温州民间借贷规模急缩 银行业利润下降超50%
温州金融危机后遗症
陈周锡
为避开排队高峰，温州党校教授诸葛隽下午2点去银行办理业务，但她没想到，即便是在往日人流稀少的下午，银行里依然是长长的队伍。一位银行人员轻轻地告诉她，很多人来偿还房产抵押贷款，且其中大部分人不再续贷。
“现在，银行贷款等需求下降，不是银行该怎么办，而是经济该怎么办的问题。”对温州金融素有研究的诸葛隽说。
过去十多年，温州“全民炒房”、“全民借贷”甚嚣尘上，随后，在2010年，温州民间倚重的炒房、借贷双线投资受到巨大冲击，去年九十月份爆发民间借贷危机，中小企业资金链断裂致使老板“跑路”事件频出，温州金融状况也空前受到关注。如今，温州金融“后遗症”开始全面暴露。
民间借贷危机向银行传导的压力也在进一步加大。
温州银监局抽样调查数据显示，当前温州民间借贷规模比去年8月份缩水30%左右，其中个人借给个人及个人借给企业的融资规模缩水均在50%以上。与此同时，今年一季度温州银行业金融机构净利润为25.23亿元，同比下降53.5%，其中8家银行净利润同比下降超过100%，9家银行出现亏损。
“我们很无奈，也很迷茫。”一位温州银行业资深人士近日接受《第一财经（微博)日报》记者采访时说。
民间借贷规模急剧缩水
一位温州资深民间金融人士，最近与朋友一起，以低于市场一半价格收购了上海某楼盘。他说，民间借贷“几乎没有生意可做”，担保公司生意也非常清淡，于是他转身投资“烂尾楼”。
“无论楼市怎么调控，价格总不至于再跌一半吧。”上述人士说。而与2008年房地产调控，诸多实业资本、民间游资联合抄底楼盘不同，今年温州投资“烂尾楼”极为少见。
“不可能，现在大家资金都很紧张，哪有钱去投资烂尾楼。”温州置信房地产开发有限公司董事姚汝林表示。“今年投资烂尾楼的极少。”温州天浩置业有限公司王珍楠说，在民间借贷危机、银行信贷收紧下，大部分温州企业资金都比较紧张。以前那种几个电话就呼应投资人参与的亢奋场面，已经一去不复返。
“民间信用遭遇危机，极大影响民间融资。”温州方兴担保有限公司董事长方培林说。在此背后，是经历去年借贷危机后，温州民资纠结而又慎重寻找出路的真实写照。
据本报记者了解，起于民间借贷市场的2000多家温州融资中介机构，因受民间借贷参与民众催讨资金影响，开始向企业或下游中介抽回资金，这也使得借贷链条上各主体连锁反应，并致部分中介资金链迅速断裂。
温州银监局数据显示，截至今年3月末，温州地区中介机构注销户数超过800户，其中有6家登记备案的融资性担保公司注销，总涉案金额超过28亿元。
温州金融监管部门抽样调查显示，当前温州民间借贷规模比去年8月份缩水30%左右，其中个人借给个人及个人借给企业的融资规模缩水均在50%以上。与此同时，民间借贷纠纷案件依然处于高发状态，去年8月份以来，温州市法院共受理民间借贷纠纷案件22000余件，案件总标的额高达210亿余元。
于是，避险寻求稳健成为温州不少激进型投资者，以及退出民间借贷领域回流资金时下最主要的投资选择。
人民银行温州市中心支行一季度调查显示，在最合算的投资方式排列中，“基金、理财产品”以49.25%的占比位列第一，环比大幅提高12.5个百分点。同时，一季度储户在最合算的支出选择上，以储蓄占主导，占比49.75%，环比提高3.25个百分点。反观去年第二季度，选择“民间借贷”的市民占到24.5%，占据首位。
另外，企业投资意愿也在下降。人民银行温州市中心支行监测认为，一季度温州私人部门投资意愿下降，投资风险规避情绪上升，部分企业维持甚至缩减生产规模。工业景气数据显示，一季度温州企业固定资产投资指数42.69，已连续4个季度呈现回落走势。
通过典型调查，某汽摩配企业反映，由于当前汽车行业整体不景气，汽车主机厂生产规模收缩，对上游汽车配件行业的影响较大，故该企业推迟原先在丽水投资设厂的计划。
银行不良贷款率创7年新高
因迟迟不见监管部门公布的“不良贷款率”，4月底温州一家大型商业银行中层干部马超向权威部门打听消息，得知一季度温州银行业不良贷款率超过2%。在结合本行及兄弟银行不良贷款率情况，这个数据令他信以为真。
但随后，温州银监局向各家银行发布的“全市银行业监管统计报表”(下称“监管报表”)显示，一季度温州银行业不良贷款率为1.99%。马超笑着说，1.99%不良贷款率比他原先预计的要好一些。
据温州银监局资料，去年温州民间借贷危机之后，温州银行业不良贷款率已经连续9个月呈现上升态势。不仅创下2005年以来新高，且大大高于同期浙江银行业不良贷款率1.08%。反观去年6月末，温州银行业不良贷款率最低为0.37%，属全国银行业不良贷款率最低的地级市。