房车齐全有余钱，小康之家如何理财使资产升值？
【理财案例】
罗先生，江西南昌人，今年38岁，在上海某小型私企任职。由于工作认真负责，且能力突出，公司领导都对他十分认可，短短几年内，已经从一名普通员工升迁为公司中层管理人员，月薪也翻了两番。
罗先生是个非常顾家的人，与妻子姚女士结婚12年，感情一直非常好。在夫妇俩的齐心努力下，他们家也早早地奔了小康，买了房和车。几年积累下来，罗先生家有了一笔数额不小的积蓄，因为房、车齐全，目前家里也没有什么需要花大钱的地方，罗先生决定将家里的积蓄拿出来做些投资理财，希望能更好地使家庭资产得到保值升值。
【理财目标】
1、投资获益；
2、使资产保值升值。
【财务分析】
根据罗先生的叙述，嘉丰瑞德理财师从资产负债状况、年度收支情况两个方面入手，对其家庭财富状况进行了整理。
表1-1 罗先生家的年度收支情况
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年总收入（税后） |
年总支出 |
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本人工资收入 |
约32万元 |
房屋、汽车贷款支出 |
0 |
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配偶工资收入 |
约12万元 |
日常生活支出 |
约15万元 |
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其他家人收入 |
约7万元（父母退休金） |
子女教育支出 |
2万元 |
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投资收入 |
约2万元 |
保障支出 |
6万元 |
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其他收入 |
0 |
其他支出 |
3万元 |
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总计收入 |
53万元 |
总计支出 |
26万元 |
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每年结余 |
27万元 |
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表1-2 罗先生家的资产负债状况
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家庭资产状况 |
家庭负债状况 |
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现金及活存 |
5万元 |
房屋贷款（余额） |
0 |
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定期性存款 |
55万元 |
汽车贷款（余额） |
0 |
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黄金及收藏品 |
3万元 |
消费贷款（余额） |
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股票、基金、房产等投资及其他 |
三居室住房一套（自居，在南昌老家），市价约100万元；家庭用车20万元 |
其他贷款 |
0 |
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总计 |
183万元 |
总计 |
0 |
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净值（资产-负债） |
183万元 |
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表格分析：
从上述两个表格可知，罗先生家的财务状况整体不错，家庭收支情况均衡，年储蓄率（年结余/年收入）较高，家庭保障也相对完善。但是，在个别方面还存在一些问题。首先，罗先生家的总体资产较为丰厚，但固定资产过多，流动资金较少。其次，罗先生家的资金都闲置在银行里，投资形式单一，且回报率不高。
【理财建议】
根据上述的表格分析，嘉丰瑞德理财师为罗先生提出了如下理财建议：
1、改变资金闲置状态
在当前银行利率超低的情况下，将资金存放在银行里，不仅不利于资产升值，还可能会使资产缩水。因此，嘉丰瑞德理财师建议，罗先生应尽快将银行存款取出，然后按照孩子教育、父母养老、生活开销、投资理财等用途对资金进行合理分配，再分别为它们选择最为合适的储备方式，以达到资产保值升值的目的。比如用于生活开销的资金要求具有较高的灵活性、流动性，建议罗先生选择将它放在余额宝等宝宝类产品里，一来方便存取，二来可获得较高的收益。用于父母养老和孩子教育的资金对稳定性要求较高，可以选择购买国债、配置固定收益类理财产品等风险较低的投资方式。
2、选择稳健的投资方式
因为每位投资者的财务状况都会有所不同，所以适合的投资方式也不一样，罗先生家虽然收入高且稳定，但目前的资金积累还不算太多，资产的风险承受能力也偏低。因此，嘉丰瑞德理财师认为，罗先生不适宜过多进行高风险投资活动，而应选择相对稳健的投资方式，比如说，配置稳利精选这样的收益稳定的理财产品。但若是罗先生对于高风险的投资很感兴趣，建议其选择组合投资方式，以分散投资风险。