保险不保险 试驾豪车出车祸遭巨额索赔
今年初，有着5年驾龄的杨小姐来到北京某汽车销售店看车，并提出试驾要求。可是当她在试驾这款百万元级豪华车的过程中，竟不慎开车撞到了墙上，导致车辆报废。事后的交警事故责任认定，杨小姐承担全部责任。如今，4S店将杨小姐告上了法院，索要巨额赔偿128.8万元。对于4S店如此高额的索赔，杨小姐表示难以接受。法院刚刚受理了此案，最终的判决结果更是难以预料。不过这件事给我们每位驾驶者都敲响了警钟：别以为车辆保险能够绝对保证我们的财产安全，只要我们在用车过程中一个不留神，很可能就会落入保险盲区，瞬间面临让人心疼甚至难以承受的经济损失！
试驾格外需小心
案例回放：
刚拿驾照不久的小陈，车瘾特别大，这段时间小陈一直忙于到各家4S店看车、试车。除了为购车提前做功课外，乘机“试试手”也成为小陈看车的另一目的。几乎在所有品牌4S店内，小陈对试驾的邀请都是来之不拒。但在一次试驾过程中，经验并不丰富的小陈却发生了意外，车轮擦到路基，导致轮毂刮花，经销商要求小陈赔偿400多元损失。小陈认为很冤枉，这个损失不应该由自己来担负。小陈的理由是，经销商既然提供试驾服务，就需要承担一定的风险，将所有责任转嫁给消费者并不合理。而且试驾中，陪驾没能给予试驾者充分的提醒也存在部分责任，轮毂刮花也属于车辆的自然损耗，经销商不能按照商品车来折算损失。经销店的理由也相当充分，由于轮毂并非在车辆全险范围内，而经销商的试驾车辆在试驾期满后总需销售出去，更换原厂轮毂只是早晚的事情，而这部分损失是客观存在的。况且试驾前，销售顾问让消费者认真阅读了试驾相关条款及注意事项，消费者是在知晓前提下，自愿签署《试驾协议书》后才进行试驾的，而且经销商已经为消费者免除了工时费用，按照轮毂的成本价核算损失。
相信许多车主在购车过程中对试驾环节并不陌生，但对于试驾过程中存在的高风险性却甚少关注。近日北京杨小姐因为试车将面临赔偿128万元的案例引起很多人震惊。记者在本地市场了解到，尽管所有经销店对试驾都有规范的流程，但在实际过程中，也常会发生意外，但在消费者赔付方面，各家经销店的情况又大不相同。
目前较为通用的方式是经销商有统一的试驾协议书，而试驾过程中造成的所有损失均由消费者自行承担。在试驾前，销售顾问会要求消费者仔细阅读后再进行试驾，对于驾照年限不足一年的，通常经销商建议客户试乘。目前，大多数经销商提供给客户的试驾车辆都是已经完成上牌、购买全保的车辆，试驾过程发生意外的话，经销商会根据出险情况与消费者协商解决方案，经销商通常也会承担部分损失。但由于经销店配备的试驾车辆有限，并不能涵盖车主需要购买的所有车型，也有部分经销商在封闭场所内给客户提供商品车试驾，但如果商品车出现试驾意外的话，不仅赔付金额大，而且车辆的销售也存在较大风险性。
广汽丰田长宁会展店销售负责人刘明介绍，该店只为客户提供完成上牌的试乘试驾车辆的体验，商品车不仅消费者不可以进行试驾，一般员工也不允许进行移动，只有负责商品车管理的仓管员、牌证员等才具备对商品车进行移动的权利。而经销商还会为商品车购买一定额度的财产险，化解商品车在移存过程中存在的各种风险。在试驾过程中，经销商一般会选择路况相对简单的一条路线作为统一的试驾路线。当意外发生时，经销商与消费者本着协商的态度进行讨论，赔付比例通常是经销商七成，消费者三成。如果事故维修额度较小，经销商可以通过保险渠道全额理赔的话，经销商也会考虑到客户的立场，免去相应的赔偿费用。
在一些汽车城内，还会专门开设一段试驾路线供消费者体验，一方面减少了车辆上路的风险性，另一方面也令车主更容易体验到车辆的一些特性。在南菱汽车集团，试驾通常仅在汽车城内进行，除非个别客户有特殊需求。“我通常告诉销售顾问自己的命就悬在客户手中，有时候不要害怕拒绝客户的要求，毕竟安全是最重要的。”南菱销售叶经理介绍，对于驾龄不满两年、驾驶技术不好或者希望到场外进行试驾的车主，销售顾问可以拒绝客户的要求，讲清楚利害关系，建议客户进行试乘体验。而在驾驶过程中，销售顾问必须先进行一圈试驾路线演示和讲解后，再由客户进行试驾，尽量将安全隐患消灭在萌芽阶段。也有部分品牌如马自达、雪佛兰等经销商会集中在周末组织在封闭场所举行定期的驾乘体验，加上路线设置的灵活性，车主不仅更容易体验到车辆的特性，而且试驾安全性也大大提升，而陪驾的教练大多都是一些经验丰富的车手。
专家建议：
消费者在试驾环节中也需要注意几点：首先，消费者在签署试驾协议书时应该认真阅读相关责任，咨询试驾车是否上牌和购买车全险，对于未上牌的商品车切忌试驾。其次，由于车险不包括车前大灯、后视镜、车标、轮胎、玻璃、轮毂等部件，因此在试驾过程中格外注意，对于一些狭小、看不清或者没把握的道路，速度不要太快，也不要强行通行。再者，驾照在两年内的车主，尽量选择试乘，以试驾作为练手的方式成本太高。另外，试驾过程中不要一味追求试驾感受，由于经销商设定的试驾路线通常都是在2公里以内的路线，普通消费者很难感受到车辆的驾驶差异，而且消费者对车辆不熟悉、对路线不熟悉，如果车速过快，在慌忙情况下更容易出现差错。
水中熄火勿启动
案例回放：
汪先生去年6月，驾车回家途中遭遇强暴雨，由于路面水位突然增高，导致车辆发动机损坏而熄火，汪先生发动机因此维修费用高达4万多元。保险公司认为不符合保险合同的约定，发动机损失属于免责范围，不予赔偿。汪先生认为，发动机与车辆不可分割，属于车辆最重要的零部件之一，车损险应该包括发动机的意外损坏。而在保险条款中对暴雨和涉水行驶是不同的保险承保范围，涉水行驶需要单独购买涉水险，但汪先生认为很难在暴雨情况下不涉水行车。
专家建议：
对于广州多雷暴雨的天气，车主驾车时应该打开电台广播，随时了解哪些路面出现积水，尽量避免积水路面绕道行驶。此外，许多保险公司也推出了涉水险等附加险种，对涉水行驶和被水淹后发动机损坏的，可以给予赔偿，但需要单独购买。即便是涉水险，如果车主因为操作失误导致发动机进水的，保险公司也是不予理赔的。例如，前面提到的如果因为涉水熄火，切忌二次点火，如果车主强行多次点火造成发动机损坏，保险公司也是拒绝赔付的。正确的方法是，打电话将车拖到维修站，等沥干水后再尝试发动机是否能够点火。