10年辛苦攒80万，如何理财使资产再增值？
【理财案例】
魏先生今年32岁，湖南株洲人，目前在上海一家电器公司上班，月薪2万元。今年是魏先生在上海工作的第10个年头，自从2004年大学毕业后，他就来到了这里，经过了10年的辛苦打拼，已积攒了一笔不少的财富。
如今，已过而立之年的魏先生打算与女友步入婚姻殿堂，并计划婚前在株洲市区买房。但是对于如何分配个人资产，使买房、生活两不耽误，魏先生仍存有疑惑。为此，他来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。
【理财目标】
1、投资获益，使资产得到保值升值；
2、优化资金分配结构，保障生活不受买房影响。
【财务分析】
根据魏先生的叙述，嘉丰瑞德理财师从收入、支出、资产、负债等几方面入手，对其个人的财务情况进行了整理与分析：
表1-1 魏先生的个人财务分析表
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分析项目 |
项目情况 |
具体分析 |
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月收入 |
工资收入2万元+理财收入2000元+兼职收入3000元=2.5万元。 |
收入高而稳定，且收入渠道较多，但投资收入偏少，建议增加投资活动。 |
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月支出 |
生活开销3000元+孝敬父母2000元+所得税及五险一金支出5500元+娱乐休闲1000元=1.15万元。 |
支出全面均衡，但所得税支出过高，建议在法律允许范围内合理避税。 |
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资产现状 |
活存及现金2万元+定存65万元+股票市值5万元+银行理财产品10万元+别克轿车（折旧价约6万元）≈88万元。 |
总体资产不多，应急资金储备偏少；低风险投资过多，不利于资产升值，建议适度调整资金分配结构。 |
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负债情况 |
无任何债务。 |
魏先生具备较强的偿债能力，建议合理利用债务的杠杆作用。 |
【理财建议】
根据上述财务情况及分析，嘉丰瑞德理财师认为，就目前的情况而言，魏先生主要的理财目标应该为保障生活、买房、投资增收等。因此，建议他从生活应急、购买房产、投资增收等三个方面入手规划理财。
1、生活应急：留足生活应急资金
在理财过程中，既要保障长远的生活质量，更要保障好近期的正常生活。为了保障个人的近期生活不受投资、买房等因素影响，建议魏先生在开展投资活动和买房之前，根据个人的月支出预算，留足生活应急资金。一般来说，生活应急资金的储备数额约为月支出的3-6倍。
2、购买房产：借助组合贷款买房
买房需花费大笔资金，如果想减轻资金挪用对于生活的影响，建议借助组合贷款（商业贷款和公积金贷款）来减轻购房负担。就目前来看，商业贷款利率为4.9%，公积金贷款利率为3.25%，相对来说，如果能合理利用贷款，不仅能在株洲市区成功买房，还可有部分资金剩余用于投资、装修。
3、投资增收：利用稳健投资获益
为了减轻买房后的还贷负担，建议魏先生利用买房剩余资金做些适合的投资。比如配置目前市场上比较流行的稳利精选基金，风险低，收益稳定，投入20万元，年化收益高达9%，一年可获益1.8万元，不仅可以减轻还贷负担，还可用于补贴生活。