轻型银行引领方向 一体两翼优势扩大：招商银行公布2016年业绩
“轻型银行”引领方向，“一体两翼”优势扩大
——招商银行公布2016年度全年业绩：
净利润620.81亿元，同比上升7.60%
2016年全年业绩摘要
l 营业收入人民币2090.25亿元，同比增加3.75%（H股：营业净收入2,102.70亿元，同比增加3.94%）
l 归属于本行股东净利润人民币620.81亿元，同比增加7.60%
l 归属于本行股东基本每股盈利人民币2.46元，同比增加7.42%
l 净利息收入1,345.95亿元，同比下降2.17%，净利息收益率为2.50%，同比减少0.27个百分点
l 非利息净收入为744.30亿元，同比增加16.51%（H股：756.75亿元，同比增加16.93%）
l 资产总额为59,423.11亿元，较上年末增加8.54%
l 按高级法计算，一级资本充足率和资本充足率分别为11.54%和13.33%
l 不良贷款余额为611.21亿元，比上年末增加137.11亿元；不良贷款率为1.87%，比上年末提高0.19个百分点
l 不良贷款拨备覆盖率为180.02%，比上年末提高1.07个百分点
（注：招商银行A股的2016年度全年财务报告是按中国会计准则编制，除特别标示外，以上数据均为本集团口径数据，及以人民币为单位。按国际财务报告编制的H股财务资料如果与A股财务数据不同，则另行标示。）
2017年3月24日─招商银行（“招行”或“本公司”或“本行”；上海：600036；香港：3968；连同其附属公司合称“本集团”），今天公布其2016年度全年业绩。
2016年，本集团在利率市场化和金融开放加快的环境下，深入贯彻“轻型银行”的战略目标和“一体两翼”的战略定位，坚持效益、质量规模动态均衡发展，总体发展态势良好。
一、 坚持“效益、质量、规模”均衡发展，持续优化经营结构
2016年，本集团克服各种不利因素，坚持“效益、质量、规模”均衡发展，深入推进业务模式转型，持续保持稳健经营的态势：净利润为620.81亿元，同比增长7.60%；平均总资产和净资产收益率分别为1.09%和16.27%，虽有所下降，仍保持在较好水平。本公司不良生成趋缓，全年累计新生成不良贷款余额629.30亿元，比上年减少167.04亿元，降幅20.98%；不良贷款生成率2.24%，比上年下降1.02个百分点；不良贷款率为1.87%，整体风险可控。资产总额为59,423.11亿元，较上年末增加8.54%；存款总额与贷款总额分别较年初增长6.45%与15.49%，规模平稳扩张。
二、 继续推进战略转型
1. 以“轻型银行”引领方向，战略转型步伐更加轻盈
i) 资本更“轻”：本公司权重法下资本充足率和一级资本充足率分别为11.59%和9.63%，分别较上年末上升0.13和0.19个百分点，资本充足水平持续提升。权重法下税前风险调整后的资本收益率为20.27%，明显高于资本成本。
ii) 资产更“轻”：通过结构调整，本公司资产结构更趋优化，2016年，零售贷款占贷款总额50.45%。个人住房贷款余额较上年末增加2,290.39亿元，信用卡透支余额较上年末增加959.66亿元，分别占零售贷款总额的47.37%和26.89%。
iii) 负债更“轻”：优化存款定价和差异化授权机制，压缩高成本协议存款262.80亿元，期末协议存款余额为484.00亿元；期末活期存款余额为23,313.33亿元，活期存款占比提升6.97个百分点至64.00%。
iv) 收入结构更“轻”：营业收入同比增长3.16%，非利息净收入同比增长15.54%，非利息净收入占比为34.24%，同比增加3.67个百分点。
v) 运营更“轻”：网上企业银行客户总数较上年末增长32.75%；网上企业银行累计交易笔数和累计交易金额分别同比增长72.87%和22.39%；企业手机银行用户达29.05万户，全年通过企业手机银行完成的账务查询、支付结算等各类业务操作为2,469万笔。成本收入比27.53%，比2015年略有上升，主要是营业收入受“营改增”价税分离影响，如剔除该因素，成本收入比为26.45%，同比下降0.83个百分点。
2. 持续巩固及扩大“一体两翼”的独特优势
i) 一体动力强劲：零售税前利润同比增长23.80%，占本公司业务条线税前利润的比重为53.62%，同比提升4.07个百分点；零售成本收入比34.15%，同比下降1.48个百分点；零售非利息净收入同比增长19.95%，在零售营业净收入中占比32.90%。
ii) 两翼齐飞共进：经过近几年的转型，公司金融、同业金融“两翼”的批发业务发展平稳。公司金融核心客户经营渐趋深入，基础客群拓展效率大幅提高。同业金融率先推出同业存款电子化交易，继续保持跨境人民币同业往来业务领跑优势。投资银行和大资管业务从产品端发力，成为“两翼”的双核驱动。
3. 全面完善风险管理，资产质量总体可控
本公司积极应对外部宏观经济变化，持续完善风险管理体系，资产质量总体可控。逾期贷款698.79亿元，比上年末减少104.89亿元，逾期贷款占比2.14%，较上年末下降0.70个百分点；关注类贷款率为2.09%，比上年末下降0.52个百分点；不良贷款与逾期90天以上贷款的比值从上年末的1.05提高至1.28；关注资产减值损失为661.59亿元，同比增长11.63%。
零售不良贷款率为1.01%，较上年末下降0.07个百分点；信用卡不良贷款率1.40%，业务风险水平整体可控；公司贷款不良率3.30%，较上年末上升0.70个百分点。本集团信贷类资产拨备率3.25%，较年初上升0.64个百分点；信贷类资产不良拨备覆盖率177.07%，较年初上升4.98个百分点。
2016年，全行共处置不良501.73亿元。其中，清收92.77亿元，核销不良贷款286.13亿元，通过不良资产证券化方式处置59.15亿元，折价转让43.63亿元，通过重组、上迁、抵债、减免等其他方式不良处置共20.05亿元。
三、零售金融、批发金融业务持续发展，资产负债结构进一步优化
1. 零售金融综合竞争优势进一步突出
本公司零售金融业务利润保持较快增长，价值贡献持续提升，税前利润达440.94亿元，同比增长23.80%；占本公司业务条线税前利润的比例不断提升，达53.62%，同比提升4.07个百分点。零售金融业务营业净收入达979.23亿元，同比增长8.43%，占本公司营业净收入的49.43%，同比提升2.40个百分点。本公司始终将零售业务作为重点发展的领域，不断深化零售业务体系建设，通过不断完善的业务管理体系、产品体系、服务体系和风险防范体系，形成了坚实、优质、广泛的零售客户基础，在财富管理、私人银行、零售信贷、消费金融等核心业务领域，本公司均具备突出的竞争优势。
零售客群及AUM持续扩大。零售客户数达9,106万户，较上年末增长19.32%；管理零售客户总资产余额达55,305亿元，较上年末增加7,809亿元，增幅16.44%；零售客户存款余额达11,916.34亿元，较上年末增长5.54%。
财富管理业务稳健发展。本公司累计实现个人理财产品销售额76,541亿元，代理开放式基金销售达4,952亿元，代理保险保费1,525亿元，代理信托类产品销售达1,322亿元；零售财富管理手续费及佣金收入185.49亿元，同比增长8.61%，占零售净手续费及佣金收入的58.98%。其中，代理基金收入55.36亿元，同比下降26.29%；代理保险收入51.04亿元，同比增长81.96%；受托理财收入48.14亿元，同比增长50.02%；代理信托计划收入29.11亿元，同比下降15.11%。
私人银行业务不断深化，发展态势良好。私人银行客户数为59,560户，较上年末增长21.47%；管理的私人银行客户总资产为16,595亿元，较上年末增长32.54%。本公司在54个境内城市和2个境外城市建立了由51家私人银行中心、63家财富管理中心组成的高端客户服务网络。
信用卡业务经营效率持续提升。信用卡流通户数为3,730万户，较上年末增长20.21%；信用卡交易额22,748亿元，同比增长25.02%；信用卡循环余额占比为23.72%；信用卡利息收入达322.93亿元，同比增长20.82%，信用卡非利息业务收入达113.19亿元，同比增长17.93%；信用卡不良贷款率1.40%，业务风险水平整体可控。
零售贷款结构进一步优化。零售贷款总额15,207.11亿元，较上年末增长25.73%，占客户贷款总额的50.45%，较上年末上升3.74个百分点。2016年，本公司顺应市场和客户需求，积极支持住房按揭贷款需求，同时稳妥推进小微贷款投放。个人住房贷款余额7,203.05亿元，较上年末增长46.62%；小微贷款累计投放超过4,000亿元，期末行标口径小微贷款余额为2,816.53亿元，较上年末下降8.84%。
2. 批发金融业务主动调整结构，战略性业务快速增长
公司客户存款余额24,510.06亿元，较上年末增长6.92%，其中活期存款占比为57.98%，较上年末提升7.87个百分点。公司客户存款平均成本率1.48%，较上年下降0.58个百分点。建立了以总分两级战略客户为代表的核心客户群体，总行战略客户比上年末增长45%。
交易银行业务高速增长。本公司现金管理客户总数达到111.02万户，较上年末增长33.45%。供应链有效核心客户达到1,249户，有效上下游客户达到12,880户，较年初分别增长166.31%和37.83%；供应链融资余额968.61亿元，较上年末增长42.45%。在岸国际结算量2,532.34亿美元，同比下降17.68%。离岸国际结算量达2,874.88亿美元，同比增长1.52%。
投资银行业务竞争力显著提升。并购金融809.95亿元，结构融资326.95亿元，股权投融资128.05亿元；实现非利息收入同比增长35.82%。全年累计主承销债券金额3,888.87亿元；并购交易融资809.95亿元，同比增长72.92%。
同业金融业务实现快速发展。存款结构进一步优化，同业活期存款占比较上年末提升了17.82个百分点，达76.33%。本公司同业存款平均成本率为2.25%，同比下降0.54个百分点。本公司加快票据周转，交易期限缩短，票据转贴买断业务量为27.24万亿元，同比增长64.62%。
资产管理业务发展势头良好。根据中国银监会统计数据，截至报告期末，本公司理财产品募集资金余额、表外理财产品募集资金余额在商业银行中均排名第二。本公司理财业务资金余额2.38万亿元，较上年末增长30.49%。净值型产品余额15,762.44亿元，较上年末增长63.90%，占理财业务资金余额的比重为66.35%，占比较上年末提高13.53个百分点。
资产托管业务增长快速。本公司托管规模突破十万亿，托管资产余额10.17万亿元，较上年末增长42.12%；实现托管费收入42.82亿元，同比增长20.04%，资产托管项目数15,167个，较上年末增长31.82%。
金融市场业务稳步发展。根据中国外汇交易中心数据，本公司人民币期权银行间市场交易量全市场排名第一。本公司人民币期权业务量（含自营和代客）为16,387.50亿元，同口径较上年增长139.50%；人民币汇率掉期业务量为37,515.02亿元，同比增长31.01%；单一客户衍生品交易量为4,214.21亿元，同比增长88.05%；单一客户衍生交易收入5.24亿元，同比增长60.88%。
3. 海外战略增长势头良好
永隆集团股东应占溢利为港币34.97亿元，同比增长7.57%。香港分行实现营业净收入20.01亿港元，税前利润15.85亿港元。纽约分行实现营业净收入9,998.22万美元，税前利润2,838.51万美元。新加坡分行实现营业净收入1,381.68万美元，税前利润60.24万美元。卢森堡分行实现营业净收入717.37万欧元，税前利润23.95万欧元。伦敦分行实现营业净收入613.07万美元。
4. 综合金融持续推进
招银租赁总资产为1,369.90亿元，较年初增长19.24%；净利润17.03亿元，同比增长9.80%。招银国际净利润港币5.11亿元。招商基金总资产38.84亿元，较上年末增长20.96%；净利润6.28亿元，同比增长14.60%。招商信诺实现保险业务收入119.86亿元，同比增长52.75%；净利润2.39亿元，同比下降18.15%。
5. 积极推进FinTech（金融科技）战略
为积极应对外部互联网金融及金融科技的挑战，本公司加快推进金融科技（FinTech）战略，充分利用移动互联、云计算、大数据、人工智能、生物识别等技术提高服务能力，形成了“网络化、数据化、智能化”三步走的FinTech战略演进路径，设立专项科技基金，加大FinTech投入，下大力气加强人才队伍建设；不断优化金融科技创新和应用的体制环境，改革完善组织架构、考核机制和激励机制，以更好的支持业务创新；高度重视基础设施建设，在移动技术、云计算、大数据、人工智能等基础设施领域持续加大投入，并密切关注区块链等新技术的最新进展和创新应用。
本公司手机银行累计下载客户总数达到4,151.92万户，年活跃登录客户达到2,577.92万户，信用卡“掌上生活”客户端总绑定用户数达3,149万户，年度活跃用户数3,021万；手机银行交易笔数7.35亿笔，交易金额达12.10万亿元。移动支票交易笔数588万笔，累计交易额突破3,062亿元。手机渠道理财产品销售额达2.22万亿元（不含基金、保险），“摩羯智投”户均购买金额为3.69万元。
四、展望与策略
受国际金融危机影响，全球经济已经连续数年低迷增长，预计2017年仍将延续这一态势。从国内看，预计2017年经济下行压力依然较大，但受益于供给侧结构性改革、简政放权和创新驱动战略的不断深化实施，经济持续下行的空间有限，预计全年经济增长缓中趋稳，呈现“弱企稳、缓波动”态势。在复杂的经济背景下，银行业转型变革将更加迫切。面对新形势的挑战和机遇，本公司将全面贯彻中央经济工作会议稳中求进的主基调，坚定不移推进“轻型银行”和“一体两翼”战略执行。2017年本公司主要经营措施包括：一是在服务供给侧结构改革中组织优质资产，把握业务机会；二是深化改革，推动战略转型向纵深发展；三是持续加大零售业务资源投入，保持合理的网点和人员配置的同时，大力探索推动运用金融科技突破线性增长模式制约，抓紧构建商业银行零售业务新的商业模式；四是标本兼治地筑牢全面风险管理体系。
（完）