示:恒生注册资金1300万元,成立时间为2007年7月,经营范围是:融资担保、投资担保、合同履约担保、投资管理咨询服务。
不过,恒生做理财业务并非始于今年,张小红说,她从2008年开始就在恒生理财,“它的利息比国担要低,一般都在1分5左右。”
2011年6月,“洛阳最佳担保公司”盛归来出现资金链断裂,4000多名“投资人”被套,4亿多元“理财款项”被拖欠,洛阳担保公司迎来第一次大的危机。张小红回忆说,当时恒生在媒体上打广告称“自己家里的投资公司,不会出现人走楼空的事。”
如今,这个信誓旦旦的担保公司还是出了问题。根据案件通报,恒生出借合同共59笔,总金额7741万元,与9000多万元的融资额有一定缺口,截至目前追回现金500万元。
上述处非办人士表示,“恒生也满足非法集资的几个要素,具体认定要看案情。”
政府的两难选择
如今,追债已成为不少洛阳投资者的主要生活。昔日恒生的办公室,已成为投资者聚会的场所。让投资者感到担心的是,国担已被定性为“非法集资案”,而8月26日《洛阳日报》在头版刊出文章称“全国非法集资案件兑付比例一般在10%~30%,一旦参与了非法集资,个人和家庭财产将面临巨大损失。”
这篇文章给洛阳投资担保类公司正本清源:投资、担保公司不能接收社会存款进行投资理财。“向社会公众吸收或变相吸收资金的行为,属非法金融业务活动,所签订的合同应认定为无效合同,不受法律保护。”
而在张小红等投资者看来,政府也有相应的责任,洛阳担保行业离不开当地政府的大力支持,“两年前担保公司开业时,外面挂着横幅,每到周末洛阳的报纸都是整版的理财广告,政府不可能不知道。”
公开资料也显示,洛阳市政府在2009年下发《关于进一步加强信用担保体系建设的意见》,以解决中小企业融资难、担保难问题。截至2011年底,洛阳市共有担保机构140家,注册总资本50亿元。
不过,随着接二连三的担保跑路事件发生,洛阳担保行业步入两难,一边是饥渴的中小企业,一边是疯长的担保公司,还有那些为跑路买单的普通投资者。洛阳市政府也开始大力整顿担保理财业务,洛阳人感受最明显的变化是,过去支持担保行业的条幅,变成了“非法集资不受法律保护”等内容。
与此同时,行业大洗牌也开始了,一些担保公司关门或停业。记者在洛阳中洲中路看到,宝银投资担保外面挂着“出租”字样,记者以客户身份咨询多家投资或担保类的公司,均被告知目前不做理财业务了。(应采访对象要求,李敏等投资者均采用化名。)
记者观察
变异生长的洛阳担保怪圈
“前期发案的情况,主要是钱流入到房地产,现在房地产不景气,这些钱流到实体企业的比较多,但现在实体的效益也不好。”近日,洛阳市打击和处置非法集资工作领导小组(以下简称处非办)的负责人士对《每日经济新闻》记者说。
2011年,“洛阳最佳担保公司”盛归来案发,约4亿多元“理财款项”无法兑付,盛归来的民间借贷主要为其旗下房产项目融资输血,但结果是公司拍来的土地因种种原因均未动工,在房地产调控影响下,一些项目效益也不好。
而国担、恒生案件主要投向了实体经济,如国担的资金主要投向包括景源果业、阿姆斯果汁、东风油品等,但行业不景气,导致部分企业借贷资金难以偿还。
上述处非办人士对案发公司进行分析后认为,一些下游企业发展低迷,导致企业拖欠贷款,“由于这些企业借的高息,项目自身运营不佳,没办法还款,就无法还担保公司的钱,担保公司也无法还投资者的钱。”
担保公司疯长,人员良莠不齐,必然导致担保业乱象丛生。
据洛阳担保公司鑫融基投资担保公司张经理介绍,担保公司有一套风险控制,包括人员素质和具体项目等,公司要对资金流向很清楚,即使个人理财资金也要有明确去向,“比如具体到项目我们要看国家的产业政策、行业前景,公司发展方向,以及产品,还有上下游客户、实际控制人诚信度等。但现在有些担保公司本身没有项目可做,人员素质不高,导致问题丛生。”