差异化经营稳中有进 郑州银行助企纾困护航实体经济
在银行业净利润增速下降、资产质量压力攀升的背景下，郑州银行多项经营指标优于同业。
8月30日，郑州银行公布了2020年半年业绩报。截至报告期末，郑州银行资产规模5338.73亿元，较年初增加333.95亿元，增幅6.67%。截至6月底，实现营业收入77.08亿元，增幅23.20%;净利润24.73亿元，降幅1.48%。
面对上半年特殊的经济社会形势，抓“六保”促“六稳”、助力企业复产复工，是郑州银行展业的关键词。在报告期内，郑州银行充分发挥“商贸金融、小微金融、市民金融”的三大特色定位，扎根地方、助力地方经济发展。
成本收入比显著下降，多项经营指标领跑同业
郑州银行半年报数据显示，截至2020年6月底，该行实现营业收入77.08亿元，同比增长23.20%;拨备前利润62.92亿元，同比增长38.46%;中间业务净收入10.57亿元，同比增长36.26%;净利润24.73亿元，同比减少1.48%;归属于本行股东的净利润24.18亿元，同比下降2.08%。
这与银行业上半年的经营情况基本保持一致。根据银保监会8月10日公布的数据显示，今年上半年，商业银行累计实现净利润1万亿元，同比下降9.4%，增速较去年同期下降15.86个百分点;不良贷款余额2.74万亿元，较上季度末增加1243亿元;商业银行不良贷款率1.94%，较上季度末增加0.03个百分点。
中国银保监会方面指出，由于持续向实体经济让利，加大力度处置不良和拨备计提两方面原因，使得今年上半年银行业净利润下滑。
同时，对比发现，截至6月底，上市城商行净利润平均降幅为6.11%，归属于本行股东净利润平均降幅为6.29%，营业收入的平均增速为7.11%，郑州银行盈利表现均优于上市城商行平均水平。
不仅如此，针对两项反映盈利能力的核心指标ROA、ROE，郑州银行在上市银行中保持优良水平。截至6月底，郑州银行ROA、ROE分别为0.96%和15.16%，不仅高于上市城商行平均水平的0.78%和14.33%，且高于六大行和上市股份制银行的两项平均值。
另外，截至报告期末，郑州银行成本收入比指标引人注目，仅为17.43%，较同期降低9.1个百分点，这一指标远低于六大行、上市股份制银行和上市城商行的平均值，充分显示了该行在成本控制能力和运营效率方面的提升。
针对盈利表现，郑州银行方面分析称，在报告期内，该行加大普惠小微信贷支持力度，围绕高质量发展的经营主线，强化风险管理，加大拨备计提与核销力度，各项指标保持稳健。
在银行业资产质量压力普遍增加的背景下，截至2020年6月底，郑州银行不良贷款率为2.16%，较年初降低0.21个百分点;资本充足率11.83%，拨备覆盖率156.45%，符合监管要求。
聚焦服务实体经济 助力地方转型发展
得益于赋能实体经济能力不断增强，今年上半年，郑州银行不断优化资产负债结构。截至6月底，郑州银行存款规模3171.93亿元，较年初增加279.76亿元，增幅9.67%;贷款规模2156.09亿元，较年初增加196.98亿元，增幅10.05%。
为认真贯彻落实国家“六稳”“六保”要求，积极支持企业复工复产，在报告期内，郑州银行发放人民银行防疫抗疫专项再贷款、支小再贷款24.55亿元，受惠企业近千家;截至6月末，普惠型小微企业贷款余额较年初增长11.06%，小企业贷款户数84502户;与郑州市区县政府开展应急转贷资金合作;制定“千帆计划”，力争未来三年支持1000家科技型中小企业。
基于“服务地方、立足中小、关注民生、发展高端”的战略定位，在报告期内，郑州银行稳步退出“两高一剩”行业金融资源占用，加快压缩高煤耗、高排耗、高水耗企业信贷投放，通过信贷、投行、资管计划、股权投资等方式，为电子信息、汽车和装备制造、生物医药等战略新兴产业注入更多金融活水，助力制造业产业结构优化升级。
尤其在支持制造业发展方面，郑州银行积极响应政策支持制造业高质量发展号召，积极营销，为制造业提供信贷支持，稳定提升该领域中长期项目贷款授信占比;围绕制造业客户日常交易和融资特征，运用供应链金融解决制造业产业链条客户的融资需求;通过云商鼎e信、商票保贴、商票贴现、商票保付承兑、信用证等平台手段为制造业进行业务流程提供便利;并运用投行类产品，设计综合化金融服务方案，设计推出非标类产品、包括短期融资券、中期票据(MTN)、定向工具(PPN)等在内的标准化业务、撮合类产品，满足制造业客户多层次融资需求。
针对制造企业在生产经营过程中流动资金需求，郑州银行对其提供2~3年流动资金贷款，支持企业生产经营活动正常开展，把贷款使用期限最长拉至3年，合理匹配企业的资金需求，减轻企业负担，帮助企业减少资金使用成本。此外，对于生产经营出现暂时性困难的制造企业，郑州银行政策上要求不得盲目抽贷压贷断贷，综合运用展期、无还本续贷、借新还旧、延长期限等方式合理安排续贷，缓解企业短期还款压力。
深化特色业务定位 向高质量发展迈进
2020年，是郑州银行五年发展战略规划的收官之年。在2015年确立的“商贸金融、小微金融、市民金融”三大特色业务定位,在今年也取得了新的进展。
在商贸金融方面，报告期内，郑州银行继续推进商贸物流银行建设，以交易银行业务为基础，将商流、信息流、资金流和货物流“四流合一”，聚焦“五朵云”线上服务平台的优化和系统功能的整合。
截至报告期末，“云融资”平台为491家企业融资余额124.3亿元;“云商”平台注册会员650户，其中核心企业入驻33户，核心企业累计开立“鼎e信”金额41.19亿元，帮助核心企业上游近363户累计融资(含信转票)45.85亿元;“云物流”交易平台入驻物流企业23户，云物流D+0货款代付产品实现代付31.72万笔，金额4.48亿元，物流托付累计交易211.96万笔，金额34.49亿元。
在小微金融方面，郑州银行开通审批绿色通道，建立“信贷工厂”，推行“限时服务”，推出科技贷、简单贷、微秒贷等标准化产品，有效解决了小微业务抵押难、融资慢的问题;为更好服务民营小微企业，郑州银行制定民营企业扶持“白名单”，小微方面加大减费让利力度。针对民营和小微企业特点，以“普惠金融、小额化、去担保化”为方向，开发简单贷、E采贷、科技贷等产品;截至报告期末，单户授信总额1000万元(含)以下小微企业贷款余额311.94亿元，较上年末增长31.07亿元，增幅11.06%，高于全行各项贷款增速1.06个百分点，小微企业贷款户数84502户，较上年末增长19242户。
在市民金融方面，为了更好地服务市民百姓，郑州银行要求全省各分支机构，围绕市民的衣食住行，不断完善服务体系。通过细分网点功能、创新便民产品等措施，提高服务质量，创新服务模式，以匠心精神打造“精品市民银行”。
截至报告期末，郑州银行个人存款总额1068.89亿元，较上年末增加113.01亿元，增幅11.82%;截至报告期末，郑州银行个人贷款余额670.02亿元，较上年末增加74.08亿元，增幅12.43%。在理财业务方面，报告期内，郑州银行累计发行理财产品146只，募集金额人民币497.12亿元;截至报告期末，存续理财产品规模人民币479.70亿元，较上年末增长2.07%。同时加快净值化转型步伐，截至报告期末，净值型产品规模人民币312.52亿元，较上年末增长74.64%，占比65.15%，零售理财规模人民币422.25亿元，较上年末增长1.44%，占比88.02%。
展望未来，郑州银行方面表示，接下来将稳步推进轻资本转型，鼓励低风险、低资本消耗业务稳步发展，扩大并购、撮合、标债承销等投资银行类轻资本业务规模，建立信贷资产流转的长效机制，推动存量资产有效盘活，逐步优化信贷结构;同时持续聚焦产品创新，加快数字化转型进程，持续深化三大特色定位建设，继续依法合规经营，集中精力推进全面转型和精细化管理，向高质量发展迈进。
(来源：中国经营报 通讯员：刘玲)