贫困人口医疗补充保险 为脱贫带上“安全帽”
近日，新华社授权发布《中共中央国务院发布关于打赢脱贫攻坚三年行动的指导意见》(以下简称《意见》)透露，我国目前还有3000万左右农村贫困人口需要脱贫。其中因病、因残致贫比例居高不下，分别超过40%、14%，在2020年完成每年减贫1000万的目标，任务十分艰巨。
如何解决“因病致贫、因病返贫”这块脱贫攻坚战中难啃的“硬骨头”?《意见》指出，加大金融扶贫力度，加强和完善保障性扶贫措施十分有必要。近日，由新浪财经举办的2018金融企业扶贫论坛暨创新评选颁奖典礼在北京举办，泰康养老“井冈山贫困人口医疗附加险项目”凭借突出的扶贫成效脱颖而出，获颁“保险创新扶贫项目奖”，成为保险业发挥自身功用，助力脱贫攻坚的典型范例。
创新扶贫方式，助力井冈山脱贫“摘帽”
2016年2月2日，井冈山雪花飞舞。习近平总书记在井冈山茅坪乡神山村视察时对乡亲们说，在扶贫的路上，不能落下一个贫困家庭，丢下一个贫困群众。时值井冈山仍处在脱贫攻坚的关键时期，1.39万名贫困人口中，因病致贫的约占55%。而此次《意见》中也明确提出，要将贫困人口全部纳入城乡居民基本医疗保险、大病保险和医疗救助保障范围。要对城乡居民基本医疗保险和大病保险支付后自负费用仍有困难的患者，加大医疗救助和其他保障政策的帮扶力度。
其实，早在2015年，井冈山市政府就开始尝试利用商业保险，解决贫困人口的高额医疗费用问题，并于当年联手泰康养老，为重点扶贫人群“红卡户”的5549人，办理了疾病医疗补充商业保险;2016年，泰康又将这一项目的保障人群保障人群覆盖至井冈山市全体贫困农民;2017年继续扩大至城镇职工贫困人口。截至2018年8月底，泰康共为井冈山2000多人次贫困人口提供了医疗报销，补偿金额近800万元，井冈山市贫困人口医疗报销比例已达90%，保额达到25万元，单次住院最高赔付比例达到了99.45%。
这种政府主导、商保承接、合作扶贫的创新精准扶贫方式产生了积极成效，由于其注重补偿损失而非单纯救济，充分发挥保险互助共济的行业特性和商业可持续性，精准识别有困难、有需求的家庭和个人，不仅开拓了保险业精准扶贫的思路，更有效地解决了“因病致贫、因病返贫”这一沉疴宿疾。
井冈山市厦坪镇厦坪村夏陂小组朱友来的爱人罹患慢性肾病，长期的透析治疗让本就不宽裕的家庭贫病交加。庆幸的是，通过泰康养老的医疗附加保险，95%的医疗费用都得到了妥善解决。拿山乡沟边村的李喜兰是典型的“因病返贫”家庭，她2011年查出白血病，每年治疗费用达10 余万元，医疗附加保险让其治疗费有了着落，极大减轻了生活压力。
2017年2月26日，江西省政府正式宣布，井冈山市成功脱贫，成为我国贫困退出机制建立后首个“摘帽”的贫困县。江西省纪委、吉安市纪委、井冈山市委和市纪委《脱贫攻坚的井冈答卷》提到此项目时说道，通过建立井冈山贫困人口医疗补充保险建立起健康扶贫保障防线，解决了最困难、最弱势群体的脱贫问题。
攻坚2020，让精准扶贫更“精准”
脱贫“摘帽”不是终点而是起点。随着脱贫工作进入三年决胜期，泰康养老的井冈山贫困人口医疗附加险项目也开启了新三年的服务周期，保障延续至2020年12月31日。与此同时，伴随着保障扶贫人群范围的逐步扩大，泰康养老也在不断探索更加精准的保障服务模式，让贫困群众不仅能“看得起病”、“看得上病”，还能“看得好病”。
聚焦“精准保障”。泰康养老将该项目的覆盖人群从农村贫困人口扩大到城乡贫困人口、保额从6万元提高到25万元，保障从社保目录内扩展到社保目录外，贫困人口医疗费用平均报销比例也提高到了96.02%，最高达到99.45%。聚焦“精准施策”。为了避免让群众垫付医药费，泰康养老与井冈山所有19家定点医疗机构对接提供即时结算服务，同时理赔时效控制在7个工作日内。聚焦“精准服务”。全面梳理贫困人口疾病类别和治疗方式等，推进贫困人口分类施治。
茅坪乡马源村居民魏己成就是受益者之一。他曾因残致贫，2017年又查出患上多发性骨髓瘤，治疗费高达17.73万元，但由于使用的药物在社保目录外，有12.8万元的费用无法通过社保报销。井冈山贫困人口附加医疗保险在7日内迅速为其报销11.52万元，最终他自己只承担了8000元。在医疗费用得到妥善解决的同时，泰康养老工作人员还去他家探望慰问，让他倍感温暖。
放大保险效能，实现精准扶贫“三结合”
2015年至今，泰康全力支持各地政府探索行之有效的保险扶贫方式。2016年9月，由泰康独家承接的菏泽市牡丹区医疗救助经办项目开始实施，在居民基本医疗保险、大病保险、民政救助等政策报销以后，泰康再按照一定比例对个人负担费用进行报销。同年，泰康养老参与了四川省巴中市平昌县精准扶贫救助服务，对县域内住院的服务对象，在经基本医保及大病保险报销后的政策范围内合理住院费用，进行100%报销。截止2018年6月底，泰康精准扶贫项目累计覆盖十多个省市，服务超过160万人，累计赔付超过13万人次，赔付金额近1亿元，为广大贫困群众筑起了一道牢固的风险防范墙。
作为在与基本保障形成合力的同时，泰康还关注到贫困人口的老龄化现状，通过“溢彩公益计划”，面向贫困地区的县镇级养老机构，提供资金和健康医疗设备支持，着重用于其提升养老机构硬件条件。面对护理人才缺乏的现状，泰康还在全国多个省区开展专业培训，并将领先的照护服务管理体系通过“信息包”的方式，无偿捐赠给贫困地区的养老机构。
保险是精准扶贫的兜底环节，如果没有保险，脱贫后也可能出现返贫。泰康发挥大民生工程核心骨干企业作用，高度重视保险扶贫工作，坚决落实政府精准扶贫工作要求，坚持社保与商保相结合、输血与造血相结合、扶贫与扶智相结合，落实中央号召，实现2020年贫困地区和贫困群众同全国一道进入全面小康社会。