银监会下任务 工农建设普惠金融事业部
近日，银监会在对近期重点工作进行通报时要求大中型商业银行要设立普惠金融事业部，解决小微企业、三农等薄弱领域融资难、融资贵等问题。
具体要求上，大中型银行要完善条线化的管理体制;即要从总行到分支机构，自上而下搭建普惠金融垂直管理体系。总行设立普惠金融事业部，分支机构科学合理地设置普惠金融事业部的前台业务部门和专业化经营机构，下沉业务重心，下放审批权限，更好地贴近客户，服务普惠金融的客户。
而在今年的《政府工作报告》就已经提出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到。《投资者报》记者调查发现，目前国有大行中，建设银行、农业银行和工商银行已经在4月份相继成立了普惠金融事业部;交通银行方面则向《投资者报》记者表示，正在推进普惠金融事业部试点;而中国银行以并购方式持续布局农村金融。
华南一家股份制银行方面人士向《投资者报》记者表示，此次银监会要求的“大中型商业银行”主要指的是国有大行，股份制银行方面还没有在事业部配置的要求。尽管如此，注重创新的股份制银行在普惠金融方面也已开展不少工作。
工农建先行
银监会数据显示，截至2017年3月末，全国小微企业贷款余额27.8万亿元，同比增长14%，小微企业贷款户数1363万户，同比增加了117万户;银行业金融机构涉农贷款余额达到29万亿元，同比增长8.9%，基础金融服务的行政村覆盖率已经达到了95%左右。
虽然当前普惠金融发展取得一定成效，但是小微企业、三农等薄弱领域融资难、融资贵问题仍然存在，监管层将普惠金融事业部提上日程表，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立，成为发展普惠金融的骨干力量。
按照商业可持续原则，采取专门的信贷评审、风险管理、资源保障、绩效考核等机制，下放信贷审批权限，实行专业化经营管理，严格落实小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、户数和申贷获得率不低于上年同期水平的要求。
目前五大国有商业银行中建设银行、农业银行和工商银行在今年4月份先后成立普惠金融事业部。
建设银行方面向《投资者报》记者表示，该行党委成立普惠金融发展委员会，协调推进建设银行普惠金融业务的管理和发展，由行领导主抓;同时总行部门层面成立普惠金融事业部，承担全行普惠金融业务的牵头工作，事业部由涉及普惠金融业务的小企业业务部、公司业务部、个人存款与投资部以及相关中后台部门等17个部门组成成员部门，人员配置达40人。
截至2017年3月末，建设银行的小微企业贷款余额超过1.4万亿元，同比增速13.13%，高于各项贷款同比增速2.4个百分点;贷款客户数近34万户，同比增加8万户;申贷获得率92%。
此外，中国银行虽然还没有成立事业部，但在农村金融上开疆展土力度不小，4月27日，该行发布公告称，通过旗下中银富登村镇银行收购15家村镇银行。业内人士透露，中国银行或将以富登村镇银行为蓝本复制到其他村镇银行中，加码普惠金融服务“三农”，成立事业部已在规划中。
交通银行在小微、“三农”信贷上也有较快增长，数据显示，截至2017年3月末，该行小微企业贷款余额较去年同期增幅14.4%，高于全部贷款增幅6.33个百分点;小微企业贷款客户数和小微申贷获得率逐年持续提升;全行涉农贷款余额较年初增幅6.70%。该行方面表示，下一步将以推进普惠金融事业部试点为契机，完善顶层设计，不过并未透露具体的时间。
形式多样化
虽然股份制银行没有要求设置事业部，但大型股份制银行在普惠金融方面的布局也没有缺席。
平安银行(000001,股吧)方面向《投资者报》记者表示，除了平安银行，平安集团还专门设立了平安普惠金融子公司，两家子公司从不同角度开展普惠金融工作。
“平安银行依托第三方信息平台，多维度整合企业真实经营数据，建立起较为完善的数据化信用评估、风险决策和贷后管理体系，推出标准数据融资系列产品，同时以互联网手段延伸至产业链金融业务，惠及至更多产业链终端的个体工商户和个人。”平安银行相关负责人表示，目前已经推出“宅易通”、“新一贷”等标准数据产品。
而兴业银行(601166,股吧)方面则开创银银平台商业模式，通过金融与科技的深度融合创新，实现中小金融机构间资源共享、互利共赢。根据公司年报，截至2016年底，银银平台合作客户1078家，同比增长65%，累计销售金融产品1.9万亿元，银银平台结算量5502万笔，同比增长32%，结算金额超3万亿元，将金融服务扩展到更多的二三线城市和农村地区。
技术成驱动
不论是政策原因还是渠道下沉等业务要求，银行纷纷向普惠金融领域发力，但小微企业生存环境尚未得到根本改善，风险依然多发，征信系统不够完善，难以掌握有效信息的矛盾依然突出。对此，多家银行表示借助“大数据”、“云计算”等思维、技术和工具来发展普惠金融成为选择。
建设银行方面表示，该行创新“小微快贷”全流程线上业务模式，以依据客户在该行金融资产信息，进行大数据客户挖掘及名单推送，实现从客户在线申请、审批、签约到贷款支用的网上自助操作，做到资金实时到账。2017年以来，“小微快贷”贷款客户月均新增7000余户、贷款余额月均新增20亿元。
“将信息技术与金融核心业务深度融合，面向海量客户的服务需求，通过对创新移动互联和数据技术运用、抵质押模式创新等，提升信贷服务能力和质量。”平安银行上述负责人表示，未来在普惠金融方面将深化科技应用，打造“智能化零售银行”。