上调首套房贷利率 严查“消费贷”入市
在房地产调控、市场利率整体上扬背景下
本报记者 郭子源
热点城市房地产调控的效果正在逐步显现。一方面，北京、上海、深圳等多个城市的商业银行近日相继提高首套房贷款利率，上浮5%至10%成主流;另一方面，多地监管部门针对“消费贷”变相进入楼市的违规行为开展严查。
值得注意的是，住建部9月21日正式发布《关于支持北京市、上海市开展共有产权住房试点的意见》，支持两地深化发展共有产权住房试点，坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，加快推进住房保障和供应体系建设。
多位业内人士表示，在上述“组合拳”影响下，热点城市的房地产走势将继续趋于理性，投机购房行为将得到进一步遏制。此外，市场也不必对上调首套房贷利率过度解读。
记者了解到，在北京地区，工、农、中、建四大行已集中在9月14日和15日调高了首套房房贷利率，均为基准利率上浮5%，并表示可根据借款人的资信状况差异化定价。
交通银行北京分行对首套房仍执行最低基准利率，但表示近期可能根据市场变化适时上调。此外，部分股份制银行也相应上浮了首套房利率。其中，中信银行、光大银行为基准利率上浮10%，兴业银行上浮不低于5%。
中国人民银行营业管理部表示，房贷利率调整是银行在北京市严格实施房地产市场调控、市场利率整体上扬的背景下，根据市场资金变化、自身资产负债管理需要所采取的自主行为，符合政策要求和导向，对此人民银行营业管理部积极支持。
“从资金价格看，首套房贷利率上调是一种‘水涨船高’的现象。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说，在抑泡沫、去杠杆和防风险的政策基调下，去年年底以来，整个金融市场流动性相对趋紧，银行资金成本有所上升，贷款利率也处于上升态势。
除了资金价格，资金量也呈现逐步收缩态势。监管数据显示，上半年北京个人房贷新增额逐月下降，1月份至6月份新发放金额分别为295.52亿元、270.84亿元、239.21亿元、236.08亿元、218.15亿元和158.46亿元。
利率上调、新发放贷款减少，会否误伤“刚需”?多位业内人士表示，资金成本确实略有上升，但关键要看放贷量。监管数据显示，放贷总量虽减少，但针对无房群体发放的贷款却增加了，也就是说，贷款结构发生了显著变化。
以北京银行业为例，今年6月份，无房群体发放贷款金额占比达83.11%，贷款户数占比达81.17%，两项占比均环比明显提高。
由此，投机性信贷需求或将进一步得到控制。此外，多家商业银行相关负责人均表示，今年下半年将继续采取差别化政策，对住房需求特别是基本的刚性需求、改善居住条件的需求，积极给予信贷支持;对带有投机性的房地产信贷需求，严格加以限制。
然而，部分地区的投机性信贷需求却“改头换面”，以个人经营性贷款、消费贷款的形式流入房地产市场，这一现象也引发了监管层的高度关注。
目前，北京、广州、深圳等热点城市的监管部门均下发文件，严查上述两类贷款违规入市。
具体来看，银行业金融机构应对单笔金额20万元以上的个人消费贷款、单笔金额100万元以上的个人经营性贷款开展自查，重点关注资金流向，严禁这些资金通过多次转账、拆借等形式，最终用于购买住房。
“目前，北京地区的房地产交易量、成交价格已双双回落，市场趋于理性。接下来，监管部门将视银行业金融机构自查情况，有针对性地开展专项检查，对于检查发现的问题，将依法依规，从严处理。”北京银监局相关负责人说。