15人信用卡套现近5亿 称银行监管存漏洞
如此一来，胡成的名气和客户群越来越大，他的资金开始周转不开，于是就通过朋友介绍结识了其他的同伙。
由此，该团伙成立了20多家商贸公司申请POS机。
银行曾收回POS机
胡成称，注册多家公司就是为了申请POS机，而大量申请POS机是因为一个公司的POS机刷卡套现流水金额太多，容易被发现，多几个公司可以分散流水金额。
不过在两年多时间内，银行曾怀疑他们申请的POS机有刷卡套现的嫌疑，收回了多台POS机，那么他们就再成立一家公司改头换面再申请一台。
“银行根据不同的透支额度有不同的免息期，透支额度越大免息期越长。我们只要在这个免息期内把透支的钱还上就行，就不会产生利息。我们其实就是钻了银行的空子，黑的是银行的利息钱。”胡成说。
对话
套现者属于共同犯罪
案件公诉人称套现者难以取证，此类案件多起诉套现中介人
昨天庭审后，本案公诉人、海淀检察院代理检察员赵锋表示，此案使部分货币脱离了银行控制，一定程度上刺激了地下融资泛滥。他称套现者属于共同犯罪，但因难以取证，一般只起诉从事套现的人。
案件隐蔽难以发现
记者：本案涉及3.5万笔交易，这些持卡人为什么要找人来非法套现？
赵锋：持卡人若从取款机或柜台取款将面临较高利息，且信用卡当日取款会受信用额度限制、还款时间也会有限制(30日至50日)、超期还会产生滞纳金。
记者：本案前后两年多时间，银行为什么都没有发现？
赵锋：本案虽然涉及3.5万笔，但实际上并没有给银行造成直接的经济损失，没有直接的被害人，银行难以察觉，具有较强的隐蔽性。
加大银行放贷风险
记者：没有直接的被害人，那危害性到底是什么？
赵锋：这类犯罪使部分货币脱离了银行控制范围，放大了信贷风险，当持卡人无法偿付信用卡透支额时，风险最终将转移到银行， 这种行为一定程度上也刺激了地下融资的泛滥。
记者：信用卡持卡人是否违法？
赵锋：双方属于一种共同犯罪，但是单笔刷卡的个案难于取证，或者取证之后的犯罪数额不足以构成犯罪，因此现在提出公诉的多为从事套现的人。
记者：银行监管部门有无漏洞？
赵锋：银行应对持卡人个人信用进行审查，同时对于公司的经营状况进行调查。最初侦办此案的市检察院第一分院已向相关银行发出建议书，各银行回复要进行改进。
律师说法
融资需求促发信用卡套现
昨天，北京泓天律师事务所律师金占良表示，该团伙能够在两年时间内套现3.5万笔，涉案金额近5亿元，说明有大量的套现者急需资金，现实的需求促发了案件。
金占良说，据他了解，有部分公司就是使用这种方法融资的，比如一个公司融资100万元，到银行贷款很不容易，高利贷利息又过高，而用信用卡套现，短期内再偿还，非常符合微小公司的融资需求，即使有一些利息，这些公司也能承受。
金占良认为，正常的信用卡透支，逾期不还利息过高，还可能涉嫌信用卡诈骗罪，也是促使类似案件发生的原因之一。
“现在金融监管的手段非常先进，但银行正常情况仍然不能发现类似案件。如果民间融资渠道仍不畅通，解决不好社会资金的正常流动的问题，微小企业或者个人急需资金又无法融资，还会产生从事套现的人，也会产生其他的形式钻金融的空子。”金占良说。