四季度钱投向哪？ 选择适合自己的理财产品
[摘要]四季度钱投向哪?股市震荡，影响了整个投资理财市场。未来，投资者应该根据自身投资偏好，选择适合自己的投资理财产品。
本刊记者 孙晓宇
2015年注定不平凡。
四次降息、三次降准为市场提供了充足的流动性,银行理财产品、固定收益类产品收益率持续走低。改革预期和充足的流动性催生了上半年的股票牛市,投资者的大类资产配置开始增加权益类资产比重,降低固定收益和不动产比重,但好景不长,股市暴跌,多数投资者经历了从大喜到大悲的过程。
在今年剩下的三个月里,首先要做的,是保住本金,别亏了年货钱。
基金：股基不稳纯债基迎牛市 / 收益指数★★★★ / 风险指数★★★★
基金的涨跌,其实十有八九要看股市的脸色。因为基金的投资,主要还是以股票为主。
今年上半年股票一飞冲天,基金翻番的比比皆是。暴跌之后,部分基金的损失也超过50%。真是成也股市,败也股市。
股市萎靡不振,市场风险偏好下降,对接股市的银行理财资金和打新资金就开始了“债市搬家”,债券迎来牛市。四季度最确定能赚钱的产品,应该是纯债基金。因为它只投资债券,不投资股票,能在债券牛市取得确定性的收益。Wind数据显示,截至9月22日,145只纯债基金(包含C份额)今年以来的平均收益率达到6.41%,其中,中加纯债一年A等11只基金收益率超过10%。
当然,如果你看好股市的未来,也可以在四季度买入优秀股基。从长期看,优秀的股基能跑赢市场,但是你必须要有耐心。
还有一个办法也不错,就是在当下定投基金。中国股市有“牛短熊长”的特点,在市场低点定投基金,可以摊低成本,等到牛市来临就能赚取不错的收益。
宝宝类：稳健灵活更可靠 / 收益指数★★ / 风险指数★
“宝宝”类产品,现今不仅仅是余额宝、理财通、百赚、零钱宝等,各大银行、基金公司、证券公司也都推出了自己的“宝宝”,7日年化收益率一般在4%以下。虽然目前“宝宝”类产品收益率下降了,但最大优势就在于“随存随取”,理财师认为比较适合一些小额资金理财;还有用于年底使用的活期存款来理财。而对于“宝宝”类产品的选择,建议不要只看收益,灵活支取资金的优势应更看重。
四季度的一些“活钱”,放在宝宝类产品里还是很不错的。
股票：高收益伴随高风险 / 收益指数★★★★★ / 风险指数★★★★★
股票是一个永恒的话题,因为它可以带来很高的收益,但同时也伴随着很高的风险。今年的股市,就给投资者上了一堂很生动的公开课,冲高,创新低......
最近,监管层展开风风火火的金融反腐工作,似乎又给市场提振了一些信心。有分析认为,在监管层持续救市、境内外长期资金不断入市以及改革红利释放情况下,目前杠杆风险已经基本释放,资金监控趋于平衡,A股点位和估值逐渐回归合理,未来市场有望延续结构性牛市格局,但估值体系重构需要时间。
今年10月将召开十八届五中全会,主要议程之一是研究关于制定“十三五”规划的建议。有券商认为,“十三五”规划具有重要的历史使命,规划的重点方向在于“稳增长”、“调结构”、“促改革”、“惠民生”和“区域与环境协调发展”,要做好这五个方向的权衡协调,并重点推荐环保、新能源、农业现代化、大数据、工业互联网、国企改革、西藏和东北板块、医疗养老相关的投资机会。
银行理财：逢高投资长期产品 / 收益指数★★★ / 风险指数★
一般情况下,每年第四季度是银行最“缺钱”的时候,比如企业发工资需要从银行拿出大笔资金;过年了,老百姓们都要取钱过年等;再加上银行年底考核,使得各类银行为了“揽储”推出各种高收益理财产品来吸引投资者,收益率一般在6%左右。理财师认为投资者可以在此季度把握好机会,配置中长期理财产品,提前锁定高收益。
“今年以来货币市场资金持续宽松,银行理财产品的平均预期收益率也受此影响持续下滑,但依然高于去年同期水平。”理财专家分析,今年市场资金面持续保持宽松,年底资金面可能依然保持相对宽松的局面,银行理财产品的平均预期收益率可能会继续保持在5.2%左右上下浮动。年底资金相对紧张的节点,理财收益有望小幅走高。因此,建议投资者,如果对资金流动性要求较低,宜尽量选择投资期限较长的高收益率产品。
P2P：选好平台保收益 / 收益指数★★★★ / 风险指数★★★★★
P2P理财是一种个人对个人的信贷理财方式,一般年化收益率在10%~15%左右,优势就在于投资门槛低,收益率比较高;正规P2P理财机构的产品安全性也比较好。
据了解,一些理财机构在第四季度将推出高收益P2P固定收益类产品,有些产品年化收益率达到10%。投资者不妨把握这类投资机会,争取获得更大的收益。
虽然P2P理财产品以高收益受到投资者的追捧,但另一事实是,据媒体报道,倒闭和跑路的P2P平台频现。对此,多位理财师提醒,高收益蕴藏高风险,投资者不能掉以轻心,盲目从众入市。
对于该投资方式的风险点,理财师表示,一些P2P网贷平台承诺,如果借贷人逾期不还款,超过一定期限,将由担保公司先行赔付,不少投资者因此觉得安全,却没意识到担保公司自身出现问题、丧失担保能力等方面风险。另一方面,还存在P2P平台经营风险,投资者如果有意入市,应选择有正规资质、规模较大、信誉好的公司办理业务。相对而言,这样对资金安全和理财收益更有保障一些。