月入2万，美女微商该如何理财独立买房？
【理财案例】
苗苗，今年28岁，是一个美丽时尚的上海姑娘，大学毕业6年，主业是幼师，副业做微商。虽然幼师工资不算高，但苗苗兼职做微商多年，积累了一定的客户资源。因此，每月在这方面的进项也不少，两种收入加起来，少的时候每月1.5万元，多的时候能达到2万元。
苗苗是个非常独立的女孩，她崇尚男女平等，对于别人所说的“女生只要能嫁个有钱人就不用担心买房问题”十分不认同。因此，在上大学的时候，苗苗就决定将来自己结婚的时候，一定要在上海独立买房。可是，理想很丰满，现实却很骨感。虽然苗苗每月的收入不低，但在上海这样的大城市生活，扣除每月的高消费，能剩下来的钱也不多。这些年来辛苦积攒的那些积蓄，对于买房来说，也不过是杯水车薪。不过，好在苗苗生性乐观，这个事实倒也并未打击到她。
在前段时间的同学聚会中，苗苗发现不少同学都在做投资理财，并且赚了不少钱，而且有的同学甚至已经靠投资成功买上了房子。于是，几经思考之后，苗苗也决定用自己的积蓄来试试做些投资理财。考虑到自己并不懂得如何投资，苗苗决定前往国内知名的第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。
【理财目标】
1、投资获益；
2、三年内独立买房；
3、保障正常的生活水平。
【财务分析】
来到嘉丰瑞德后，苗苗受到了工作人员的热情接待，并在她说明来意之后，为她安排了一位专业的理财师来帮助她进行财务分析。经过详细的沟通，嘉丰瑞德理财师从家庭结构、收支情况、资产现状和投资偏好等四个方面对苗苗的个人财务状况进行简单地整理和分析。
表1-1 苗苗个人的财务状况分析表
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分析目标 |
目标现状 |
现状分析 |
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家庭结构 |
三口之家，父母皆有正式工作，基础保障也很齐全。 |
处于单身期，资产上升空间大；父母有工作，且保障齐全，表示目前苗苗的赡养压力较小。 |
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收支情况 |
每月收入（工资+微商收入）约2万元；每月支出（生活开销+娱乐出行）0.8万元。 |
收入较高，支出也不低；月储蓄率（月结余/月收入）为60%，相对较高，说明苗苗的收支较为均衡。 |
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资产现状 |
固定存款35万元，活存及现金5万元；经济用车一辆约8万元；无负债。 |
资产不多，风险承受能力较低；投资结构单一，且低收益投资过多；生活备用金的储备数额合理。 |
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投资偏好 |
高收益类投资。 |
高收益的背后是高风险，投资要根据个人财务状况进行选择。 |
【理财建议】
根据上述表格分析，嘉丰瑞德理财师为苗苗提出了如下理财建议，希望能帮助她实现理财目标：
1、调整资金分配结构
从上述表格可以看出，除了存在投资结构单一和低风险投资过多的的问题，苗苗的个人财务状况并没有什么特别大的问题，由此可见，苗苗本人的财务管理能力也是非常不错的。因此，嘉丰瑞德理财师的建议也主要是针对苗苗在资金分配结构上的问题。
从表1-1可知，除了银行存款，苗苗没有任何其他的投资。相对于其他的投资方式来说，银行虽然安全便捷，但其存款的利率也非常低，投资所得的收益也非常少，如果将所有的资金都放在银行，在某种程度上来说，是一种资金的闲置。除此之外，将钱放在银行还需承担物价上涨、货币贬值的风险。
2、选择稳健的投资方式
因为在同学聚会中得知朋友们在上半年的股市里赚了不少，出于先入为主的心理，苗苗认为相对于其他的投资方式，炒股获利的速度会更快一些。所以，在投资方式的选择上，苗苗是偏向于高风险、高收益类投资方式的。但是，考虑到苗苗的个人资产不多，可用于投资的资金相对更少，且苗苗对股市该如何操作并不了解，嘉丰瑞德理财师建议，苗苗不应过多进行高风险的投资活动，而是该以稳健投资为主。比如说，在留足了生活备用金的前提下，配置些稳利精选基金这样的固定收益类理财产品，同时，也拿出小部分钱来进行股票投资（权当交“学费”了）。或者，苗苗也可以通过配置众星拱月MOM这样的产品，采取间接的方式投入股市。
3、买房可合理利用贷款
苗苗想要三年内在上海买房，不得不说是一个比较艰巨的任务。就算从此不吃不喝，将所有的收入都用来买房，三年的收入加起来，最多也不过70万元，加上原有资产，也只有100多万元。如果用这些钱来买房，是远远不够的。在这样的情况下，嘉丰瑞德理财师建议，苗苗可以合理利用贷款来进行买房，而房贷则可利用上文所说的投资收益来帮助偿还。
女性能够独立自主是一件非常好的事情，但是有的时候，在爱情和婚姻里，金钱的界限并不是特别清晰的。嘉丰瑞德理财师认为，恋爱结婚过日子是两个人的事情，所以，买房并不是哪一个人单方面的责任或义务，而是一件需要共同承担的事情。