80后家庭“零储蓄” 科学理财三年实现买房
2、子女规划
郭先生的家庭正处于成长期，两年后就将面临孩子出生的问题。
孩子出生前后，将会产生很大一笔费用，合计约20000元左右(包括怀孕期间的检查、住院等相关费用)。按照郭先生家的目前收入水平，准备这笔钱是没有什么问题的(紧急预备金建立后，将原用于储备家庭紧急预备金的每月现金1000多元，用于储备这笔费用)，况且郭先生和李女士两人均有生育保险作为保障，两人只需要准备2万元，做好加强营养和为宝宝添加衣物等准备即可。
接下来还需要考虑的是孩子的教育费问题。按照目前子女教育费用水平，孩子从幼儿园到大学，需要相关费用的现值为45万元左右(包括学费、生活费、课外教育费等)，教育费用的成长率大概在8%左右。这样算下来，23年每年开销的终值大概是110万元左右。对长达5年以上的长期理财目标，建议采用基金定期定额的投资方式，选择一只指数型基金，每月进行投资，达到小额投资、积沙成塔的效果。以23年、 投资报酬率11%、积累110万元为例计算，每月需要884元。经过子女规划后，郭先生家可用于投资的每月储蓄净结余还有7700元左右(用原用于储备家庭紧急预备金的每月现金进行储备，家庭每月储蓄净结余不变).
3、购房规划
郭先生计划3年后，购置一套80平米左右的二手房，以房价1万元/平米为例，3年后需要购房款80万元左右。可以采取首付3成24万元，剩下56万元用住房按揭贷款30年的方式来完成，每月还款额3800元左右。以郭先生家庭现有的收入，完全可以实现，不会添加额外的负担。首付款可以采取定期定额投资债券型基金的方式来完成。以投资3年、年投资报酬率5%计算为例，积累首付款24万元，需要每月定期定额投资6193元，郭先生一家储蓄净结余完全能够实现理财目标，每月净储蓄结余部分(每月613元)也可以考虑为家庭做养老储备或其他用途支出。