买理财产品亏6821万 渣打上演现实版“夺命金”
文 | 本刊记者 冯伟杰
宋文洲和渣打银行之间长达3年的纠纷，因高达6821万元的金额而备受关注。在接受《投资与理财》采访时，宋文洲提醒投资者，不要购买自己都弄不明白的理财产品。
100万，3个月定期存款利息才100块，风险大也要试试。苏杏卿扮演的老年人郑小娟为了追求高收益，禁不住诱惑，购买了银行竭力推荐的一款“高风险高收益”产品，结果很快就蒸发了30％。香港影片《夺命金》中的这一幕，同样发生在了宋文洲身上。而他亏损的钱却是6821万元。
4款理财产品 巨亏6821万
2008年3月份，身在日本的华人企业家宋文洲在朋友介绍下，通过电话录音签订合同的方式，购买了渣打银行“聚通天下”代客境外理财系列下的QDIISN08017E(CNY)、QDIISN08012E(CNY)两款理财产品，金额高达6400万元。
令所有人都没想到的是， 两个月后，宋文洲要求赎回，却被渣打以种种理由推迟、拒绝赎回，进而给他造成5321万元的损失。宋文洲于是拿出自己复制的电话录音，将渣打银行告上法庭，前后历时3年，耗资1200万元。因为录音里有“允许赎回”的内容，2011年7月宋文洲胜诉，渣打银行支付了宋文洲损失，即原投资额减去产品余值的部分。
2012年3月，宋文洲查询账户时发现，渣打银行竟然将他名下产品余值450多万元占为己有。于是，宋文洲再次诉诸媒体，将渣打银行推向了风口浪尖。
宋文洲向《投资与理财》记者透露，实际上，他在1个月内购买了4款渣打银行的理财产品，包括法院判决涉及的前两款产品，以及QDSN08021E(CNY)和QDUR006EUR，金额约3400万元。截至产品到期，宋文洲称自己在两款产品上，分别亏损1100万元和400万元。
也就是说，宋文洲花了将近1亿元购买渣打银行的理财产品，结果却亏了6821万元，尤其是QDIISN08017E(CNY)、QDIISN08012E(CNY)两款理财产品，亏损幅度超过80%。
产品设计有点激进
在宋文洲向记者提供的理财产品说明书上，记者发现，QDIISN08017E(CNY)、QDIISN08012E(CNY)都是境外股票挂钩可转换结构性票据理财产品，投资对象清一色为境外金融机构。
其中，QDIISN08012E(CNY)挂钩的4只股票为花旗集团、美国国际集团、高盛、摩根大通。在2008年到2009年间，这4只股票均有大幅度下跌，甚至跌到了近5年历史最低点。
而QDIISN08017E(CNY)挂钩的是苏格兰皇家银行集团、巴克莱、汇丰控股。其中，苏格兰皇家银行集团仅2008年就亏损370亿美元，巴克莱和汇丰控股在2008年同样大幅下跌。投资这两款理财产品，可以说是“买什么，跌什么”。
记者进一步发现，以上两款产品均由A、B计划构成，其中A计划期限为1.5年，B计划期限为2年；规定在A计划阶段最高预期收益为30%，若到期日参考股票的收盘水平低于其初始水平的90%，则A计划转为B计划。
业内人士分析，单就产品设计本身来看，比较激进。B计划阶段产品的表现与某只挂钩股票的股价涨跌同步。在A计划到期后，客户非但不能拿到A计划的本金和收益，反而又将风险集中。
客户亏损 银行赚钱
无独有偶，上海投资者林将吟女士于2008年6月中旬，在渣打银行新天地支行购买了一款名为“金通道环球投资系列”理财产品，投资金额达141.8万美元，结果亏损300万元……据媒体报道，这些因为投资渣打银行代理的境外理财产品而巨亏的内地投资者，有一个共同的称谓叫“渣打苦主”。
截至目前，已有多起“渣打苦主”状告渣打银行违约，导致投资资金巨额亏损的案例在媒体公布。
与此形成鲜明对比的是，2008年，渣打银行全年净盈利同比增长17%至33亿美元；2009年，渣打银行年度总收入151.8亿美元，税前利润达51.5亿美元；2010年，渣打银行全年实现税前盈利61.2亿美元，同比增长19%。
近日， 渣打集团公布了2 0 1 1 年营收情况，全年收入增长10%至176.4亿美元，税前盈利增长11%至67.8亿美元，连续第9年创出新高。而据央行3月19日银行间外汇市场人民币汇率中间价计算，渣打在中国内地盈利折合人民币约为13.87亿元。
宋文洲在接受采访时还告诉记者，渣打银行经常换人，“给我介绍理财产品的是一个行长，购买时是另外一个行长，现在又换了一位。”
对话宋文洲不要买弄不明白的理财产品
记者：当时为什么把这么大的一笔资金，用来购买渣打银行的理财产品，是哪一点吸引了你？
宋文洲：一方面，从比例来看，用来购买理财产品的那1亿元只是我的一部分资产。之所以买了那么多，最大的理由是可以提前赎回。另一方面，当时在渣打银行，给我推荐理财产品的人是以前某银行的一个关系很好的经理。因为比较信任，就买了。