高薪水难敌高消费，新贫族如何理财摆脱“高薪穷人”的命运？
【理财案例】
袁媛今年29岁，硕士学历，4年前毕业于某985高校，如今在上海某大型外企公司担任部门经理。她身材高挑，相貌出众，是那种在人群中特别显眼的美女。因为有着不错的容貌优势，袁媛对自己的外在形象也十分重视，每月的薪水多半用在了购买衣物和化妆品上。因此，虽然她的薪资不低，但在高消费面前，也还是难免成为“月光族”，成为人们口中的“高薪穷人”。
不久前，袁媛参加了大学室友聚会，发现曾经的室友们，虽然工作不如她好，薪水也没她高，但每月的整体收入却比她要多得多。几个人细细一聊，发现除了她自己，其他的三位室友或多或少都有进行些投资理财活动，而且这些投资所得的收入也不比工资低，甚至是更高。
聚会回家后，经过慎重的考虑，袁媛也决定加入到投资理财的大军中去。鉴于自己并没有任何专业的投资知识技能和经验，她选择来到国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。
【理财目标】
1、咨询个人理财方案；
2、投资获得收益。
【财务分析】
通过交流，嘉丰瑞德理财师在袁媛本人的叙述基础上，从家庭结构、职业规划、收支情况、资产现状和投资偏好等五个方面入手，对袁媛个人的财务状况进行了整理和分析。
表1-1 袁媛个人的财务状况分析表
|
分析目标 |
目标现状 |
现状分析 |
|
家庭结构 |
六口之家，父母二人都有退休金收入，与哥哥一家三口在安徽老家居住。 |
父母由哥哥一家照顾，且二人都有退休金收入，说明袁媛的赡养压力不大。 |
|
职业规划 |
目前在公司担任部门经理，3-5年内有望升职。 |
袁媛目前未婚，还未面临家庭与事业的两难选择，职位和薪资的上升空间较大。 |
|
收支情况 （目前） |
年总收入（工资+奖金+银行存款利息）约24万元； 年总支出（生活出行+通讯娱乐+赡养父母+房租+奢侈品消费）约18万元； 年总结余（年总收入-年总支出）约为6万元。 |
袁媛每年可用于储蓄的资金不多，年储蓄率（年结余/年收入）也十分低，只有25%，说明袁媛的年支出过多，收支不均衡。 |
|
资产现状 |
固定存款22万元，活存3万元；信用卡欠款2万元。 |
可用资金不多，风险承受能力较低；债务较少；相对于每月支出的高标准，应急资金的储备数额较少，没有达到正常范围（月支出的3-6倍）。 |
|
投资偏好 |
偏向高风险、高收益投资 |
从资产现状来看，袁媛可用于投资的资金不多，风险承受能力较低，不适合选择高风险投资。 |
【理财建议】
根据上述表格分析，嘉丰瑞德理财师为袁媛提出了如下几条理财建议：
1、改变消费观念，尝试“轻奢”生活
美丽并不是只能通过名牌衣服和奢侈包衬托出来的，而是一种个人气质的体现。因此，嘉丰瑞德理财师认为，袁媛应该尽快改变消费观念，尝试些其他的生活方式，比如说“轻奢”生活，虽然也是奢侈，但生活成本却会大大降低。
当然，由俭入奢易，由奢入俭难，如果袁媛在开始的时候不能很好地控制奢侈消费，就要进行强制储蓄了，建议她每月将生活所剩的钱以银行定存或者是基金定投的方式进行储蓄，不仅能有效克制奢侈消费，还能让“钱生钱”，赚得不少的利息。
2、管理好流动资金，增加应急储备金投入
从上述表格可知，相对于袁媛每月的高消费标准来说，如果用她手上的那些流动资金（银行活期存款）来作为应急资金是远远不够的。按照正常的标准，应急储备金的数额应为月支出的3-6倍，这笔资金不可轻易动用，但到了关键时刻却又要随时能用，建议采取灵活的方式进行储备，可以选择将这笔钱放到余额宝等宝宝类产品里，也可以直接存入银行。
3、配置固定收益类理财产品，提高投资的整体收益
从上述表格内容可知，在长期的高消费生活下，袁媛的积蓄也不多，因此，可用于投资的资金较少。嘉丰瑞德理财师认为，在这样的情况下，如果袁媛不想把钱放在银行吃利息，想提高投资的整体效益，可以将存在银行里的钱用来配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品，同时也可用1万元左右的资金，尝试做些股票投资，权当练习炒股。
4、完善个人保障，重视购买商业保险
虽然从收入来看，袁媛的年薪达到了24万元，属于高薪白领阶层。但从她的支出情况也可知，她也属于高消费群体。因此，袁媛的储蓄并不多，一旦有什么意外事故、重大疾病或者失业等情况发生，可能会有资金困难问题出现。因此，建议她能针对自身需求，购买些合适的保险，比如说，健康医疗保险、失业险等。
爱美之心，人人有之，但嘉丰瑞德理财师认为，对于服饰、包包之类的消费，即使爱美也需要根据自己的经济实力进行合理投入。而且，美丽并不仅仅是外在的，内在的品格修养也很重要，对此，年轻朋友们一定要有一个正确的认知。