女老板开保健会所一年净赚40万,个人该怎么去理财
【理财案例】
冯女士今年35岁,是上海一家保健会所的老板。目前冯女士的事业不错,一般一个月有纯利润3.2万左右。冯女士两年前因跟丈夫感情不和而离婚,后专心从事目前的事业,现已小有所成。冯女士现在有储蓄90多万,从未进行理财的她也想进行一些理财投资。她认为目前的银行储蓄的利率实在太低,她不想自己的资产贬值,对此,她咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师。
【理财分析】
对于冯女士的情况,嘉丰瑞德理财师分析认为,就目前来看,事业经营较为正常有序,但是也需要有一定的流动资金维持经营,经了解,大致需要15万左右的资金。另外,个人的资产,投资渠道较少,资金的总量不到一百万,属于中等资金规模。
【理财建议】
对此,嘉丰瑞德理财师建议冯女士,理财投资,可以采用稳健型和进取型相结合的方式进行,具体建议如下:
1、预留生意和生活的准备金
首先,冯女士自己经商,对资金的流动性要求较强,大致估算需要15万。另外,自己平时的开销、生活费也需要预备出一部分资金做准备。建议这部分资金以6-12个月的生活开支为基础,经了解,大约需要5万左右。如此一来,生意和生活的准备资金大概有20万元。这部分资金,比较好的方式可通过存储在余额宝等投资工具中,享受比银行的活期0.35%更高的收益,目前余额宝的收益率大致在3%左右,还是较为划算的。
2、稳健型投资
稳健型投资,过去有非结构性的银行理财产品,收益率平均在4.5%-5.5%左右,投资金额大多5万起,这些可以配置。不过现在的一些互联网金融产品可能更具一些优势,如稳利精选基金,固定投资收益率在9.6%-14%,不过起投金额略高于银行理财产品,需要20万。像这些,均可作为稳健型的投资之选。
3、进取型投资
此外,建议冯女士也进行一部分的进取型投资的配置。稳健型和进取型的投资配置比例,可维持在一个3比1的水平,总的投资,还是应以稳健型投资为主,以确保整体资产的安全性。
进取型投资,冯女士可配置一部分的股票,建议以目前大盘中估值较低的大盘蓝筹类股票为主。那些市盈率过高,估值过高的所谓热门股票,建议是少涉及为妙。
4、养老规划
最后,嘉丰瑞德理财师建议冯女士可自行缴纳社保,保障未来的养老和基础医疗开支。社保是国家统筹类的计划,有较好的基础承载作用,个人还是应当需要的。还有大病医保,对于医疗方面的保障较好,这些建议冯女士需要配备。此外,如果有条件的话,冯女士可适当的再配置一些养老类的规划产品,如海外的养老保险(香港保险),缴费一年5000美元起,性价比高,能加大对未来生活的保障。