单身“白骨精”如何进行保险规划
1.考虑到通胀因素的存在，以及未来收入的提高，当前的70万元保障，在10年或更久以后，是否还能满足小倩的重疾保障需求?
2.很多人喜欢通过长期性险种来解决问题，因为越到后期，重疾风险越高。但对于小倩来说，如果这部分保障全部通过长期险(保障到80岁或以上)来解决，费率会较高;以储蓄性质的重疾险为例：70万元的保额，年缴保费在1.6万元左右，而且这类储蓄型险种还不具有抵御通胀的能力。
3.如果选择定期消费型重疾险，70万元的保额，最低只需3850元(保障期30年，缴费期30年)，但定期险期满的时候，正是小倩步入退休的年龄(60岁)，这之后的保障问题该如何解决?如果用长期险和定期险相搭配的方式，也仍然要面对定期险期满后的保障不足的问题。
还有一种方式是“买定投余”。买定：即购买定期险，用来提供未来一段时期内的保障(尤其是家庭责任期)：低保费、高保障——正是利用了保险最具价值的功能;投余：因为定期险的费率是很低的(相对长期险)，所以可以“余”出一些资金，这部分资金，可用做投资，投资的收益可用来解决定期险期满后的保障问题。
但事实上，“买定”是比较简单的，“投余”却存在诸多问题：未来几十年，小倩能否持续性地去做投资?又能否保证投资收益的稳定性和长期性?如果金融危机具有周期性，谁能保证几年甚至更长时间的投资收益，不会在一朝变泡影?人性是复杂的，谁又能保证投资收益会被专门安排用来做退休后的生活保障，而不会在这几十年里挪作他用(尤其是对于缺乏良好理财习惯、意识及能力的人群)?
综合以上因素，并考虑到小倩的收入情况，建议小倩选择“买定投余”与“长期险”相结合的投保方式，日后可根据情况再做适当调整。
五、养老险：单独依靠社保养老，晚年生活必然不尽如意;商业型养老险，在收益方面具有稳定和长期的性质，但仅从目前来看，抵御通胀的能力较弱;而依靠投资养老，风险性相对要高，不确定性较大。
综上，建议小倩以储蓄和社保为基础，以保险保障为后盾，以养老险与投资相搭配的方式为增值手段，三者相结合进行规划。
在养老险和投资方面，小倩可暂不急于下手：先给自己一段时间，尝试做财务规划，看看效果，到年底的时候，再根据情况确定养老险的保费预算。
其他建议
保险计划要得到好的施行效果，需要有其他相适宜的理财计划搭配，下面再就综合理财方面给小倩一些建议：
1.小倩每年的“计划外支出”一项，伸缩空间较大(少则不会花一分钱，多则一年几万元)，这说明小倩在日常生活中，没有提前做预算的习惯，并且在消费习惯方面，随意性较大。这种习惯就好像小偷一样，它会悄悄“偷”走我们的储蓄，而我们回头去想，却还不知道是在什么时候、在哪里被“偷”的。所以，建议小倩即日起开始记账，一段时间后，通过详细的支出列表，可以发现自己在日常生活中的不良消费习惯，并予以改正。同时，尝试在每月月初做当月的财务计划，合理安排固定支出、储蓄、保险、投资等方面的支出之后，余下的资金再做灵活安排。
另外，作为单身一族，小倩的固定支出(房租、日常消费)占到总收入的50%，这个比例有些高了，而记账和在月初做财务计划的好习惯，也可以帮小倩轻松找到节流的空间，减少不必要开支。
2.因为单身，没有家庭责任的压力，单靠自身约束力来做储蓄，恐怕有些困难。要实现更好的强制效果，小倩可以考虑基金定投，或者定投式投连险：每月工资下发，先取出一部分投入到基金或投连险当中，既是强制储蓄，也是投资。而这部分投资，建议理财经验不甚富足的小倩走长期路线：日后留作子女教育金或自己的养老金之用。