减1克赔1元，如此“Skr”的奇葩险你买吗?
最近热映的电影《西虹市首富》中，主角王多鱼为了完成二爷给的任务，向广大市民推出了“脂肪险”，减掉1克赔付1元钱。如果现实中，真有这样的险种就好了。
这几年，保险界兴起了一股奇葩风，出现了很多奇葩险，比如吃货险、分手险、摇号险、熊孩子险，甚至还有一个叫中秋赏月不便险。这些奇葩险虽然赚足了眼球，但是保障效果到底有木有呢?有人说根本没有，也有人说挺有用。今天，小编就来抽丝剥茧分析一下，奇葩险到底有没有用。
A、什么是奇葩险?
买寿险，我们知道有健康险、医疗险、重疾险、分红险、万能险等;买车险，我们知道有三责险、车损险、涉水险、盗抢险、玻璃险……除了这些常见险种，还有还有哪些保险产品呢?
小编综合各种报道评论与日常认知后认为，奇葩险应当是指名称与保障范围有别于传统保险，保障内容新颖且种类繁多，但却极具针对性，保额较低的线上短期保险。
奇葩险不限保险类别，可以有意外险也可以有医疗险，甚至具体到个人责任险，既能让传统产品换个惹眼球的新名字重新登场，也能以琐碎的保障范围补充传统保险的保障漏洞。
当然，也有我们最常见的除了名字能天天上热搜、几乎赔不了的险中奇葩。所以，从定义来看，其实奇葩险确有存在的必要，并不只是炒作而已，奇葩险本身没有错，错的是借奇葩险作恶的公司。
B、看看哪个最奇葩
近年来，随着互联网保险创新的浪潮兴起，越来越多的“奇葩”保险产品日渐活跃。保险公司为了推广自身品牌抓住营销良机，大肆宣传“噱头十足”的保险产品，如“人在囧途险”、“春晚收视率保险”、“BOSS莫怪险”，花样翻新的产品名称让消费者应接不暇。小编现在给大家盘点一下之前曾推出过的奇葩险。
比如，临近2月14日西方情人节，某险企曾在天猫商城旗舰店推出一款“怀孕险”，保障内容为“意外怀孕”。据该产品保障明细介绍，被保险人在保险期间怀孕，即可获得怀孕津贴。被保险人在投保前已怀孕的，无论被保险人是否知晓均不在责任范畴内。该“怀孕险”保费为200元，保额为800元，保险时间为3个月。
而太平人寿“单身险”全称叫做“太平黄金圣斗士单身保障”，名称上便力求取得目标顾客群，即引起青年人的注目，实质上是一款一年期的旅行交通意外保障险，而非所强调的“单身保障”。
“中秋赏月险”是由安联财险与阿里小微金融服务集团(筹)旗下淘宝保险共同合作推出的产品。指被保险人针对中秋之日是否因为天气原因在赏月城市看到月亮而投保，根据情况获得理赔的保险。
永安财险推出的“雷锋无忧”保险则是针对“老人摔倒扶不扶”这一热门话题而来的;
某雾霾健康险的附加险规定，如果连续7天空气质量指数超过300，保费超过100元的投保人，将获赠肺功能及耳鼻喉检查;保费超过500元的投保人，将获赠肺部CT检查。另外，还有诸如“熊孩子险”“防小三险”等保险产品。
C、谨防个人信息泄露
针对市面上多种形式的保险，消费者如何区分?业内人士表示，如果有买家需要在网上购买，建议是出自正规公司、通过官网进行产品的了解及购买。通过网络第三方或其他销售平台购买相关产品，一定要清楚确认、核实保险公司的相关资质，避免出险后为理赔带来麻烦。
很多新奇险种看似便宜，有的只要1元钱，多的也不过花费百元。但是，互联网参保存在个人信息遗失或泄露的风险。
因此，小编在此提醒大家，客户隐私数据如果被放到公共“云”服务器上，或是自身信息系统出现维护不当等情况，都容易导致客户个人信息泄露。
D、炒噱头蹭热点奇葩险被严查
新一轮的人身保险产品专项核查清理工作正式开启。7月，中国银保监会在官网上发布了《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》(以下简称《通知》)，要求全面梳理、摸清底数，集中清理整顿一批历史遗留问题产品，严厉打击严重违法违规行为。
近年来，各类不符合保险原理的“奇葩险”层出不穷，还有部分公司“长险短做”绕道监管，保险销售方面更是存在“夸大其词”等违规行为，严重损害了被保险人合法权益和保险业形象。
《通知》明确了核查工作的四项工作重点：严查违规开发产品、挑战监管底线的行为;严查偏离保险本源、产品设计异化的行为;严查罔顾公平合理、损害消费者利益的行为;严查以营销为噱头、开发“奇葩”产品的行为等。
有保险公司业内人士透露，近一个月以来，全公司正在紧锣密鼓一一排查旗下产品。今后，赏月险、心情损失险、脱单险……这类奇葩险种今后将从市场上消失。
据小编打探，为做到全面严查、不留死角，此次《通知》首次列出了人身保险产品开发设计负面清单，包括产品条款设计、产品责任设计、产品费率厘定、产品精算假设、产品申报使用管理5个方面。其中，条款文字冗长，重点不突出、不通俗、不易懂，不便于消费者阅读理解，以及分红型产品分红演示中使用的股东、消费者之间分红比例，给予消费者的比例高于公司实际分红中给予消费者的分红比例，夸大分红利益，误导消费者等内容清晰在列。
小编有话说：奇葩险到底值得买吗?
随着监管不断规范奇葩险，相信越来越多的没有实际意义的奇葩险会离开保险界。不过，有些能补充传统保险无法顾及情况，或是能分摊掉较低的理赔额以避免对传统保险的保额消耗，这样才是有用的奇葩险。那么，要怎么挑出这些有用的奇葩险呢?
首先，要看是不是保险公司推出的产品。保险公司官网与互联网第三方保险服务平台销售的都是保险公司出品的正规保险，在保监会的严格监管下，产品都必须有一定程度的保障功能，投保与理赔流程合法合规。但是，一些类似筹资并允诺固定条件下赔付约定保额的“保险”，比如神夏上映险、X教授光头险……实质都是打着保险名号的个人筹资行为，没有合同，理赔全看对方人品。
其次，确认保障内容。选择奇葩险的时候，必须要确认清楚保障内容，选择与所投保的传统保险不冲突，能补充传统保险漏洞的保险。比如 “熊孩子险”，有的只保障熊孩子本人的意外身故与伤残，有的还增加了熊孩子因意外事故导致的第三方人身、财物伤害保障。如果家长已给孩子投保了意外险，大可无视前一种“熊孩子险”，因为保监会对未成年人的身故保额是设了限制的，多了也赔不了。
最后，耐心计算隐藏成本与实际花费比。购买奇葩险的时候，要考虑到保费、保额与这些隐藏成本的实际花费到底为你减轻了多少负担，如果太低的话就可以直接跳过了。总之，奇葩险有好有坏，关键还是在投保时理智选择适合自己的产品。
(图片来源：东方IC)