大额存单销售冷清境遇尴尬
近日，北京商报记者注意到，农行在月初发行的个人大额存单产品中，新增加了期限为1月期的产品，并且利率等同于3月期产品。事实上，自去年6月15日，包括中、农、工、建、交、招行在内的9家银行首次发行首批大额存单起，今年越来越多的银行加入发行大额存单的阵营，产品期限也越来越丰富。不过，由于大额存单购买起点高，收益还低于国债和银行理财，所以处境略显尴尬。
大额存单是商业银行面向个人和企业、机构客户发行的记账式大额存款电子化凭证，是具有标准化期限、最低投资金额要求、市场化定价的存款产品。个人认购大额存单起点金额为30万元，机构认购大额存单起点金额不低于1000万元，期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，并且按照人民银行相关规定，大额存单纳入存款保险范围。北京商报记者通过调查发现，多家银行并未推出全部期限品种，并且在利率方面也有差异。
对比各家银行不同期限的利率，1月期产品，中信银行利率最高，为1.55%，其次为农行的1.54%，再者是中行、光大的1.53%。3月期产品，华夏银行以1.562%拔得头筹，中信银行利率以1.55%紧随其后，其他银行以1.54%居多。推出6月期的几家银行，华夏银行最高，达到1.846%，相比农行、中行、中信银行1.82%的利率水平高出0.026个百分点。也就是说，如果客户购买30万元、6月期的产品，选择华夏银行会比其余几家银行多赚39元。
按年期限来看，多数银行都推出了1年期、2年期的产品，其中华夏银行1年期产品以2.13%居各家银行之首，其他银行1年期利率多为2.1%，2年期产品最高利率是中信银行和光大银行的2.95%，高出农行、中行、建行0.01个百分点。3年期产品利率相同，为3.85%(见附表)。
需要注意的是，各家银行发行大额存单的时间不一，每次发行的期限和利率也有所差异，记者采用了几家银行最新发行的产品做了初步统计，具体仍需要以实际办理情况为准。
事实上，除了利率、期限等不同之外，从个人大额存单认购起点来看，除农行5月推出的2年期和3年期产品认购起点为100万元，其余各行基本上认购起点都是30万元，但是对于认购的递增金额要求不同，如中信银行、光大银行等为1万元的整数倍。
北京商报记者在调查中发现，虽然多家银行都推出了大额存单产品，但是销售比较冷清，普通储户并不买账。一位股份制银行客户经理表示，大额存单的起购点较高，这削减了大批客户的积极性，并且从利率来看，虽然国债3年期票面年利率降至3.9%，但是仍高于大额存单三年期的3.85%，而和银行存款对比，虽然收益比银行活期、定期收益要高，但是有门槛限制，且提前支取又会损耗不少利息，并且流通转让功能并没有推广。事实上，记者了解到，中行目前推出转让功能，但是只允许在个人客户间转让，且只能全额转让，每张存单在有效存续期内允许转让一次，转让双方自行协商并确认价格。
不过，也有银行理财经理对记者表示，随着公众加深对大额存单的认知、国债利率的下行以及大额存单可转让功能的完善，大额存单的发展可期。