年薪30万的设计公司总监,如何进行稳健投资
【理财案例】
徐先生32岁,是一家设计公司的艺术总监。徐先生现在年薪大概30万,生活过得不错。太太是一家公司的行政,收入6500元一个月。一年前,徐先生家刚买了房,用去首付后还剩余一些资金。今年5月,徐先生开始进入股市投资,不过在后来的投资中,徐先生损失惨重,投资的15万迄今只有8万的市值。目前,徐先生还有60多万元,他再做一些投资,毕竟现在放钱在银行,光储蓄也拿不到什么利息,但是徐先生又担心股市的投资风险。
【理财建议】
对于徐先生的情况,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师认为,在今年的投资行情当中,也较为常见,毕竟那么大的股灾,是自2008年之后第一次遇到。然而也可以有一些方法去避免或减轻损失,具体的投资方式可以参考以下:
1、股市投资的风险分散
对于风险收益较高的股票类投资,嘉丰瑞德理财师认为,尽管有时候投资行情显得较好,但是仍应该控制投资的比例,分散投资的风险。比如配置的股票类型,新兴行业以及炒作得较厉害的小盘股、创业板板股票等,跟大盘的蓝筹股之间的配置比例,如果前者过高的话,内在的风险本身就很大。另外,全部配置股票也并非是最佳的选择,例如可以配置一些有保障收益的mom证券投资计划,像众星拱月mom证券投资计划,拿7%的固定收益外加浮动收益。这种采用机构投资的方式理财,不但可以有稳健的收益打底,还可以享受投资的超额收益。故股市的投资,方式还是多种多样的,投资者应当注意的是分散投资的风险。
2、投资高风险的资金比例
对于高风险的投资,比例不能过高,否则一旦出现风险,则可能对整体投资产生不利的影响。对于风险较高的投资,投资比重应当维持在总可投资资金的20%-30%以下。
3、20-30万左右的稳健型投资
在家庭的投资当中,稳健型的投资应当占一个较大的比重。建议徐先生配置一些银行理财产品或者是固定收益类的产品等。银行理财产品的收益率在4.5%-5.5%左右,投资门槛较低,一般5万起投;而固定收益类的理财产品,如稳利精选基金,投资门槛在20万,收益率在6%-11.5%。这两类投资,均较为稳健,可成为家庭投资的“主力”。
4、其他的投资形式和注意事项
最后,嘉丰瑞德理财师建议,徐先生家庭也最好增强一些零散资金的管理,以提高资金使用效率。例如平时的生活备用金等,几万或是10万,可放置在余额宝当中增值,也能获得比银行活期利息高70%左右的收益。至于其他的理财,如常见的实物黄金等,建议暂时不要涉及,因为在未来美元大概率走强的趋势下,贵金属、包括大宗商品价格,可能会保持一个弱势的走势,故此类投资需要慎重。