汇率贬值下的理财众生相：抢外汇致网银系统瘫痪
人民币快速贬值在投资市场引起轩然大波的同时，沪深银行、口岸货币兑换店也涌现购汇热潮。”确实如此，无论是市民突然蜂拥银行将人民币兑换成美元，还是将人民币换成港币，背后推手正是“害怕人民币继续贬值”。
人民币快速贬值在投资市场引起轩然大波的同时，沪深银行、口岸货币兑换店也涌现购汇热潮。上证报记者近日在上海、深圳多家银行走访发现，银行购汇需求猛增，并且由于突然涌现的个人集中使用网银购汇，有的银行甚至曝出网银系统故障、运转缓慢等问题。
在人民币进一步贬值担忧下，尽管一些市民匆匆将人民币兑换成美元、港元等其他货币，但记者采访发现，大部分人只是把兑换后的外汇资金存放于内地银行的外汇账户，但也有部分人将资金转去我国香港地区，购买保险及理财产品，也有的在寻求将资金转至海外购置房产。
抢购外汇
在深圳，中国银行、招商银行、工商银行、平安银行等银行的营业部客户经理均向记者表示，近期能明显感受到客户旺盛的换汇需求。“我们VIP室里的客户中，办理购买美元外汇业务的占了很大一部分，此外我每天还会接到很多咨询购汇业务的电话。”招商银行一位姓李的客户经理表示。
农行深圳某营业部的一位大堂经理表示，年初向来都是购汇旺季，因为进入新的一年，购汇额度空了出来，但是今年“旺”得有些吓人。“我早上接待的客户中有一半以上是来购汇的。”银行的大堂经理告诉记者，“办理购汇业务的客户包含各个年龄层，来柜台办理购汇的主要是用于支付海外学费，还有一些是用于支付进出口货物及服务的费用，也有部分人是因为没有开通网银。”
由于购汇过于火爆，有的银行采取了一些限制措施，工商银行深圳某营业部人士透露，近期有些柜台还出现部分客户购汇较为频繁的现象，针对过于频繁的换汇行为，银行方面则会以柜台库存不足为由，不予受理。此外，对于“海外投资”类的购汇需求，银行也一律拒绝办理。
在上海某股份制银行，记者发现，办理购汇业务，5000美元以下可以直接兑换，超过5000美元则需要提前进行预约。而且一次最多允许购汇1万美元，一星期最多只能购汇三次。
此外，记者在多家银行发现，对于小面额的购汇需求，银行对于客户购汇用途审查并不严格，客户只需要提供身份证，不需要银行卡即可进行现金购汇，上海有一家银行的购汇确认用途竟自动生成为“因私旅游”。
值得注意的是，多位银行工作人员反映，前往柜台办理购汇业务的大部分是企业和大额购汇，近日个人购汇也很火爆，但个人购汇主要通过网银完成。事实上，近日多家银行的网银系统被“吐槽”出现运作缓慢、通讯故障等问题。
贬值预期
不仅是银行购汇需求猛增，记者在深圳相关口岸的兑换店也看到，货币兑换店生意也异常火爆，福田口岸某货币兑换店的工作人员表示，近期兑换港币的人明显增加，而且兑换金额也相对偏大。
自2015年11月2日以来，港币兑人民币中间价已从0.8149逐日攀升至0.8468，累计涨幅为4%。对于经常在香港购物的内地消费者来说，港元兑人民币汇率的上升意味着“以往用人民币购买港货相当于打八折，才一个月就变成了八五折，而且人民币还有继续贬值的趋势，得囤些港币对抗贬值。”
确实如此，无论是市民突然蜂拥银行将人民币兑换成美元，还是将人民币换成港币，背后推手正是“害怕人民币继续贬值”。
进入2016年还不到一周，人民币却已连跌四日，累跌710个基点。在港交所上市的美元兑人民币(香港)期货近日成交火爆，且各合约普遍较现货升水，显示投资者对人民币有着强烈的贬值预期。截至该期货7日白天交易收市，美元兑人民币(香港)期货当月合约收报6.7021，较香港财资市场公会公布的美元兑人民币(香港)即期汇率定价6.6914升水107点;而成交最活跃的3月合约收报6.7624，升水710点;最远的2017年3月合约收报6.9736，夜间交易时段甚至已突破7.0水平。
受对冲需求推动，港交所的人民币货币期货交投猛增，未平仓合约也不断刷新纪录。6日，该合约未平仓合约达25250张，名义价值为24亿美元。自2015年1月至12月15日，人民币货币期货成交量超过24万张合约，打破了2014年全年创下的20.5万张合约的记录，而该期货合约的日均成交量更是在去年12月份增至2071张合约，较11月份增加近1倍，相当于名义价值2.07亿港元。
有分析人士指出，香港的人民币离岸市场高度市场化，由于在岸和离岸近期价差扩大，海外市场看淡人民币短期走势，且持有人民币的意愿进一步降低。
香港金融管理局于去年12月31日发布的统计数据显示，2015年7月至10月份，香港人民币存款一直在环比减少，从9941亿元人民币降至8543亿元人民币，累计降幅为14%。不过，该数据在11月份因企业年底人民币支付结算需求增加有小幅回升。
资金流向
在人民币进一步贬值担忧下，尽管一些市民匆匆将人民币兑换成美元、港元等其他货币，但记者采访发现，大部分人只是把兑换后的外汇资金存放于其在内地银行的外汇账户，但也有部分人将资金转去香港，购买保险及理财产品，也有的将资金转至海外购置房产等其他投资。
“换汇保值是主流”，中行深圳某支行的知情人士向上证报记者表示，有移民或子女出国留学意向的客户，大多在美元加息前就换汇做好准备了，近期反而没有太多动作，在柜台或者网上购汇的情况跟往常差不多。
但工商银行深圳某分行客户经理则透露，一些“有门道”的客户在寻求到澳大利亚、加拿大等地买房。某海外房地产中介深圳区业务人员告诉记者，自人民币持续贬值以来，内地投资者海外资产配置的需求就有增无减，海外地产投资热情从各类房地产商近期海外业务拓展的规模和速度就可见一斑。
根据美国房地产经纪人协会的数据，从2007年到2015年，美国房地产的中国买家占外国买家的比重从5%上升到了16%，其中2014年3月至2015年3月，向中国买家出售的住房销售额达286亿美元。中国现在已超过加拿大，成为美国房地产中最大的外国买家。
另外，也有香港保险界人士指出，2015年下半年内地客赴港投保出现“小阳春”，显示由于股市风险较高，香港楼市也处于高位，一些内地资金流入香港后并未流入股市和楼市，而是流入保险行业以及较低风险的银行理财产品。